习近平总书记强调，新时代新征程，金融工作要站稳人民立场，增强服务的多样性、普惠性、可及性，更好保护金融消费者权益。作为中金公司旗下财富管理业务平台，中金财富时刻牢记“金融报国、服务人民”理念，把实现人民对美好生活的向往作为一切工作的出发点和落脚点，践行金融向上向善，以人民为本，致力于把公司建设成为值得客户信赖的国际一流财富管理机构，与客户一起成就更大的人生价值与社会价值。 一、提高政治站位，深刻认识以人民为中心的价值取向 中央金融工作会议系统阐述了中国特色金融发展之路的本质特征，强调“八个坚持”，其中一条就是“坚持以人民为中心的价值取向”，这深刻回答了金融工作“为了谁、依靠谁”的问题，是金融工作的基本立场和根本宗旨。 坚持以人民为中心的价值取向，是由中国共产党的宗旨性质决定的。人民性是马克思主义的本质属性，人民立场是中国共产党的根本政治立场。全心全意为人民服务是我们党的根本宗旨，也是我们党一切行动的出发点和落脚点。中国共产党领导的金融事业起于人民、兴于人民，根本上是人民的事业。金融工作，做得好，能助力富民强国；做得不好，会使人民群众和国家利益受损。做好新时代金融工作，要求我们必须坚持和加强党的全面领导，更加自觉地站在人民大众的立场来认识、分析和解决金融发展中的问题，让金融发展成果更多更公平惠及全体人民。 坚持以人民为中心的价值取向，是中国特色金融发展之路的核心所在。人民至上是贯穿习近平新时代中国特色社会主义思想的根本立场，是中国特色金融发展之路与西方金融发展之路的显著区别。西方金融是以资本为中心而不是以人民为中心，追求资本利益最大化而不是服务绝大多数人的利益，结果是在很大程度上出现了资本的无序扩张和贫富差距的大幅扩大。做好新时代金融工作，要求我们把以人民为中心的价值取向体现在推动金融高质量发展各个环节，让金融服务于国家发展大局，让广大人民群众共享金融发展成果。 坚持以人民为中心的价值取向，是金融行业高质量发展的必然要求。国务院印发的新“国九条”指出“必须始终践行金融为民的理念，突出以人民为中心的价值取向，更加有效保护投资者特别是中小投资者合法权益，助力更好满足人民群众日益增长的财富管理需求。”做好新时代金融工作，要求我们把金融机构的功能性放在首位，正确处理好功能性和盈利性的关系，增强金融产品和金融服务的多样性、普惠性、可及性，切实履行好社会责任，更好地满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。 二、履行责任担当，将金融为民、利民、惠民、便民落到实处 当前，人民群众对美好生活向往的需求总体上已经从“有没有”转向“好不好”。做好金融为民、利民、惠民、便民，是践行金融工作人民性的直观体现，也是金融机构义不容辞的责任。 坚持“金融为民”，增强责任感。牢记财富管理一头连着千业百态、一头连着千家万户，切实增强“金融为民”的责任感、使命感，自觉践行金融工作的政治性、人民性，以优质的财富管理产品和服务正心立行，当好客户值得信赖、长期陪伴的财富顾问，助力客户增加财产性收入，实现人民美好生活向往。 坚持“金融利民”，增强获得感。随着国民财富不断累积和增长，广大人民对财富管理的需求越趋个性化、多样化。必须深耕主责、做精主业，持续推动金融产品、服务和模式的创新，做精做广买方投顾服务，做专做优资产配置方案，帮助客户建立正确的投资理念，不断满足人民群众日益增长的财富管理需求，助力人民群众共享中国经济增长成果。 坚持“金融惠民”，增强幸福感。做好普惠金融这篇大文章，通过数字化、金融科技的技术手段，进一步提升服务触达，降低投资者交易成本，让广大人民群众感受低门槛、更优质的财富管理服务；创新以“股票50”为代表的买方投顾模式，通过免费签约、后端收费的买方收费模式让利客户，与客户利益长期深度绑定，让客户更好更多地享受到金融改革发展的丰硕成果。 坚持“金融便民”，增强体验感。充分发挥公司“旗舰+卫星”的营业部3.0模式优势，打破传统营业部边界，真正做到以客户为中心，为客户提供更为便捷、更为专业的线下服务；全面优化升级数字化服务平台，以精确的客户画像定制精准的客户服务，为客户提供更加便捷的线上服务，做到“客户少跑、数据多跑”。 三、坚持守正创新，以优质财富管理服务满足人民美好生活需要 坚持以人民为中心的价值取向是具体的，不是一个抽象的、玄奥的概念。我们深刻认识到，坚守服务实体经济本源、满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，是金融机构落实金融工作政治性、人民性的题中应有之义，也是中金财富大力推进财富管理转型的初心使命。 创新金融产品供给，满足多层次投资者的财富管理需求。作为连接居民与社会财富的重要媒介，中金财富坚持从客户视角、客户需求出发，坚定向“买方投顾”业务模式转型，依托中金专业投研能力，推出了“中国50”等买方投顾体系产品，打造全链条、立体化、全品类的金融产品配置和一站式综合产品与解决方案，用行动和专业帮助客户实现财富的稳健增长，真正与客户的利益站在一起。过去几年，在极具挑战的市场环境下，中金财富产品保有量连续5年实现正增长达3500亿元，买方投顾类资产保有量超800亿元，“公募50”保有规模超70亿元，满足了更广大居民财富保值增值的朴素愿望。 主动服务国家战略，为经济社会发展提供高质量金融服务。作为连接资本市场与实体经济的重要桥梁，中金财富始终坚守服务实体经济的根本宗旨，坚定贯彻中金公司“三化一家”战略，加强与“双基六柱”业务部门协同协作，积极发挥分支机构在各区域的前哨作用，把更多金融资源投向科技创新、先进制造、绿色发展、专精特新中小微企业等重点领域和薄弱环节，助力重点行业、企业、项目纾困解难，支持区域重大发展战略落地。2023年，共为203家实体企业的319个项目提供金融支持，涉及项目规模近2396亿元，服务实体经济健康发展。 强化金融科技赋能，为买方投顾服务插上科技的翅膀。近年来，中金财富坚持与科技同行，大力推进数字化转型，通过打造数字化平台RITAS和客户端中金财富、投顾端E-Space的多端联动，将买方投顾服务经验沉淀为数字资产和金融工具，提供包括财富规划、资产配置、产品研究、投资交易、风险分析等在内的全方位服务，让投资顾问获得更专业的投研支持，让广大的客户获得更好的投资体验，以金融科技赋能不断提升财富管理服务的覆盖率和可得性，帮助长尾客群增加财产性收入，助力共同富裕。 提高风险防控能力，守住不发生重大风险底线。党中央要求国有金融机构要当好维护金融稳定的压舱石。作为国有金融企业，中金财富坚持将防范化解金融风险作为永恒主题，主动适应“长牙带刺”的金融监管新态势，坚决落实“强监管、防风险、促高质量发展”的要求，把合规风险防控作为各项业务发展的重中之重，持续健全完善多层次多维度的全面风险管理体系，开展穿透式、全覆盖的风险管控工作，狠抓负面清单和集中度管理，落实“三道防线”管理机制，严把事前、事中、事后各道关口，不断提升风险管控的数字化、智能化水平，为公司财富管理业务高质量发展保驾护航。 做深做实投教工作，全力护好广大人民群众的“钱袋子”。投资者是市场之本，一直以来，中金财富秉持买方投顾思维，提供专业的“陪伴式服务”，致力于与客户同成长、共进步。构建了丰富的投教服务体系，推出“中国50中国行”“财富万家行”等一系列线上线下高质量投教活动，通过碰撞思想与专业陪伴引导客户树立长期投资、价值投资理念，增加对资本市场的理性认知，提升专业能力，多措并举保护好投资者合法权益。 中金财富将坚持以习近平总书记关于金融工作的重要论述为指引，持续践行“金融报国、服务人民”使命担当，努力提供更加便捷、更佳体验的优质金融产品服务，用高质量的财富管理服务不断提高广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。

习近平总书记强调，新时代办公厅工作要提高政治站位、强化政治担当、提升政治能力、落实政治责任，建设让党放心、让人民满意的模范机关，为全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献。中国人民银行办公厅党总支深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述和指示批示精神，坚持围绕中心、服务大局，有效发挥统筹协调、参谋助手、督促检查、服务保障等职能作用，扎实推动党中央决策部署贯彻落实，为推动金融高质量发展、加快建设金融强国提供有力保障。 一、坚持绝对忠诚的政治品格，全力推动党中央决策部署落地见效 习近平总书记指出，做好办公厅工作，必须把牢政治方向、严守政治纪律。党的二十大以来，习近平总书记对金融工作作出一系列重要论述和指示批示，中国人民银行办公厅同时作为党委办公室，树牢政治机关定位，践行“两个维护”，服务行党委把学习贯彻习近平总书记重要论述和指示批示精神作为首要政治任务。 一是服务行党委严格执行“第一议题”和请示报告制度。服务行党委通过党委会议集中学习、中心组集体学习研讨等方式，及时传达学习习近平总书记在中央金融工作会议、中央经济工作会议、省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式、中央纪委全会等会议上的重要讲话精神以及重要指示批示精神，研究落实方案，部署具体措施，明确重点工作。加强重大事项请示报告制度建设，健全完善重大事项请示报告清单，对请示报告内容严格审核把关，服务行党委做好向党中央请示报告工作。 二是建立完善专项督查督办机制。严格落实专人、专账、专报机制，收到习近平总书记重要指示批示件当日督办立项、每周调度进展、每月向党委专题报告并“回头看”跟踪问效，督促加快进度、提高质效，确保“件件有落实、事事有回应”。 