近年来，人民银行贵港市分行加强乡村振兴金融服务机制建设，引导贵港市金融机构从信贷支持、乡村金融服务及特色产业发展等多途径巩固脱贫攻坚成果和支持乡村振兴战略工作，以金融力量助推乡村振兴跑出“加速度”。截至2024年2月末，贵港市涉农贷款余额1007.32亿元，同比增长14.84%，领先金融机构各项贷款余额同比增速4.48个百分点。 不断强化信贷支持力度。人民银行贵港市分行充分发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，支持涉农小微民营企业稳企稳生产等领域。大力推广国家创业担保贷款及小额贷款产品，为返乡农民工、农村妇女、贫困家庭大学生创业等特定人群提供创业融资资金。充分用好“桂惠贷”等政策，服务涉农企业发展。 提升乡村金融服务水平。近年来，贵港市银行业金融机构探索形成了不少金融助力乡村振兴的有益经验，持续推动农村金融产品和服务模式创新，以金融服务创新促进信贷资金等金融要素和资源流向农村。工商银行贵港分行强化产品、服务创新，突破特色产业融资服务场景，通过“第三方推荐+经营快贷”模式为甘蔗种植户提供在线融资业务服务。贵港农商银行自2022年以来累计召开整村授信会311场，积极推进信用村、信用户的创建和树立；积极探索“保险+信贷”合作模式，深入挖掘农业保险保单的增信融资功能，切实降低企业融资门槛，助力农村产业发展。 助力地方特色产业做大做强。平南县大新镇素有种植陈皮柑的传统，陈皮柑种植和陈皮加工渐渐成为了大新镇的支柱产业。陈皮产业发展之初，企业受限于资金缺乏，经营规模始终无法进一步扩大，难以带动农户加大陈皮柑种植，经济带动效益不足，农户种植积极性受到严重影响。平南桂银村镇银行了解企业的痛点难点后，立即联系企业，为企业提供“一乡一品”信贷资金支持。帮助企业扩大经营规模，增加陈皮加工产量。同时，平南桂银村镇银行联合当地政府，建立大新镇陈皮产业基地“服务乡村振兴示范点”，助力大新镇陈皮产业链提档升级。 在人民银行贵港市分行指导下，贵港市金融机构始终坚持“一把手”责任制，充分利用媒体、网点等平台加大乡村振兴有关政策宣传力度。人民银行贵港市分行已连续四年联合乡村振兴局、国家金融监督管理总局贵港监管分局、金融办等部门开展金融支持乡村振兴先进事迹展览，打响乡村振兴宣传“贵港名牌”，谱写金融助力乡村振兴新篇章。
近日，普惠金融领域迎来新的工作指引。金融监管总局印发《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（以下简称《通知》），要求实现2024年普惠信贷供给保量、稳价、优结构的目标，更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求。 《金融时报》记者注意到，今年金融监管总局首次提出“普惠信贷”的概念，引导银行业金融机构既服务小微企业、“三农”领域市场主体，也加强服务个体工商户、脱贫户、特定群体等人民群众；全年监管目标为“保量、稳价、优结构”，旨在建立又普又惠的普惠信贷体系。 “这体现了普惠信贷监管思路从快速增长向高质量发展的转变。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，近年来，在金融管理部门推动下，银行业金融机构不断深化对小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体金融服务，普惠金融可得性不断提升。今年普惠信贷总体目标确定为“保量、稳价、优结构”，要求在巩固此前取得的成果的基础上，增强普惠信贷可持续性，促进普惠金融高质量发展。 “预计优化结构将是普惠信贷工作的重点。”