三是坚决落实配合中央巡视、巡视整改、机构改革等政治任务。做好中央巡视组进驻保障和协调服务工作，持续督促落实中央巡视整改工作，定期向行党委汇报巡视整改进展情况，推动中央巡视整改常态化长效化。加强统筹稳慎推进，不折不扣落实机构改革相关工作任务，平稳完成省市分行挂牌和县支行业务移交工作；深入调研论证，有序推进分支机构业务流程再造。 二、坚持高度自觉的大局意识，充分发挥辅政建言和参谋助手作用 习近平总书记指出，做好办公厅工作，必须牢固树立高度自觉的大局意识，自觉从大局看问题。中国人民银行办公厅坚持围绕央行工作大局出谋划策、贡献智慧，对重点工作加强研究，主动思考谋划，努力提出建设性意见。 一是精心起草文稿，发挥以文辅政作用。高标准起草重大会议材料和上报党中央的综合性文稿，准确反映行党委和全行中心工作思路、决策意图。既胸怀“国之大者”，也了然“行内要事”，围绕建设金融强国六大关键核心要素、建设现代中央银行制度、防范化解系统性金融风险等重点课题开展深入研究，持续提升政策研究质效，有效发挥参谋助手作用。 二是拓展调研深度，提升信息质量。落实党中央关于大兴调查研究的部署，服务行党委制定在全系统大兴调查研究的工作方案，深入基层调研，发挥系统内外调研潜力。坚持问题导向，做好战略性、前瞻性谋划，加强全局性、长远性思考，深挖苗头性、倾向性问题，及时反映“活情况”“真问题”。 三是严格文件审核，严把文稿质量。严格落实中央八项规定精神，把精简文件作为解决形式主义突出问题为基层减负的重要措施抓紧抓好。扎实做好政策取向一致性评估工作，政策出台前深入调研、充分论证、广泛听取意见，严格进行合法性审查和政策影响评估。坚持以结果为导向、以实效为标尺，努力提高办文质量，把进一步改进文风落实到减数增效上。 三、坚持极端负责的工作作风，保障政务运转平稳有序 习近平总书记指出，做好办公厅工作，必须要牢记“天下大事必作于细”、“慎易以避难，敬细以远大”的道理，无论办文办会办事，都要一丝不苟、严谨细致、精益求精，于细微之处见精神，在细节之间显水平。中国人民银行办公厅以强烈的事业心和高度的使命感，做好全行中枢运转、保密管理、档案服务等工作。 一是高质高效做好“三办”工作。精准办文，抓好文件分办、流转、归档及销毁的全流程管理，确保文件运转繁而不漏，文件管理万无一失。高效办会，坚持将每次会议活动作为系统工程、精品工程来办。稳妥办事，在处理好日常工作任务的同时，紧盯中国人民银行系统运转工作中各类情况，及时处置突发事件，确保各项工作正常稳定。 二是全面筑牢保密安全防线。坚持党管保密政治原则不动摇，将保密工作与业务工作一体谋划、一体部署、一体推进。围绕新修订保密法宣传，积极开展安全保密教育，连续三次在国家保密局保密公益宣传片创意文案和宣传海报征集活动、“人人话保密”微视频征集评选活动中获“优秀组织奖”。持续创新工作方法，坚持技管并重。扎实做好日常保密管理，发挥保密监督检查“利剑”作用，大力推进国家安全人民防线建设。 三是持续提升档案服务管理水平。聚焦建档存史，稳妥完成档案库房搬迁工作。聚焦以档资政，做好档案查询服务。聚焦以档育人，制作“档案里的红色金融”系列微视频，组织参加国家档案局“奋进新征程兰台谱新篇”主题活动，获评“优秀组织奖”。 四、坚持无怨无悔的奉献精神，走好金融工作的群众路线 习近平总书记指出，做好办公厅工作，必须要“不待扬鞭自奋蹄”，为了党和人民事业兢兢业业、任劳任怨。中国人民银行办公厅强化宗旨意识，常态化开展“我为群众办实事”实践活动，做好政策解读、宣传引导、信访处置、政务公开工作。 一是加大新闻宣传力度，全面讲好央行政策。健全常态化、制度化政策沟通机制，通过新闻发布会、媒体访谈等形式权威发声，宣传解读习近平经济思想和党中央重要决策部署，阐释中国经济金融形势和央行各项政策举措，及时回应市场及公众关切。主动顺应新技术带来的媒体格局变化，拓展传播渠道，丰富形式内容，强化预期管理，持续提升央行公信力、政策传播力、预期引导力。中国人民银行网站日均访问量超千万，微信公众号、微博全年阅读量超亿次，把党的创新理论和方针政策传到千家万户。 二是关注社会舆论声音，走好网上群众路线。把互联网作为问需于民、问计于民的重要平台，通过网络舆情及时了解市场反馈、群众所需，收集建设性意见建议，为优化政策制度、推进工作履职提供信息参考。配合有关部门坚决打击网络谣言，维护人民群众知情权，多项作品获评“中国互联网辟谣优秀作品”。 三是坚持以人为本，妥善化解信访矛盾。践行新时代“枫桥经验”，持续做好信访矛盾的源头预防。完善工作制度，规范全系统群众来信办理程序。推动矛盾化解，持续开展治理重复信访、化解信访积案专项行动。提升信访办理质效，最大限度保障人民群众合法权益。 四是规范做好政务公开，及时解答群众问题。完善依申请公开事项督办机制，不断提高主动公开规范化、便民化，提升依申请公开和网民留言办理质效。做好网民留言办理，2023年回复网民留言约2300条，连续三年获评“网上群众工作汇智为民单位”。 五、坚持廉洁自律的道德操守，扎实推动办公厅队伍建设走在前作表率 习近平总书记指出，做好办公厅工作，要廉洁自律，必须筑牢思想防线，加强主观世界改造，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，加强党性修养，做到持之为明镜、内化为修养、升华为信条。中国人民银行办公厅持续强化理论武装，深化全面从严治党，加强党工团建设，引导党员干部在严守党的政治纪律和政治规矩上作表率，构建风清气正的模范机关。 一是扎实开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育。持续完善党总支领学—党支部集体研学—党员个人自学三级联动机制。建设微信群“学习时刻”栏目、“星火讲堂”“伴公听”等高质量党建学习品牌，不断提升理论学习效果。 二是筑牢拒腐防变思想防线。服务行党委落实党纪学习教育工作任务，组织开好警示教育大会。从严从细落实中央八项规定精神，保持正视问题的自觉和刀刃向内的勇气，加强党员干部“八小时”外管理。党总支书记带头讲授廉政党课，组织学习警示教育资料，扎实推进以案促教、以案明纪。 三是构建团结和谐工作氛围。制定党建工作清单，组织开展“红色五月”主题党日等形式多样的党建活动。积极推进分工会“暖心工程”，2023年组织开展趣味运动会等主题活动近50项，塑造昂扬向上的精神状态，营造干事创业的良好氛围。建强用好团支部青年培养平台，办公厅“青年+”系列活动被评为“我与央行共奋进”精品活动，1人获评中央和国家机关青年学习标兵。 下一步，中国人民银行办公厅将始终把党的政治建设摆在首位，着力提升抓落实的创造性和穿透力，做到统筹协调水平高、办文理事效率高、建言献策质量高、督查考核效能高、政策沟通频度高、服务保障标准高，自觉当好党中央决策部署的执行者、行动派、实干家，切实落实好行党委各项工作要求。以更高标准、更严要求、更实措施加强自身建设，努力在各部门中走在最前列、当好“排头兵”，建设让党放心、让人民满意的模范机关。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2024年6月20日贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。两个品种LPR均与上月水平持平。 “6月两个期限品种的LPR保持不变，符合市场普遍预期。”东方金诚首席宏观分析师王青对《金融时报》记者表示。 多重因素下LPR延续持平 6月17日，央行进行1820亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作，中标利率维持2.50%不变。中国民生银行首席经济学家温彬表示，6月MLF利率维持不变，意味着LPR报价的定价基础未发生变化。在通常情况下，LPR等于“MLF利率+加点”，MLF利率的变动会对LPR产生直接的影响。 此外，在内外部双重约束下，本月LPR报价变动的概率大幅降低。 “在净息差方面，主要受贷款利率较快下行影响，2024年一季度商业银行净息差已降至1.54%，较上季度大幅下行0.15个百分点。”王青分析称，这意味着尽管近期银行各类资金成本下降，但从稳息差角度考虑，报价行缺乏下调报价加点的动力。 温彬也持相似判断。他提到，4月以来，规范手工补息对改善银行负债成本起到一定作用，但预计需要到二季度末和三季度效果才会显现得更明显。而此期间，贷款利率仍在下行，尤其是5月17日稳地产一揽子政策集中出台，取消房贷利率下限、降低首付比例与公积金贷款利率，各地相继跟进，使得新发生按揭贷款利率降幅明显加大，商业银行零售端价格进一步下行，并将带动息差延续承压态势。 此外，在当前部分贷款利率已经较低的背景下，LPR维持不变也旨在防空转、提效率。“部分企业借助自身优势地位，用低成本贷款融到的钱买理财、存定期，或转贷给别的企业，这部分收益代替主业成了主要盈利来源，这就容易形成空转和资金沉淀，降低资金使用效率。”温彬从资金效率的角度解释，2月份LPR大幅下降后，近期延续“按兵不动”，也可缓解贷款利率过快下行而引致的资金空转套利行为，提升资金运行效率。 LPR报价本身并不必然需要挂钩MLF利率 当然，尽管不少专家把MLF利率不变视为LPR本月不动的原因之一，但业内人士也提醒，LPR报价本身并不必然需要挂钩MLF利率。 LPR是金融机构对最优惠客户的贷款利率。理论上讲，金融机构可结合资金成本、风险水平等多种因素形成对最优惠客户的贷款利率，并基于一定公式形成LPR报价。可见，LPR报价本身并不必然需要挂钩或参考MLF利率。当前，受多种因素影响，银行自身的LPR报价并不完全真实准确地反映其实际最优惠客户贷款利率，类似问题在发达经济体金融机构推动LIBOR改革前也存在。 “在6月19日的陆家嘴论坛上，央行行长潘功胜关于‘未来可考虑明确以央行的某个短期操作利率为主要政策利率’以及‘持续改革完善贷款市场报价利率’的表述，明确提示市场，未来宜进一步淡化LPR与MLF利率之间的关系。”中信证券首席经济学家明明表示。 实际上，从历史上看，MLF利率与LPR调整步调并非完全一致。2021年12月，MLF利率没动，1年期LPR利率下行5个基点；2022年8月，MLF利率下降10个基点，5年期以上LPR则下行15个基点；此外，2024年2月，也出现了MLF利率并未调整但5年期以上LPR下降25个基点的情况。 观察LPR是否会调整，更重要的还是看市场实际情况。温彬认为，当前在稳息差、防风险、稳汇率以及提升资金效率和保持利率在合意水平等考量下，政策利率持稳，LPR并未变化，但4月以来，银行端通过规范手工补息、停止发售智能通知存款以及各地中小银行跟进补降存款利率等，推动负债成本有所下行，减轻对公存款成本持续偏高和存款定期化带来的负债端压力。同时，为降低融资成本、维持银行净息差稳定，存款利率或将进一步下调，这些因素也会影响下一步LPR报价。 有业内人士认为，未来应努力生成一个借贷双方都觉得公平的报价，并以此作为贷款定价参考。也有研究提出，可参考国际经验，探索将类似SOFR等市场基准利率作为浮动贷款的利率定价基准。

本报讯 记者马梅若报道 6月19日，围绕中国当前的货币政策立场和未来货币政策框架的演进，中国人民银行行长潘功胜在2024陆家嘴论坛上发表了主题演讲。 潘功胜在发言中重申了中国货币政策的立场。他表示，今年以来，全球通胀高位降温，但仍有较强的黏性。欧洲央行等一些央行已经开始降息，一些央行还在观察，预期今年晚些时候可能也会降息，但总体上还保持着高利率、限制性的货币政策立场。但中国的情况有所不同，货币政策立场是支持性的，为经济持续回升向好提供了金融支持。 围绕市场关注的热点，潘功胜表示，今年以来，人民银行会同国家统计局优化季度金融业增加值核算方式，由之前主要基于存贷款增速的推算法改成了收入法，更真实地反映金融业增加值水平，弱化一些地方政府和金融机构存贷款“冲时点”行为。对于一些不合理的、容易消减货币政策传导的市场行为加强规范，包括促进信贷均衡投放、治理和防范资金空转、整顿手工补息等。“短期内，这些规范市场行为的措施会对金融总量数据产生‘挤水分’效应，但并不意味着货币政策立场发生变化，而是更加有利于提升货币政策传导效率；有利于均衡信贷增长节奏，缓解资源配置扭曲，减少资金空转套利，防范化解金融风险；有利于金融高质量服务经济社会发展及金融机构、金融市场健康发展。”潘功胜强调。 在汇率方面，潘功胜表示，人民币汇率在复杂形势下保持基本稳定。今年以来，主要发达经济体货币政策转向的时点不断推后，中美利差保持在相对高位。我们坚持市场在汇率形成中的决定性作用，保持汇率弹性，但同时强化预期引导，坚决防范汇率超调风险。 谈及下一步货币政策，潘功胜强调，将继续坚持支持性的货币政策立场，加强逆周期和跨周期调节，支持巩固和增强经济回升向好态势，为经济社会发展营造良好的货币金融环境。潘功胜表示，在调控中将注重把握和处理好三方面关系：一是短期与长期的关系；二是稳增长与防风险的关系；三是内部与外部的关系。主要考虑国内经济金融形势需要进行调控，兼顾其他经济体经济和货币政策周期的外溢影响。　　 对未来货币政策框架演进，潘功胜解释，经过多年实践探索，中国特色的货币政策框架已初步形成并不断发展完善。从全球范围看，对货币政策理论和实践的探索也一直在不断动态演进。今年以来，欧洲央行、日本央行根据形势变化，先后调整了货币政策框架；英格兰银行也在对其政策制定和预期沟通进行评估。为更好服务高质量发展，我们也在研究中国未来货币政策框架。 第一，优化货币政策调控的中间变量。“传统上，我们对金融总量指标比较关注，但也在不断优化调整。”潘功胜谈到，过去，货币政策曾对M2、社会融资规模等金融总量增速设有具体的目标数值，近年来已淡出量化目标，转为“与名义经济增速基本匹配”等定性描述。随着经济高质量发展和结构转型，实体经济需要的货币信贷增长也在发生变化。他表示，未来还可以继续优化货币政策中间变量，逐步淡化对数量目标的关注。需要把金融总量更多作为观测性、参考性、预期性的指标，更加注重发挥利率调控的作用。 第二，进一步健全市场化的利率调控机制。近年来，我们持续推进利率市场化改革，已基本建立利率形成、调控和传导机制。未来可考虑明确以央行的某个短期操作利率为主要政策利率，目前看，7天期逆回购操作利率已基本承担了这个功能。其他期限货币政策工具的利率可淡化政策利率的色彩，逐步理顺由短及长的传导关系。同时，持续改革完善贷款市场报价利率（LPR），针对部分报价利率显著偏离实际最优惠客户利率的问题，着重提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平。此外可能还需要配合适度收窄利率走廊的宽度。 第三，逐步将二级市场国债买卖纳入货币政策工具箱。潘功胜表示，去年中央金融工作会议提出，要充实货币政策工具箱，在央行公开市场操作中逐步增加国债买卖。人民银行正在与财政部加强沟通，共同研究推动落实。这个过程整体是渐进式的，国债发行节奏、期限结构、托管制度等也需同步研究优化。应当看到，把国债买卖纳入货币政策工具箱不代表要搞量化宽松，而是将其定位于基础货币投放渠道和流动性管理工具，既有买也有卖，与其他工具综合搭配，共同营造适宜的流动性环境。 第四，健全精准适度的结构性货币政策工具体系。潘功胜表示，在实践中已积累了一些经验和做法。例如，结构性货币政策工具应坚持“聚焦重点、合理适度、有进有退”的基本原则，定位于常规总量工具的有益补充，通过内嵌激励机制，以市场化方式引导金融机构优化信贷结构，并注重防范道德风险。他表示，将在结构性货币政策工具运用中，继续坚持用好和丰富这些经验，完善相关制度框架，合理把握结构性货币政策工具的规模，已实现阶段性目标的工具及时退出。 第五，提升货币政策透明度，健全可置信、常态化、制度化的政策沟通机制，做好政策沟通和预期引导。潘功胜强调，现代货币政策框架的重要特征之一，是央行能够把政策考虑和未来展望，及时与市场和公众进行比较透明、清晰的沟通。透明度提高后，政策的可理解性和权威性都会增强，市场对未来货币政策动向，会自发形成稳定预期，合理优化自身决策，货币政策调控就会事半功倍。未来将不断完善和做好中央银行沟通。

近日，全国市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》（以下简称《倡议》），使“息外之息”这一揽存现象引发市场关注。对此，《金融时报》记者邀请业内有关专家进行了解读。 专家分析认为，从短期看，规范手工补息造成虚增的、不规范的存贷款规模有所下降，引发金融数据短期调整，但从长期看，无论是对银行机构自身可持续稳健经营，还是对提高金融支持实体经济质效都大有裨益。 规范银行存款手工补息行为维护市场竞争秩序 手工补息本是银行用于勘误的工具，但为争夺更多优质客户，占据存款市场份额，基层银行机构绕开内部定价管理，将手工补息异化为高息揽储的手段，用来给大企业客户违规补贴额外的存款利息，导致大客户存款利率“明降暗升”，这既带来不良竞争，也弱化了调降银行存款利率的效果。 近年来，人民银行根据经济金融形势变化引导存贷款利率下降。2019年至今，国有银行2年期、3年期存款利率分别累计下调了104个、150个基点，降幅远高于贷款市场报价利率（LPR），但银行付息成本不降反升，面临较大净息差收窄压力，一个重要原因就是违规手工补息。一些大企业凭借优势地位，通过手工补息等方式实现“低贷高存”套利，主业不赚钱，金融反而成了主要盈利来源，形成资金沉淀空转，还挤占了供应链上下游小微企业资金，加剧企业账款拖欠现象。在此过程中，也助长了银行单纯依靠价格争揽客户的思维惯性，不利于培养和提升定价能力。 规范手工补息行为，是监管部门对当前金融机构盲目扩张规模、非理性竞争经营模式和思维惯性的纠偏。《倡议》特别强调，银行业金融机构存款利率不应变相突破存款利率授权上限，这说明加强内部定价授权管理、完善存款内控机制，对禁止变相高息揽存、有效维护存款市场竞争秩序具有重要意义。 专家表示，《倡议》发布后，银行不仅整改了违规存款产品和违规利息支付行为，还解约或规范了私下签署的“抽屉协议”，完善了手工补息业务管理办法，确保存款产品从银行利率定价到利息支付全过程合规有序，从根本上抑制“高息揽存”，严格规范存款非理性竞争行为。 缓解银行净息差收窄压力增强支持实体经济能力 业内人士透露，违规手工补息除了在合同中直接进行约定的典型外，还包括以签约账户当季日均存款金额作为基数计算利息等情形。例如，当活期存款签约账户日均余额达到或超过固定金额时，按照2.1%的利率支付利息，基本与定期存款利率水平相当，或依据账户余额设置不同层次存款利率，一旦当日账户余额超过约定金额，分层利率将突破存款利率自律上限。 此前，违规手工补息加点范围大约在10至100个基点之间，违规补息金额占此类存款利息支出总金额的比例约为70%。禁止违规手工补息后，银行存款付息率将有所降低，对公存款成本持续高企及存款定期化带来的银行负债端压力也会有所减小，同时，此前调降存款利率的政策成效也将得到进一步释放，增强银行在贷款端让利实体经济的可持续性。 值得注意的是，规范手工补息后，银行存款对企业的吸引力会下降，银行存款利率和企业预期投资回报率的比价关系可能发生变化，引导企业将更多资金用于扩大投资、增加研发投入等，有利于更好挖掘内需潜能，促进经济回升向好。业内人士普遍认为，规范手工补息还将推动部分企业存款向金融市场分流，企业可以增加柜台债券、理财等金融产品配置，保持相对稳定的收益。