曾刚表示，这要求银行业金融机构进一步开发专属产品，应用数字普惠技术，更精准高效地满足小微民营企业等群体的金融需求。 普惠信贷要保量、稳价、优结构 数据显示，截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，同比增长23.27%，较各项贷款增速高13.13个百分点。普惠型涉农贷款余额12.59万亿元，同比增长20.34%，较各项贷款增速高10.2个百分点。2023年新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.78%，同比下降0.47个百分点。 在普惠信贷规模连续高增长、价格持续下降的背景下，《通知》明确2024年普惠信贷总体目标为“保量、稳价、优结构”。 具体来看，保量就是保持信贷支持力度。银行业金融机构要聚焦小微企业经营性资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。银行业金融机构要力争实现涉农贷款余额增长，完成普惠型涉农贷款增速目标。要保持脱贫地区信贷支持力度不减，力争实现脱贫地区贷款余额增长。 稳价就是稳定信贷价格。银行业金融机构要加强小微企业、涉农贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR），合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平。 优结构就是改善信贷供给结构。银行业金融机构要增强对小微企业法人服务能力，加大首贷、续贷投放，扩大服务覆盖面。加强小微企业、涉农专属产品开发，打造特色品牌，提升服务专业性。 在受访专家看来，金融监管总局首提“普惠信贷”概念，设立全年工作目标，释放了促进普惠金融高质量发展的积极信号。招联首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，保量方面，今年未提出具体增速要求，减轻了银行普惠信贷规模增长压力；稳价方面，在贷款利率已经处于历史低位的情况下，未再明确要求降低贷款利率。 “普惠信贷目标的设立较为合理务实，有利于保持普惠信贷市场良性竞争格局，促进业务可持续健康发展。”董希淼表示，在普惠信贷总量较大、连年高速增长的背景下，优化信贷结构成为今年工作重点。 上海金融与发展实验室普惠金融研究中心副主任程瑞对《金融时报》记者表示，过去几年，我国普惠金融实现了高速发展、下沉覆盖，但也存在头部客群授信过度、长尾客群供给不足、持续性发展吃力等结构性问题，金融监管总局确定的“保量、稳价、优结构”目标更务实，更契合普惠金融当下发展需要。 改善信贷供给结构 精准投向重点领域 优化信贷结构是今年普惠信贷工作重点。“银行业金融机构要进一步优化金融资源配置，让普惠信贷更精准支持实体经济发展、新质生产力发展，信贷资源要向小微企业、乡村全面振兴以及脱贫人口等重点帮扶群体倾斜。”程瑞说。 《通知》要求，银行业金融机构要增强对小微企业法人服务能力，加大首贷、续贷投放，积极开发小额信用贷款产品，推广随借随还的循环贷模式；突出支持小微企业科技创新、专精特新和绿色低碳发展，强化对重点产业链供应链上下游、外贸、消费等领域小微企业信贷供给保障，加大对粮食重点领域、脱贫人口等群体信贷投入。 其中，提升数字化经营能力是增强普惠信贷精准性、可持续性的重要手段。《通知》也提到，银行业金融机构要增强数字化经营能力，通过数据积累、人工校验、线上线下交互等方式，不断优化信贷审批模型。 董希淼表示，金融机构应加强普惠信贷产品与服务创新。积极运用互联网、大数据、人工智能、区块链等技术，创新更多数字普惠信贷产品，持续提高首贷、信用贷款比例；进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。