理财机构为维持产品吸引力，也会增加权益类或固定收益类资金的配置比例，提高直接融资占比，优化融资结构。 记者在采访中发现，在规范手工补息前，大型企业凭借自身优势，在与银行的谈判中拥有较强的议价能力，银行机构受制于规模情结等因素，为挽留大客户，不得不“赔本赚吆喝”，导致手工补息等勘误工具异化为大企业套利的“通道”，加剧了资金沉淀空转等问题。 今年《政府工作报告》明确提出要“避免资金沉淀空转”。规范手工补息可以盘活大企业资金，缓解小微企业账款拖欠问题。业内专家认为，从长期看，规范手工补息限制了大型企业“低贷高存”的空转套利机会，更好引导企业心无旁骛发展主业，并将原本用于套利的富余资金腾挪出来，更多用于偿还拖欠的小微企业账款，促进解开企业账款拖欠“连环套”。 提高银行利率定价能力优化负债结构配置 专家认为，规范手工补息后，银行存款产品利率定价将更加合理。未来，银行业金融机构如何在负债端增强客户黏性，拓宽低成本资金来源，动态调整负债期限结构等问题，将考验资产负债管理和利率定价能力。《倡议》将促使银行更加关注资产负债不同期限、利率的合理安排，完善内部资金转移定价（FTP），合理确定不同期限FTP利差，进而合理确定存贷款利率，促进市场理性竞争和持续规范健康发展。 但也要看到，当前手工补息违规行为得到规范后，有部分资金通过存入财务公司等非银机构，以同业资金方式，绕道进入银行体系获取高息，进行空转套利，抬高银行负债成本，有关部门也可能后续会进一步规范，市场需警惕相应风险。

近年来，金融科技日新月异，数据已逐步成为金融业发展的重要生产要素，也越来越受到社会各界的广泛关注。对直接服务实体经济的财务公司而言，加强数据治理，实现数据驱动和数据赋能，全方位推进数智化、司库化转型已成为行业发展的新热点和新趋势，也是财务公司进一步增强金融服务能力、助力集团搭建世界一流财务体系的新使命和新任务。对此，财务公司应谋势而动，顺势而为，从“五个聚焦”入手，切实提升数据治理能力，使数据治理工作走实走深。 聚焦数据治理，完善体系架构。数据作为财务公司运营的第一手资料，抓好数据治理是公司运营的基础所在。财务公司一是要认真学习数据治理的相关政策、文件，充分认识加强数据治理的战略意义，从更高的层面去认识和理解，将数据治理纳入公司治理体系，从顶层架构上进行规划，理顺各治理主体、部门的职责，厘清职责边界，明确报告路径，完善治理架构；二是坚持全覆盖原则、匹配性原则、持续性原则和有效性原则，对标监管标准改进自身工作中的薄弱环节，构建与自身发展水平相适应的治理体系，指引数据治理工作有序开展；三是健全监督制约机制，将数据治理纳入内控与全面风险管理体系，实现制度化、规范化管理。 聚焦数据价值，助力集团发展。财务公司要从运用好数据资源、发掘好数据价值的角度出发，因地制宜参与集团司库体系建设工作，使财务公司成为集团数据集约化管理的排头兵。一是依托科技支撑，与集团财务、运营、共享中心等各系统有机衔接，理顺数据标准，统一工作标尺，在监管合规、确保安全的前提下动态互通，打破集团内的“数据孤岛”；二是通过司库体系整合各类分散数据，做好数据的整理加工，解决集团资金管理中的难点和痛点，实现财务及资金管理水平质的提升，利用数据创造新的价值；三是针对不同企业集团所采取的不同司库管理模式，更加深入地发挥好财务公司资金集中管理职能，做好资金的安全监测，提升金融服务质效。 聚焦科技创新，提高数智能力。财务公司要结合各类新技术，结合自身运营特点，针对性进行数字化转型工作。一是通过RPA、AI、大数据、云计算等技术手段，建设好数据收集、整理、分析及核对平台，做好数据全生命周期管理，保障监管数据及时准确报送，不断提高自动化水平；二是抓好各类业务数据的管理，确保与银行、票交所等接口畅通，账户资金动态监控，各类业务数据及时准确处理，推行数字化办公，提高服务效率；三是将数据管理融入日常决策中，通过对数据的分析和趋势研究等，为资产负债管理等提供参考，尤其是发掘大数据在风险管理中的作用，不断提高风险管理的前瞻性，让数据释放出更多潜能。 聚焦安全管理，筑牢风险防线。财务公司作为集团的金融资源的集中地，承接集团资金汇划、票据管理等重任，必须更加重视系统安全管理。一是围绕金融监管部门对信息科技监管的有关要求，建立信息科技风险管理体系并将其纳入全面风险管理；二是强化网络安全、数据安全及数字生态场景下的科技外包风险管理工作，定期开展风险评估和漏洞扫描，修复安全隐患；三是针对可能发生的风险事件，制定详细的应急预案，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对，同时完善业务连续性管理体系，建立灾备中心、制定业务恢复计划等，确保数据治理工作安全可控。 聚焦员工培养，凝聚治理合力。数据治理重在全员参与，齐抓共管。财务公司一是建立一支满足数据治理工作需要的专业队伍，引入大数据等专业人才，针对性做好员工培训，不断提高员工综合素质，确保准确理解数据口径，熟练掌握各类数据的内在逻辑和校验规则，抓实抓牢基础性工作；二是强化考核激励，提高治理工作的专业化水平；三是将数据治理纳入合规文化建设工作，营造良好的数据治理工作氛围。

6月14日，国家金融监督管理总局公布第六批重大违法违规股东名单，其违法违规行为主要包括：入股资金来源不符合监管规定，违规代持银行保险机构股权，隐瞒关联关系、一致行动关系，存在涉黑涉恶等犯罪行为。 从名单来看，在本次公布的18家重大违法违规股东中涉及一家金融租赁公司。 具体来看，深圳市招诚投资集团有限公司目前持有洛银金融租赁股份有限公司（以下简称“洛银金租”）的股份，持股比例为9.375%，是洛银金租的第四大股东。 公开信息显示，洛银金租成立于2014年，注册资本20亿元，值得一提的是，该公司的部分股权处于冻结状态。另外,《金融时报》记者在企业预警通平台查询发现，深圳市招诚投资集团有限公司持有的洛银金租股权曾于2019年两次被广东省深圳市中级人民法院冻结，2020年解除冻结。 本次公布的另一重大违法违规股东顺峰投资实业有限公司也曾为盛银消费金融有限公司（以下简称“盛银消金”）股东，2023年7月，监管部门已同意顺峰投资实业有限公司不再持有盛银消金股权，原出资金额由盛银消金以未分配利润转增，注册资本保持3亿元人民币不变。目前，盛银消金留存两家股东，盛京银行股份有限公司和大连德旭经贸有限公司出资比例分别为75%和25%。 近年来，监管部门持续加强金融机构的治理监管，开展股东股权和关联交易整治，遏制股东股权和关联交易乱象。随着强监管、严监管的开展，违法违规股东密集浮出水面，为金融租赁公司、消费金融公司等非银金融机构敲响了股东归位尽责的警钟。 因非银金融机构多为企业、银行等机构的子公司，股东股权和关联交易的潜在风险不容忽视。 《消费金融公司管理办法》明确要求，消费金融公司应当制定并完善关联交易管理制度，全面、准确识别关联方。开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，遵循诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰的原则。 国家金融监督管理总局在《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》第四十七、四十八、四十九条中对金融租赁公司的关联交易进行了详细规定，并提出关联交易应当按照商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，确保交易的透明性和公允性，严禁通过掩盖关联关系、拆分交易、嵌套交易拉长融资链条等方式规避关联交易监管制度规定。 聚焦股东股权和关联交易是今年非银金融机构监管的重点之一。金融监管总局非银检查局1月发布专栏文章特别强调，2024年，将聚焦股东股权、关联交易等实质性风险，以中小及民营非银机构为重点，部署开展专项检查，着力揭示存量风险，摸清风险底数，推动及早消除突出风险问题。

金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。党的十八大以来，习近平总书记从战略全局出发，对金融事业发展的重大理论和实践问题作出一系列重要论述，为推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。今年3月，《习近平关于金融工作论述摘编》（以下简称《论述摘编》）出版。在《论述摘编》出版发行后，中国农业发展银行持续掀起学习宣传贯彻的热潮。 作为政策性银行和农业金融服务主力军，中国农业发展银行如何贯彻落实《论述摘编》精神？如何强化政策性金融机构职能定位，聚焦主责主业，更好服务乡村全面振兴和农业强国建设？就农发行学习宣传贯彻《论述摘编》有关情况，《金融时报》记者近日专访了中国农业发展银行党委书记、董事长钱文挥。 《金融时报》记者：习近平总书记指出，加强党中央对金融工作的集中统一领导，是做好金融工作的根本保证。请问农发行是如何将坚持和加强党的全面领导贯穿全行改革发展的全过程和各方面、全面推进全行高质量发展的？ 钱文挥：党的领导是中国特色金融发展之路最本质的特征，是我国金融发展最大的政治优势、制度优势。农发行党委深刻领悟习近平总书记关于“政策的背后本质是政治、政策性就是政治性”的重要论述，坚定不移坚持党的领导这一重大政治原则，始终坚持政策性银行办行方向，坚决听党话、跟党走，以抓铁有痕的决心和驰而不息的韧劲全面加强党的建设，为推动农发行高质量发展强根铸魂。 一是坚持把“两个维护”作为最高政治原则，坚决贯彻落实习近平总书记重要指示要求和党中央决策部署。建立健全贯彻落实机制，构建传达学习、研究部署、贯彻落实、跟踪督办、报告反馈的全流程工作闭环，不遗余力保障国家粮食安全等“国之大者”，不折不扣推动党中央、国务院决策部署落地落实。制定实施农发行党委维护党中央集中统一领导的12条规定和加强政治建设的39条规定，重大事项及时向党中央请示报告。 二是坚持把习近平新时代中国特色社会主义思想作为必修课、首修课、终身课，持续推动党的创新理论在全行落地生根。扎实开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育、党纪学习教育等党内集中教育，严格落实党委会“第一议题”学习制度，坚持抓好党委中心组学习、党校教育培训、青年理论学习和“三会一课”等经常性学习。认真贯彻中央关于意识形态工作部署，加强舆论宣传和教育引导，积极推进全行文化建设，守牢意识形态阵地。 三是坚持把加强党的领导融入全行治理各环节，有效发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用。把坚持和加强党的领导、发挥党委领导核心和政治核心作用写入章程，严格落实重大经营管理事项党委前置研究，持续优化完善党委决策机制，不断提升治理体系和治理能力现代化水平。 四是坚持把加强党的建设作为最大政绩，以高质量党建引领保障高质量发展。创新推进支部标准化规范化建设，选优配强各级行领导班子，扎实做好干部“选育管用”工作。坚持以机关党建带系统党建，深入推进“四强”党支部和“五个一流”模范机关建设，大力整治“灯下黑”问题。坚决落实党中央派驻改革部署，自觉接受、大力支持派驻监督，不断深化“两个责任”贯通协同。建立检查整改一体化管理机制，全力以赴抓实中央常规巡视、脱贫攻坚专项巡视和“回头看”反馈问题整改及成果运用。 《金融时报》记者：2023年10月，习近平总书记在中央金融工作会议上强调，强化政策性金融机构职能定位，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务。请您谈谈对这一重要论述的理解和认识，以及农发行在聚焦主责主业，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务方面，有哪些成效？农发行是如何在助力构建差异化信贷格局过程中，加强对国家重大战略、重点领域和薄弱环节支持的？ 钱文挥：习近平总书记强调，政策性金融机构“主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务”，为政策性银行明确职能定位、坚守主责主业指明了前进方向、提供了根本遵循。政策性银行是政策性金融体系的重要组成部分，其职能定位是在和商业性银行有所区别、互为补充的差序格局中形成的。 我们理解，“干不了”体现了政策性银行和商业性银行之间排他性关系，在不能以市场化方式为主配置资源或经济回报率低的领域，商业性银行功能受限，只能由政策性银行发挥作用。“干不好”体现了政策性银行和商业性银行之间的互补性关系，不是指政策性银行经营管理水平比商业性银行高，而是从市场机制的局限性角度出发，当商业性银行以市场化方式配置资源不能有效解决某些战略领域、关键环节的不平衡、不充分问题，或无法统筹好效率和公平时，就需要发挥政策性银行补短板作用予以弥补。 在构建差异化信贷格局的过程中，农发行持续强化政策性银行职能定位，统筹处理好定位、边界、产品之间的关系，全力服务国家重大战略、重点领域和薄弱环节。 一是明确业务范围。以服务乡村振兴战略、建设农业强国为主要目标，按照党中央决策部署，聚焦国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果、农业现代化、农业农村建设和城乡融合发展、生态环境保护、区域发展战略等领域，全面提供高质量政策性金融服务，更好发挥在农村金融体系中的主体和骨干作用。 二是厘清业务边界。从区域、产业、特定任务、负面清单四个维度强化边界管理，坚守农业产业链这条线，立足县域这个面，全面落实党中央、国务院部署的专项任务，严格执行负面清单要求，确保履行使命担当、积极作为，不踩踏红线、“跨河越界”。 三是优化产品体系。对标新时代服务“三农”高质量发展的新需要，对现有信贷产品体系进行整合优化，对新产品体系进行业务分类，落实分类管理、分账核算的要求，抓好各项制度、流程和操作工具的优化完善工作。同时，进一步加强党的建设，不断深化金融工作的政治性、人民性，以高质量党建引领高质量发展，严格内部管理，健全完善服务国家战略的响应机制和偏离主责主业监测纠偏机制，确保业务发展始终沿着正确的方向前进。截至2024年5月末，农发行人民币贷款余额9.34万亿元，政策性贷款占比95.04%；“四个银行”品牌持续擦亮，其中，“粮食银行”贷款余额18739亿元，“农地银行”贷款余额8954亿元，“水利银行”贷款余额8575亿元，“绿色银行”贷款余额27101亿元，为乡村全面振兴和农业强国建设提供了有力金融支撑。 《金融时报》记者：政策性金融是逆周期调节的重要工具。习近平总书记指出，政策性金融要发挥逆周期调节作用，加大对符合国家发展规划和产业政策导向重大项目的融资支持力度，兼顾好经济效益和社会效益。在逆经济周期调节中，农发行是如何发挥自身作用的？ 钱文挥：政策性银行是国家宏观调控的金融手段。农发行始终坚守政策性银行职能定位，积极响应国家政策要求，着力发挥逆经济周期调节作用。尤其是近5年来，面对严峻复杂的宏观经济形势，农发行以更加坚决有力的举措，全力推动党中央决策部署贯彻落实。突出体现在三个方面。 一是强化逆周期政策性金融供给。新冠疫情发生以来，农发行坚决落实国家“政策发力适当靠前”要求和稳经济大盘一揽子政策措施，持续加大信贷投放力度，信贷规模屡创新高，贷款余额增量连续两年超过1万亿元，实现了信贷早投多投、“三农”早受益多受益，为稳大盘促发展发挥了重要作用。 二是高质高效完成调结构专项任务。农发行坚决履行国家在特定时期赋予农发行的特殊职责，突出支持重点，紧紧围绕基础设施基金、“保交楼”、复工复产、重要农产品保供稳价、“三大工程”等专项任务，加大信贷支持力度，近5年来累计投放2万亿元，为重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷结构优化提供了有力政策性金融支持。 三是坚持优惠支农、让利于农。农发行不以经济效益为主要追求，从履行政策性银行职责使命、创造社会效益的角度出发，严格落实减免收费、为企纾困政策，积极发行绿色债券等筹集低成本资金，着力向内挖潜腾挪让利空间，推动新发放贷款利率有序下行，平均利率水平明显低于金融同业，努力为“三农”提供更加优质优惠的金融服务，切实履行社会责任。 《金融时报》记者：今年是农发行成立30周年，也是政策性金融成立30周年。农发行在30年的探索中取得哪些经验？ 钱文挥：自1994年成立以来，农发行始终坚决贯彻国家战略和“三农”大政方针，坚持以农为本，深耕“三农”沃土、倾力支农惠农，以服务脱贫攻坚和乡村振兴战略为重点，聚焦农业农村重点领域和薄弱环节，持续加大支持力度，累计投放支农资金（贷款和基金）33.80万亿元，截至2024年5月末，资产余额已超10万亿元，成为全球最大的农业政策性银行，在全面推进乡村振兴、加快农业强国建设、实现中国式现代化进程中具有不可替代的重要作用。 回顾过往，我们在政策性银行履职发展的进程中有了很多收获，也有许多体会，包括“九个必须坚持”：必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，矢志不渝把坚持党的领导和加强党的建设作为“根”和“魂”夯实铸牢；必须坚持以人民为中心和金融服务实体经济，坚定不移把服务国家战略和“三农”发展作为神圣使命扛稳抓实；必须坚持政策性银行的职能定位，不折不扣把执行国家意志与动态调整战略策略作为变与不变的辩证统一恪遵谨守；必须坚持稳中求进、稳健经营，一以贯之把高质量发展作为新时代的硬道理抓紧抓实；必须坚持统筹高质量发展和高水平安全，坚持不懈把防控风险作为金融工作的永恒主题狠抓严控；必须坚持解放思想、实事求是、与时俱进、求真务实，持之以恒把改革创新作为引领发展的第一动力固本强基；必须坚持科技兴行、人才强行，笃行不怠把金融科技和人才资源作为强大支撑用好用活；必须坚持文化引领、培根铸魂，驰而不息把打造特色企业文化作为核心竞争力培优建强；必须坚持严的基调、严的措施、严的氛围，毫不动摇把以自我革命精神推进全面从严治党作为根本保证严管严治。 这些收获和体会是农发行成立30年来的宝贵财富，我们将进一步总结提炼，形成对农业政策性银行经营管理的规律性认识和重要经验，为新征程新使命新跨越提供强大动力。