同时，加快探索适合小微和“三农”业务的数字化风险管理体系。 中国银行研究院研究员李一帆表示，银行业金融机构应持续增加普惠金融科技投入，充分利用大数据、区块链、人工智能等金融科技手段，线上线下双轮驱动，降低人工成本和经营成本。特别是大型银行在深化普惠信贷专业化机制建设的基础上，继续扩大普惠金融业务规模，发挥金融“主力军”作用；依托资金规模、数字技术以及存量客群优势，创新普惠金融产品，满足普惠群体对信贷资金“短、小、频、急”的需求。 完善体制机制 保持业务资源投入力度 为引导提升服务质效，《通知》要求银行业金融机构完善体制机制，通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，保持普惠信贷业务资源投入力度；并对大型商业银行、股份制银行、地方法人银行以及政策性银行提出差异化要求。 其中，大型商业银行要深化普惠信贷专业化机制建设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力度。股份制银行要优化条线管理模式，健全一二级分行部门设置，增强自主服务能力。地方法人银行要深耕当地客群。政策性银行要立足职能定位，强化对小微企业、涉农经营主体等融资支持。 “事实上，目前银行业金融机构对于普惠型小微企业贷款已普遍实现单列计划、考核倾斜和定价优惠。预计银行将根据“普惠信贷”新的定义范围，重新调整口径纬度，完善相关体制机制。”程瑞表示。 李一帆表示，在强调尽职免责的基础上，《通知》在体制机制层面提出单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等，有助于提高银行展业积极性，保持普惠信贷业务必要的资源投入力度。 此外，规范普惠信贷管理，防范业务风险，也是普惠信贷高质量供给的应有之义。为此，《通知》要求银行业金融机构加强贷款“三查”，并强调“规范分支机构与第三方合作行为，严禁与不法贷款中介开展合作”。“在开展普惠金融工作的过程中，银行与第三方合作其实是比较常见的，合作范畴涉及资金、营销、数据、贷后管理和催收等多个方面。规范银行分支机构与第三方合作行为，有助于防范因合作而滋生的各种潜在风险。”曾刚表示。
近一个月以来，从2月29日人民银行召开优化支付服务推进会到国新办发布会，再到国务院办公厅正式发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》），优化支付服务工作迎来了自己的“攻坚时刻”。 层层部署之下，哪些方面亟待进一步优化？如何具体落到实处？3月28日，中国人民银行、 北京市人民政府联合召开的优化支付服务工作推进会上，中国人民银行副行长张青松表示，为贯彻落实《意见》，人民银行加强跨部门沟通协作，组建工作专班，全力推进各项工作。目前已建立横向贯通、条块结合、重点推进的立体化工作机制。 据张青松介绍，目前已经划定15个重点城市和21家重点机构，明确在45天内要在外卡受理、移动支付、现金支付、账户服务等重点工作上取得明显成效。其他地方也同步开展工作，力争在3至6个月内集中推进。 “北京作为国际交往中心，境外来华工作、旅游人员众多，由于支付习惯的不同，一些境外人员来到中国以后感到不便。打造便捷高效安全的支付服务环境，是我们当前着力开展的一项工作。”北京市地方金融监督管理局有关业务负责人介绍。作为首都，北京属于被划定的重点城市之一。3月25日，北京市政府办公厅印发《北京市关于进一步优化支付服务提升支付便利性工作实施方案》（以下简称《实施方案》）。一场攻坚计划正在进行，更多的“实招”和“高招”正在路上。 