近年来，我国绿色贷款保持高速增长，今年一季度，绿色贷款增量创历史新高，为绿色中国的高质量发展注入了新的活力。 可以看到，在绿色贷款增量创历史新高的同时，金融机构持续加大绿色投融资力度，保障绿色贷款到位及时。一些银行设立了“绿色金融示范支行”，为从事绿色产业的企业配备了金融顾问，为企业提供“一对一”的金融服务，大大提高了贷款的发放效率。这种金融服务模式不仅帮助企业解决了资金问题，也促进了绿色产业的蓬勃发展。 去年召开的中央金融工作会议提出做好五篇大文章，绿色金融位列其中。无疑，推动绿色金融高质量发展，对于促进绿色经济转型、切实把绿水青山转化为金山银山具有积极意义。 同时也要看到，我国绿色金融的发展仍旧面临着一些短板和问题。 一是不平衡的问题。这既包括从全国区域角度而言的地方性不平衡，也包括从银行业金融机构角度而言的绿色金融展业情况的不平衡。 目前来看，广东、江西、浙江、山西、江苏、上海的绿色金融发展水平居于全国前列，相对应的，这些地区对绿色金融体系均提出了比较详实具体的构建标准以及相对严格的监管制度，而其他地区的绿色金融规模相对较小、重视程度不足，绿色金融监管机制仍然较为笼统，缺少系统、详细的政策执行或披露标准。 从银行机构角度来看，一直以来，国有六大行与赤道银行是绿色信贷发展的主要推动力。但大型银行在推动地方或区域经济绿色低碳转型发展方面容易出现缺乏机制灵活性和地方适应性的问题；而城商银行、农商行对于绿色金融业务的重视程度和专业程度则仍有较大的提升空间。 二是效率低的问题。我国绿色金融产品的种类目前较为单一，尚难调动市场投资者的投融资积极性，且绿色金融产品与实际社会需求之间也存在一定错配。一些银行与环保部门缺乏有效的信息沟通机制，商业银行与企业之间的信息不对称问题较为突出，企业贷款审批也受到影响。此外，与绿色金融市场紧密相关的企业信息披露等配套体系尚不完善。 绿色金融全流程包括了多个投融资环节，并且覆盖企业、银行、政府、评级机构、证券市场等多个金融主体，信息披露不到位导致的信息不对称会加剧多元主体之间的道德风险，进而使绿色金融的投融资吸引力得不到充分激活。 因此，绿色金融高质量发展还需多方多角度共同发力。 一是加强各方协作。绿色金融是一个系统工程，涉及法律法规、标准体系、环境要素市场、金融基础设施、金融产品与服务、政策支持体系、国际合作等诸多环节，必须加强跨领域、跨部门协作。发展绿色金融重在协作，也难在协作。 这就需要有关地方和部门加强统筹协调，在绿色项目认定、绿色金融政策激励等方面形成合力。鼓励有条件的地方和部门建立与“双碳”目标相容的激励机制，在财政贴息、风险损失补偿、绿色担保等方面给予绿色金融工具更多的政策便利，提高金融机构和实体企业主动推进绿色低碳转型的积极性。 二是夯实数据基础。为了更好满足绿色项目风险定价、产品设计等需求，促进绿色金融供给更精准、定价更普惠、风控更有效，金融监管部门需要加快出台一系列绿色金融标准，包括绿色金融产品服务标准、碳核算和碳披露标准、风险管理标准、通用基础标准等，推进绿色金融业务标准化、规范化、透明化。运用“大云物移智链”等技术建立绿色金融数据中心，提升数据和信息支撑度，强化数据安全和合规使用，利用科技手段提升绿色金融发展水平。 三是提升供给能力。绿色项目大多周期长、回报率低、风险大，生态效益和社会效益的价值难以精确量化。金融机构可以以提升绿色金融质效为导向，稳健创新推广适销对路的绿色金融产品。加大向新型能源体系、能源保供和转型、绿色低碳技术研发等领域的倾斜力度，形成可持续、可推广的模式。同时，全方位强化风险防控，有针对性地建立绿色金融监测与分析模型，精准识别各类风险，提升绿色金融风险的预见、应对和处置能力，有效防范金融风险。

近日，工业和信息化部（以下简称“工信部”）、财政部、金融监管总局联合发布《关于进一步完善首台（套）重大技术装备首批次新材料保险补偿政策的意见》（以下简称《意见》），在扩大保障范围、优化保险费率、完善申报流程、调整概念内涵等方面做了创新。 什么是首台（套）重大技术装备首批次新材料？ 根据《意见》，首台（套）重大技术装备〔以下简称“首台（套）”〕是指国内实现显著技术突破，拥有自主知识产权，进入市场初期尚未形成竞争优势的整机装备、核心系统及关键零部件产品。装备可按照台（套）数或批次数予以投保；首批次新材料（以下简称“首批次”）是指国内实现原始创新或显著技术突破，拥有自主知识产权，进入市场初期尚未形成规模化应用和竞争优势的新材料产品。 为何要出台《意见》？ 党的二十大报告明确提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国。首台（套）、首批次保险正是推动重大技术装备和新材料产业高质量发展的重要险种。 “破解首台（套）首批次进入市场初期的推广应用难问题，同时培育风险共担、利益共享的保险市场，推动创新成果向现实生产力的转化。”工信部装备工业二司表示，在总结前期政策实施经验的基础上，此次三部门进一步强化政策定位、优化政策设计、健全运行机制、加强监督管理，确保政策更好发挥作用。 《意见》修订有哪些原则？ 此次《意见》修订按照“险种多元化、费率动态化、企业自主化、监管严格化、财政资金效用最大化”的原则。 一是险种多元化，聚焦生产企业推广应用及迭代更新阶段面临的主要风险，拓展适用保险险种，为首台（套）、首批次提供多种保险保障方案。 二是费率动态化，建立市场化差异化的保险费率动态调整机制，要求保险公司按照“保本微利”与“精算平衡”原则，定期开展保险费率回溯和动态调整。 三是企业自主化，支持生产制造单位根据装备、新材料产品特性和实际需要，在政策框架下自主决定投保险种、投保数量和投保年限。 四是监管严格化，压实政策各实施主体责任，加强真实性审核，及时对保险费率等进行动态评估，强化监督检查，加大处罚力度，及时完善政策，保障财政资金安全有效。 五是财政资金效用最大化，将首台（套）、首批次概念范围拓展至进入市场初期的装备、新材料产品，扩大支持数量和年限，通过应用带动首台（套）、首批次迭代更新，直至形成成本竞争优势。 《意见》主要优化了哪些内容？ 此次《意见》重点在扩大保障范围、优化保险费率、完善申报流程、调整概念内涵等方面做了创新。 具体来看，在保险险种方面，丰富险种供给满足用户需求。将保险险种由原有单一险种模式调整为多险种模式，延伸保险保障范围，丰富保险产品供给，扩大保险保障范围，为首台（套）、首批次提供宽范围、多角度风险保障。支持生产制造单位根据装备、新材料产品特性和实际需要自主选择险种，提高政策的适用性和灵活性。 在保险费率方面，建立市场化差异化的动态调整机制。明确生产制造单位可以在国家确定的保费补助资金额度内，自主决定装备、新材料产品投保数量、年限和险种。明确首台（套）、首批次保险的费率厘定原则，要求保险公司按照“保本微利”与“精算平衡”原则，开展费率回溯和动态调整，真正发挥保险机制服务、让利生产制造企业的作用。具体操作过程中，生产制造单位可与保险公司自主协商，不同领域的不同装备、新材料产品根据风险特征形成差异化费率。 在申报流程方面，通过分步申报稳定各方预期。将原有“先投保、后申报审核、再补贴”申报程序调整为“先审定资格、后投保、再申请资金”。第一步明确每类装备、新材料产品投保资格和财政补助资金额度。第二步生产制造单位自主投保。第三步根据本年度投保情况申请资金补贴。投保前明确生产制造单位补助资格、告知补助额度，为各政策参与主体提供稳定预期，提升生产制造单位投保意愿，规范保险合同履行。 在概念内涵方面，扩大支持数量及年限限制。考虑装备、新材料产品成熟规律，针对首台（套）装备，将概念范围拓展至“进入市场初期尚未形成竞争优势的整机装备、核心系统及关键零部件产品”，扩大支持数量和年限。针对首批次新材料，不再局限首年度购买使用，扩大支持产品数量，同时支持企业和保险公司自主协商延长保险期限。

进入5月以来，金融监管处罚力度依旧有增无减。《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年5月，人民银行、金融监管总局以及外汇管理局共对银行机构（包括各分支机构）开出120张罚单，涉及被罚没总金额约1.29亿元（以处罚公告日统计）。 从处罚原因来看，除了信贷业务违规以外，也有了新的监管重点。记者注意到，违规销售理财产品及代销保险违规、欺骗投保人等事项在5月的罚单中频繁出现。 有银行领千万元级“天价罚单” 今年5月，“一行两局”共对银行机构开出120张罚单，罚单金额合计约1.29亿元。罚单数量虽较今年4月有所下降，但罚没金额却出现了明显增长。其中，有个别银行机构被罚金额超6000万元。 从被罚主体来看，今年5月，农村商业银行共领到44张罚单，成为当月领到罚单数量最多的银行机构。此外，国有大行、股份制银行、城商行及政策性银行收到的罚单数量分别为34张、22张、16张、4张。 从罚没金额来看，股份制银行成为当月的“违规大户”，被罚金额高达8043.88万元。此外，国有大行、城商行、农商行5月被罚总金额也均达到上千万元，分别为1647.1万元、1148万元及1933.58万元。政策性银行被罚金额为135万元。 相比前4个月，“一行两局”5月给银行机构开出“天价罚单”数量明显减少，但却出现了一张金额高达6000万元的罚单。 具体来看，5月14日，平安银行因公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等多方面存在违规行为，被金融监管总局处罚没共计6723.98万元，成为当月金额最大的一笔罚单。 10名银行员工被终身禁业 相比银行机构，银行业个人因业务违规收到的罚单数量明显增多。 《金融时报》记者通过梳理同花顺iFinD数据发现，截至5月末，当月累计共有超200位银行从业人员收到“一行两局”开出的罚单。从处罚决定来看，“警告”及“处以罚款”为金融管理部门主要的处罚方式。 值得关注的是，今年5月，共有19名银行从业人员被处以禁止从事银行业工作的行政处罚。其中，有10人被终身禁止从事银行业工作。从违规行为来看，“内部管理与控制制度不健全或执行监督不力”是被处以终身禁业的主要原因。 例如，5月6日，工行海口望海楼支行客服经理黄某龙，因“为实施信息网络犯罪团伙开办银行卡或U盾”，被金融监管总局终身禁业。 此外，河南灵宝农村商业银行员工雷某革、河南鄢陵农村商业银行员工王某军分别因“违规发放并侵占贷款资金”“违法发放贷款形成重大案件”，也被处以终身禁业的行政处罚。 再从处罚对象来看，在收到“一行两局”罚单的人员名单中，不乏各家银行地方分支机构的“一把手”。 5月24日，时任吉林银行长春凯旋支行行长的李某霞，因对该行贷款资金未按约定用途使用承担直接责任被处以警告处罚。5月20日，时任四川长宁竹海农村商业银行行长的何某斌对该行违规通过借新还旧掩盖贷款风险事项负有责任，被处以警告并罚款6万元。 多家银行因理财、保险违规销售被罚 从“一行两局”5月开出的120张罚单来看，银行机构主要的违规事项涉及多个业务领域，包括贷款业务管理、账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、理财及保险业务等。 其中，绝大多数罚单仍与信贷业务违规有关，包括贷前调查不尽职、贷后管理不到位、虚增存贷款规模以及信贷资金被挪用等行为。 具体来看，在国有大行5月收到的34张罚单中，共有19张涉及信贷业务违规。其中，建行河南省分行因“发放无实际用途贷款，虚增存贷款规模”“流动资金贷款被挪用于归还其他借款”共5项违规行为被处罚金240万元，成为当月国有大行领到金额最大的一张罚单。 在城商行中，近八成的罚单与信贷业务有关。其中，贵州银行4家分支机构先后在5月因信贷业务违规收到国家金融监管总局开出的罚单，合计被罚没金额高达270万元。 《金融时报》记者注意到，除了信贷业务违规外，银行理财及保险代销业务也成为监管关注的重点方向。 今年5月，银行在代理销售保险方面收到的罚单数量也有了明显增长。据金融监管总局5月17日披露，招商银行北京分行因“代理销售保险承诺收益等欺骗投保人”“诱导投保人不履行如实告知义务”被处罚金14万元。