瞄准三阶段目标“亮剑” 近年来，我国移动支付快速发展、普及，深度融入民生各个领域，在提高交易效率、降低交易成本和促进金融普惠方面发挥了重要作用。与此同时，银行卡、现金等传统支付方式占比下降，在一些消费场景和消费群体产生了新的问题和堵点，支付服务包容性有待提升。 那么，到底有哪些问题和堵点？《金融时报》记者关注到，商户境外银行卡受理终端（POS机）覆盖率不足、现金使用“找零难”、现金“购票难”“出行难”等问题客观存在。 对此，中国人民银行北京市分行党委书记、行长巢克俭介绍，北京在《实施方案》中提出了三项阶段性目标：2024年4月底前，集中攻坚推动一批支付便利化项目落地，解决一批支付服务突出问题；2024年6月底前，持续提升移动支付、银行卡、现金等支付方式的友好度和便利性；2024年12月底前，基本解决老年人、外籍来京人员等群体支付痛点难点问题，支付受理环境进一步优化，更好满足多样化支付服务需求，支付服务水平得到巩固提升。 相关工作早已紧锣密鼓开展。前述北京市地方金融监督管理局有关业务负责人在接受采访时表示，在人民银行指导支持下，金融部门和商务、文旅等部门成立工作专班，聚焦消费、旅游、餐饮等场景，开展了一系列工作。 外卡受理体系“拓面提质”；现金服务体系“无缝对接”；客户服务体系“便捷高效”……这是工商银行北京分行围绕相关工作设定的目标。据了解，该行正加大POS等各类受理机具投入，针对生活消费、出行场景商户进行重点拓展，加大外卡受理商户范围，深化场景建设与产品供给。同时，聚焦酒店、餐饮、零售等行业市场进行任务清单式拓展，布局文旅场景生态，同步提升入境游外卡受理服务水平。 机场支付服务示范区不断优化服务 于2024年2月5日正式启用的首都国际机场和大兴国际机场境外来宾支付服务示范区正是优化支付服务的重要区域。据中国银行北京分行有关业务负责人介绍，该行在人民银行支持指导下，已确保首都机场全部该行存量商户均开通外卡受理功能，并统一更换外卡支付可受理卡种标识。数字人民币支付方面，该行持续完善T3机场及附近商圈数字人民币受理能力。T3机场公共区域及隔离区域已实现全部有意愿及有落地需求的170余家商户支持使用数字人民币支付，极大提升境外来华人士数字人民币消费便捷体验。ATM布放方面，首都国际机场全量ATM均支持外卡取现功能，且统一粘贴可受理卡种标识。 “目前，境外来宾抵京后可第一时间、第一地点获取专业的支付服务咨询和指导。”据北京市政府有关工作人员介绍，目前，两大机场入关大厅增加了醒目的支付服务咨询提示；完成ATM机升级改造，嵌入10元零钞支取功能，便利零钞取现；优化外币兑换网点，增加布放自助兑换机，实现两大机场国际出发、到达外币兑换服务全覆盖，可兑换币种达40余个，在全国率先实现按当地语言展示外币币种名称；机场商户外卡受理基本实现全覆盖；同时，正推动在机场增加北京市政交通一卡通售卖、退卡服务点。截至3月24日，支付服务中心已为近3000位境外来宾提供服务，示范区境外个人累计办理外卡刷卡业务10.3万笔，金额3000余万元人民币；通过银行、兑换特许机构、自助兑换机具等渠道办理外币兑换、外卡取现业务1.9万笔，金额近2400万元人民币，较好满足了外籍来京人员在机场前端的多元支付需求。 “1+N” 切实推动相关工作落在实处 支付工作与金融系统密切相关，但做好这项工作是一个系统性工程。张青松表示，目前已建立跨部门协调机制，构建“1+N”的政策体系。所谓的“1”，就是前文提到的《意见》；而N，则包括人民银行将与商务部、文旅部、交通运输部、外交部等部门联合发布的各项具体举措。 在北京，北京市商务局即是优化支付工作的重要一环。据该局有关负责人介绍，正积极配合中国人民银行北京市分行、北京银联开展商户收银机具测试。“我们联合中国人民银行北京市分行向各区商务局和有关商户发函，并在我局外网发布，要求配合银联开展入户机具测试工作，协调北京银联与各区商务局对接。”