5月31日，金融监管总局发布了2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，一季度，我国银行业金融机构在总资产平稳增长的同时，加力服务实体经济，金融服务能力增强。同时，商业银行信贷资产质量基本稳定。一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；不良贷款率1.59%，与上季基本持平。 在六类主要监管指标数据中，商业银行净利润和净息差表现是关注焦点。一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。 作为核心盈利能力指标之一，银行业净息差收窄趋势进一步加剧。2023年四季度，我国商业银行净息差由当年一季度的1.74%降至1.69%。而今年一季度，商业银行净息差再度下降至1.54%，较去年四季度又下降15个基点，首次跌破1.6%关口。从近日公布的上市银行一季度年报看，上市银行净息差也普遍出现下降。综合市场分析来看，净息差下滑与贷款利率下行、存量贷款重定价等因素有关。 招联首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，商业银行主动加大向实体经济减费让利力度，贷款市场报价利率（LPR）持续下降，一季度企业贷款、个人贷款利率均处于历史低位。同时，在有效融资需求不足、安全资产缺乏现象抬头的情况下，银行加大市场营销力度，通过下调贷款利率来激发融资需求。另外，存量房贷利率调整效应在今年一季度显现，推动银行特别是大型银行净息差进一步下行。 在推动社会综合融资成本稳中有降的背景下，专家普遍认为，为稳定净息差，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。实际上，有关部门和银行已经开始行动，以优化负债结构、减轻负债端成本压力，呵护净息差空间。今年4月，市场利率定价自律机制明确要求银行不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息，维护市场合理竞争秩序，强化存款利率调整效果，稳定银行负债成本；商业银行纷纷叫停手工补息、停售长期限大额存单、下架智能通知存款产品等。 “手工补息本是银行用于勘误的工具，异化为高息揽储的手段后，被银行用来给大企业客户违规补贴存款利息，大客户存款利率‘明降暗升’。”有业内人士告诉《金融时报》记者，近期，随着手工补息问题逐步规范，银行此前调降存款利率的效果将进一步释放，利差收窄压力也会减轻，有助于提升银行支持实体经济和稳健经营的能力。 “关于银行净息差能否企稳，一方面，取决于银行的负债管理成效，我们看到，很多银行正在努力优化负债结构，压降成本较高的中长期存款；另一方面，要看贷款端利率能不能企稳。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。 “目前，银行整体保持盈利，资产质量良好，经营稳健，净息差压力将倒逼银行积极优化资产负债结构和业务转型。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。 面对净息差收窄的压力，不少银行“双管齐下”，在稳定净利息收入基本盘的同时，着重开辟业务增长新路径，加快培育财富管理等中间业务发展新动能，提升非息收入贡献。《金融时报》记者注意到，在净息差收窄的环境下，银行非息收入占比呈现增长趋势。这表明银行对息差收入的依赖度有所降低，转变对资本驱动增长这一传统发展模式的依赖，增加中间业务等轻资本业务，已经成为商业银行转型的共识。数据显示，今年一季度，非利息收入占比达25.63%，较2023年四季度的19.93%有较大幅度的增长。 业内分析人士认为，增厚非息收入、改善营收结构依然是下个阶段银行发力的重点。而在市场竞争日益激烈的环境下，各家银行要挖掘非息业务增长点，还需要做好包括精准洞察客户需求、加强市场研判、优化产品和服务结构、增强投研能力等在内的一系列“内功”。 资本是商业银行抵御各类风险的重要屏障，是服务实体经济的重要基础。资本充足率是另一个需要关注的指标。今年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%，均较去年四季度上升。董希淼表示：“这主要是‘资本新规’实施导致的计算口径变化，不可直接比较。” 谈及如何加快商业银行资本补充，董希淼认为，银行需要加快发展轻资本业务和中间业务，适当控制风险资产的增长速度，减少资本占用。同时，根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具，如适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。

会计师事务所开展审计需要保持独立性，以确保审计结果的客观性和公正性。如果会计师事务所在审计市场“掮客”的影响下丧失独立性，其审计结果必定存在严重瑕疵。 近日，深圳证监局发布的2024年第3期《深圳证监局会计监管工作通讯》公布了两起典型案例警示，其中之一是深圳证监局严打审计市场“掮客”行为，证监会首例追究违法会计师事务所工作人员以外第三人责任案件细节公布。 2023年9月，北京市高级人民法院就刘某某不服证监会在A会计师事务所未勤勉尽责案（以下简称“A所案”）中对其作出行政处罚及市场禁入提起诉讼作出二审判决，支持证监会采用实质影响标准认定刘某某应当承担相应行政法律责任，驳回对方上诉，维持一审判决。 据悉，A所案是新证券法实施后，证监会查处的新证券法备案制下的首例新备案审计机构从事证券期货相关业务执业丧失独立性的未勤勉尽责案件。 审计工作尚未开始，审计意见已经定了？在A所未勤勉尽责案中，证监会调查发现，A所在某上市公司B公司年报审计执业中，与B公司签订协议，承诺不在审计报告中出具“无法表示意见”或“否定意见”，要求如发生被监管部门处罚的情形，B公司应予以补偿。A所的审计独立性严重缺失，执行的审计程序存在多项重大缺陷，出具的审计报告存在虚假记载和重大遗漏，构成了违反证券法的违法行为。 监管部门严惩A所丧失独立性，打击“售卖”审计意见的违法行为。证监会对A所罚没款超1379万元，并处暂停从事证券服务业务1年，认定两位签字注册会计师为直接负责的主管人员，分别处以罚款100万元、50万元，并分别采取10年和5年的证券市场禁入措施。 记者查阅公开资料发现，2023年5月15日，证监会曾发布十大投资者保护典型案例，其中之一是堂堂会计师事务所未勤勉尽责行政处罚案。从典型案例内容看，深圳堂堂会计师事务所在*ST新亿年报审计中，明知*ST新亿年报审计业务已被其他会计师事务所“拒接”的情况下，与*ST新亿签订“抽屉协议”，承诺不在审计报告中出具“无法表示意见”或“否定意见”，并要求如发生被监管部门处罚的情形，*ST新亿应予补偿。2022年2月25日，堂堂会计师事务所因未勤勉尽责被证监会行政处罚，成为首家被“没一罚六”的会计师事务所。2022年4月28日，*ST新亿被上交所摘牌。证监会对该典型案例评价称，该案系新证券法实施后，证监会查处的备案制下首例会计师事务所执业丧失独立性未勤勉尽责案，全链条追究上市公司、审计机构、居间人勾结串联从事违法行为的法律责任，起到了震慑违法行为、净化市场生态的法治效果和社会效果，有效促进审计机构归位尽责，切实维护投资者合法权益。 监管部门惩“首恶”兼打“帮凶”，首次追究审计“掮客”责任。据了解，A所案也是证监会首例追究违法会计师事务所工作人员以外第三人责任，并经司法审查获取全面支持的案件。 刘某某作为另外一家会计师事务所的合伙人，向A所推介审计业务，并约定收取居间费用，影响A所独立发表审计报告的审计意见，直接参与并组织人员参与上市公司B公司相关审计报告的复核工作，协助A所出具含有虚假记载和重大遗漏的审计报告，并对审计报告部分重要实质性内容进行修改，决定重大业务事项的会计处理方法，甚至对A所审计程序的执行提出明确要求。 经监管部门缜密调查，且证据确凿，证监会行政处罚获得司法全面支持。证监会认定刘某某为A所违法行为的其他直接责任人员，对其处以罚款30万元，并采取3年的证券市场禁入措施。 刘某某不服证监会对其作出行政处罚及市场禁入，提起行政诉讼。证监会认为，刘某某为实际从事违法行为人，对A所施加影响和压力的行为贯穿A所审计业务的全过程，其行为严重损害了A所审计独立性。证券法第二百一十三条第三款规定的“直接责任”应当是基于行为责任而非身份责任，刘某某的行为并非简单地提供外部咨询意见，而是深度介入A所审计工作，不应以所谓“居间人”身份，规避行政处罚，应当被认定为其他直接责任人员，且应当承担相应的法律责任。 北京金融法院、北京市高级人民法院在一审和二审判决中，均支持证监会采用实质影响标准，认定刘某某应当承担相应行政法律责任，驳回对方上诉。两级法院同步审查确认了A所案的违法事实和证监会全案调查程序。 严监管下，监管部门已经对审计机构和“掮客”行为划下了一条不可财务造假的审计底线，监管、市场、上市公司多方合力，正在用实际行动对财务造假说“不”。而会计师事务所作为中介机构，在执业过程中，应对市场违法案件引以为戒，坚守职业道德，不为任何利益所动摇，始终将确保客户财务信息的真实性和准确性作为首要职责，只有这样，才能确保审计工作的合法合规。