他介绍。此外，为提高重点商户受理外卡支付的积极性，该局已将商户外卡受理等支付服务纳入2024年北京市商业服务业服务质量评价。 “下一步，我们将在重点区域、重点场景进一步加强支付机具、外币兑换点、外币ATM自助兑换的布放力度，进一步深入到商户、景区、银行网点；同时继续做好支付工具、支付方式的宣传介绍，更加关注境外人员、老年人等群体的实际体验，根据实际情况不断优化我们的工作，在细节上下功夫，配合监管部门开展优化现金支付环境相关工作，持续推动优化扫码支付绑卡流程，扩大境外电子钱包的使用，把支付服务环境建设作为我们优化营商环境的一项重要举措，让市民群众和外国朋友都能感受到金融服务的温度。”北京市地方金融监督管理局有关负责人介绍。
在科技飞速发展的背景之下，人工智能不仅日益融入人类生产生活的方方面面，赋能世界经济，也逐渐受到各国金融管理部门的重视，为其科学监管带来新的帮助。本周二（3月19日），国际清算银行、西班牙央行、德国央行和欧洲央行表示，他们的实验性盖亚（Gaia）人工智能项目被用于分析企业在碳排放、绿色债券发行和自愿净零承诺方面的披露。这是其在采用人工智能收集数据以评估与气候相关的金融风险的新突破。 上述国际组织与央行在一份联合声明中表示，越来越多的金融公司致力于实现净零排放目标并发行绿色债券，但在全球范围内的方式并不统一。尽管各金融公司报告相同数据的方式各不相同，但盖亚关注的是每个指标的定义，而不是数据的标签。此外，在传统方法下，每个额外的关键绩效指标（KPI）和每个新机构都要求分析师要么在公开的公司报告中搜索信息，要么联系该机构获取信息。但盖亚能够克服不同司法管辖区在定义和披露框架方面的差异，提升信息透明度，并使气候相关金融风险指标的比较更加容易。 具体而言，盖亚从英文文件、少量西班牙语和德语文件中，研究了187家金融机构5年来的20项关键指标。“有了盖亚，添加新的关键绩效指标或新的制度变得快速而容易。这使得从大量机构中提取和分析大量KPI成为可能，从而在以前无法想象的规模上开辟了气候风险分析的可能性。”声明显示，与迄今为止的自愿披露方式相比，人工智能将带来更详细的信息披露。“这种灵活的设计可以作为中央银行和金融部门在更广泛的案例中使用人工智能应用的模型。”声明称，下一步可能将盖亚作为一种开放的基于网络的服务公开提供给分析师。 这并非一些金融管理部门采用人工智能提升监管能力的首例。数年以来，欧洲央行开发了14个应用和平台，为欧洲央行和欧盟成员国银行监管机构的3500多名用户提供服务。欧洲央行发现，在银行监管中使用生成式人工智能，凸显了新技术使日常监管变得更容易的潜力。欧洲央行监事会成员麦考尔在欧洲央行网站发表的一篇文章中表示，人工智能可以帮助用户找到以前需要编码知识的特定数据点，还可以使传统技术更容易使用，并将监管技术置于监管人员的指尖。欧洲央行还开发了几项概念验证，展示了新一代人工智能的潜力，其中一项可以即时检索有关监管方法问题的答案。 “在早期阶段，我们认识到需要拥抱数字创新和人工智能，以使欧洲银行监管更加高效。”麦考尔说，“我们引入了一个雄心勃勃的数字议程以提高我们的分析能力。我们投资了一系列监管技术应用，用以监管复杂的银行业，并管理不断扩大的数据和任务池。我们的人工智能应用程序使我们能够查询监管数据，并利用聊天机器人功能来监管法规和方法。” 伴随全球金融市场日益庞大，跨国度、跨行业和跨市场金融问题大量增多，金融产品迭代和创新的速度也在大幅加快，其中蕴含的金融风险也变得更为复杂、多变和隐蔽，这使得全球金融监管难度加大。例如，监管者需要掌握银行、保险公司和资产管理公司高质量的数据，用以评估气候变化对金融机构的影响。但这些数据可能缺乏单一的标准，且散落在各种文本、表格和注脚等公共信息中，金融监管的人力成本越来越高。从这个角度而言，人工智能不仅可以使得金融监管者具有更高水平的全局优化计算能力，还可以通过海量数据分析及时预警系统性金融风险。