习近平总书记在中央金融工作会议上明确提出加快建设金融强国的目标，并在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上进一步阐释了金融强国需要具备的六大关键核心金融要素，为做好金融工作提供了根本遵循和行动指南。金融的安全靠制度，活力在市场，秩序靠法治，建设金融强国、实现“六个强大”需要高质量金融法治提供有力保障。中国人民银行条法司党支部深入学习贯彻落实《习近平关于金融工作论述摘编》，着力构建与金融强国相匹配的金融立法、执法和法律服务体系，以法治力量助力金融高质量发展。 一、加强系统谋划，持续健全金融法律体系 习近平总书记指出，“要及时推进金融重点领域和新兴领域立法，建立定期修法制度，不断适应金融发展实践需要”。良法是善治之前提。金融业立法修法要与时俱进，主动适应经济社会发展和金融业改革开放需要，紧盯金融重点领域和新兴领域，及时填补法律空白、补齐短板弱项，立良法、立管用之法，使各类金融活动有法可依、有规可循，为金融业发展构建坚实的法律基础。 中国人民银行聚焦主责、突出重点，推进多部重要法律法规取得实质性进展。推动加快《金融稳定法》立法进程，健全完善金融安全网。推动《反洗钱法》修订草案提请全国人大常委会审议，夯实反洗钱领域法律制度基础。推动《非银行支付机构监督管理条例》出台，促进非银行支付行业高质量发展。落实机构改革部署，推动《中国人民银行货币政策委员会条例》等三部行政法规和国务院决定批量修改并公布实施。《外汇管理条例》等多部重要金融法规制修订工作取得积极进展。 二、严格依法行政，切实维护金融管理秩序 习近平总书记强调，“法制的生命力在于执行，要加大金融法制执行力度，对各类违法违规行为零容忍”。加强金融法治建设，重在执行。要牢固树立法治意识和法治思维，不断完善行政执法体制机制，严厉打击各类违法违规金融活动，做到有禁必止、违法必究，提高金融领域违法违规成本，严肃市场纪律，为各类主体提供公平有序的市场环境。 近年来，中国人民银行持续推进法治央行建设。一是不断优化执法工作机制，做到依法行政，公正执法。系统梳理编制中国人民银行权责清单、行政许可事项目录清单，进一步厘清权责边界，夯实依法履职的制度保障。加强执法检查统筹，提升执法质量和效能。二是加大金融违法行为处罚力度。严格落实《行政处罚法》相关规定，按照“过罚相当”原则，依法依规对金融违法行为实施行政处罚，形成有力震慑，做到“长牙带刺”，切实维护金融管理秩序。三是加强金融法治人才队伍建设。不断充实金融法治人才队伍，健全法律顾问和公职律师管理制度，加快法律人才培养。加强行政执法人员培训考核和监督管理，持续提高执法人员专业化、职业化水平。 三、做好法律服务保障，夯实金融稳定发展基础 习近平总书记多次强调，“坚持统筹发展和安全”“为实体经济服务是金融的天职”“防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务”，深刻阐释了发展与安全之间的辩证关系，为统筹做好金融发展与安全指明了方向。中国人民银行聚焦提升服务实体经济能力、金融体系市场竞争力和风险防控能力，以法治保障高效履职，为实现安全前提下的金融改革发展提供法治基础。一是持续推动优化营商环境制度建设，对标市场化、法治化、国际化一流营商环境，牵头梳理金融领域营商环境现状，制定和推出改革举措，为各类主体提供公开、透明、可预期的法治环境。二是坚持市场化、法治化原则，依法处置高风险机构，推进中小金融机构改革化险工作在法治化轨道上进行，补齐制度短板，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。 四、回应人民群众诉求，营造良好金融法治氛围 习近平总书记在中央金融工作会议上强调“坚持以人民为中心的价值取向”“深刻把握金融工作的政治性、人民性”。人民性解决“为了谁、依靠谁”问题，决定金融工作的基本立场和根本宗旨。中国人民银行坚决站稳人民立场，切实维护人民群众合法权益。一是依法稳妥办理复议诉讼案件。深入贯彻实施新修订的《行政复议法》，依法高效办理行政复议案件，提高案件办理质量，维护人民群众合法权益。积极运用调解和解等多种方式推动实质性化解行政争议，妥善处理投诉举报。二是持续提升金融法治宣传教育水平。认真落实“八五”普法规划，不断提高法治宣传教育实效，突出金融为民，将普法与业务宣传和监管履职统筹推进，常态化开展“金融为民送法下乡”活动，深入基层一线宣讲普及金融法律知识。 下一步，中国人民银行将坚定不移走中国特色金融发展之路，紧紧围绕建设金融强国的目标任务，全面推进金融法治建设各项工作。一是加快推动金融重点领域立法，进一步完善金融法律体系。推动《金融稳定法》《反洗钱法》立法进程，抓紧修订《中国人民银行法》，加快修订《商业银行法》等基础性法律法规。二是完善依法行政制度体系，深入推进法治央行建设。增强依法行政自觉性，将履职工作全面纳入法治轨道，不断提高执法检查有效性和行政处罚威慑性，为加强金融监管提供法律保障。三是扎实推动各项优化营商环境举措落地见效，在市场化、法治化轨道上防范化解金融风险，为实体经济发展提供高质量金融服务。四是牢固树立法治意识和法治思维，持续提升法治能力。坚持和发展新时代“枫桥经验”，充分发挥行政复议“公正高效、便民为民”制度优势和化解行政争议主渠道作用。以“央行法律服务站”等为依托，加强金融法治宣传教育，努力营造良好法治环境。

5月30日第四届中国社会责任投资高峰论坛（IFCII）在上海正式开幕，论坛以“共建可持续未来”为主题邀请国内外嘉宾围绕金融如何支持可持续领域创业创新、企业出海、转型金融、可持续信息披露标准等议题展开交流讨论。 当天主题论坛2“可持续投资与中小企业”环节中，中国证券投资基金业协会党委委员、秘书长陈春艳针对基金行业支持企业可持续发展的议题发表主旨演讲。她从几个方面加以阐释：首先，可持续投资是新质生产力的重要组成部分，与耐心资本内在要求一致，能够引导和促进实体企业的可持续发展。其次，股权创投基金在培育新质生产力方面发挥重要作用，通过资本市场拓宽科技创新企业的融资渠道。最后，基金业协会积极引导行业践行可持续投资，通过完善制度体系和推动实践研究，促进行业交流和文化培育，以支持科技创新和绿色产业发展。这些努力旨在提升资本市场服务实体经济的效能，助力新质生产力发展。 在此次论坛中，主办方中国普惠金融研究院（CAFI）发布了一份重要报告——《金融支持中小企业参与可持续发展——现状、问题与思考》，发布人CAFI研究部执行主任胡煦博士表示该报告指出中小企业对实现可持续发展至关重要，但也面临融资难、能力不足等问题。报告分析了中小企业参与可持续发展的现状和挑战，探讨了政府引导资金、政府性融资担保等供给侧工具，以及财税补贴和能力建设等需求侧措施。此外，报告还提出了未来研究的方向，包括差异化政策、ESG数据、金融结构性问题、能力建设及公共资本撬动作用等值得更多探究讨论的议题。 该报告指出，中小企业不仅是经济增长的重要推动力，也是创新和就业的主要来源。在推动可持续发展方面，中小企业具有巨大的潜力，但同时也面临着资金、技术和信息获取方面的挑战。本次报告详细分析了当前金融支持中小企业的现状，包括绿色信贷、可持续投资基金、转型金融工具等，同时指出了金融支持在覆盖中小企业方面的不足，特别是在可持续投融资供给上的局限性。 具体来看，报告通过一系列案例研究，展示了不同类型的金融机构如何通过创新的方式支持中小企业的可持续发展，并分享了国际上的一些成功经验和做法，为金融行业提供了宝贵的经验和启示。据介绍，绿色供应链金融、可持续发展挂钩债券和贷款以及混合融资工具等都有助于解决中小企业在获取金融支持时遇到的难题，此外还可制定差异化的金融政策、提供财税激励、增强能力建设支持等。 报告发布后与会嘉宾也围绕该选题进行了探讨。上海新金融研究院副院长、上海交通大学金融研究院副院长刘晓春认为，我国可持续金融市场虽已初具规模，但中小企业在获取可持续投融资方面仍面临限制，这影响了它们参与气候行动和技术创新的能力。 盛世投资首席可持续发展官、合伙人姜燕表示中小企业由于风险高、周期长，在获取绿色信贷、债券等融资方面存在诸多困难，需要耐心资本的长期投入。私募股权行业在支持中小企业发展上作出了重要贡献，尤其在科创板和专精特新领域。中小企业的可持续发展需要产业链的配合，需要龙头企业和大产业方的配合形成闭环产业链，来实现商业可持续，从而在ESG方面做得更好。 谈到金融支持可持续创新创业的困难，微众银行科技金融部总经理助理梁焕从实践经验出发表示，在开展小微企业绿色金融服务时，微众银行面临着流动性资金绿色认定难的问题，同时线上服务也难以满足企业更丰富的金融需求。