3月26日，博鳌亚洲论坛2024年年会首场新闻发布会召开。本次年会的主题为“亚洲与世界：共同的挑战，共同的责任”，邀请来自全球的政商学界人士，聚焦当下全球挑战，探寻重建信心，共促发展之道。 这一主题在当下显得尤为迫切。当前，世界经济仍然徘徊在低增长的压力下，贸易争端和科技竞争不断加剧，极端天气和自然灾害多发，加强全球治理迫在眉睫。多重挑战下，求和平、谋发展、促合作始终是国际社会的主流呼声。 我们期待这是一次直面挑战的盛会。毋庸讳言，当前，各国都面临着复杂的形势，技术发展与社会治理的潜在问题不容忽视。在新一轮科技革命和产业变革背景下，加快创新驱动转型、数字智慧转型势在必行，但AI系统的巨大潜在风险已经引起国际社会高度关注和积极讨论。与此同时，能源短缺、粮食危机、极端天气、地区冲突、不平等、贫困等领域的全球性挑战日渐加剧，对于这些问题我们必须坦诚以对。 我们期待这是一次不回避责任的交流。提出问题是容易的，但是解决问题需要勇气、责任与智慧。近年来，全球地缘政治冲突加剧，如何打破零和博弈的困境，确保实体经济产业链供应链韧性和平稳？数字技术全面融入经济社会发展的各个领域，能否分出一部分精力弥合鸿沟，惠及更多群体？气候变化对人类生存和发展构成严峻挑战和现实威胁，各国如何跨越障碍，加强应对气候变化的政策协调？推诿责任、互相扯皮只能错失携手解决问题的良机，担当责任、相向而行才是解决问题的基础。 我们期待这是一次促进合作的契机。博鳌亚洲论坛设立的初衷是促进亚洲经济一体化，为亚洲和世界发展凝聚正能量。在这里，曾提出“直面全球化与自由贸易的未来”，致力于为一度抬头的逆全球化趋势寻找更优解；曾提出“疫情与世界：共促全球发展，构建共同未来”，在最艰难的时日里凝聚希望和共识。二十多年来，博鳌亚洲论坛逐渐成长为具有世界影响力的高层次对话平台，为世界经济和全球发展作出了独特贡献。其背后折射出的是作为东道主的中国一以贯之坚持开放的态度，以及中国坚持高质量发展、多年保持快速增长的底气，当然也离不开全球的有识之士愿意携手合作的共识。 人类是一个命运共同体，我们期待这次博鳌亚洲论坛将继续直面挑战、凝聚共识，为全球共赢发展贡献更大的智慧和力量，期待新的“博鳌方案”汇聚起共克时艰、开创未来的强大合力。
“一个更加开放的中国，必将为世界带来更多合作共赢的机遇，我们愿同世界分享中国持续发展的大机遇，与各方携手创造共同发展的美好未来。”3月24日，国务院总理李强出席中国发展高层论坛2024年年会开幕式，并发表主旨演讲，向世界传递了中国将不断以更高水平的开放链接世界，与各国分享新发展机遇的积极信号。 3月24日至25日，以“持续发展的中国”为主题的中国发展高层论坛2024年年会在北京举行。来自国际组织、世界500强企业、全球工商界的110多位重量级嘉宾，围绕中国持续发展的动能与前景等多个话题开展建设性交流。 “中国将继续成为全球经济增长的重要贡献者。” “我们将继续投资中国。因为我们相信，投资中国，就是投资未来。” 在本次年会上，“看好中国”“投资中国”成为国际权威机构代表以及外资企业家的共识。这一共识来源于中国经济长期向好的预期，来源于中国培育新质生产力、发挥超大市场潜力的务实举措，还来自中国坚持扩大高水平对外开放、促进世界经济复苏和稳定发展的正能量。 “中国将继续成为全球经济增长的重要贡献者” 过去一年，中国经济呈现出增速回升、结构趋优、质量提升等特点，经济恢复向好取得新成效，经济结构调整迈出新步伐，经济动能培育取得新突破。 国家发展和改革委员会主任郑栅洁表示，从今年经济运行情况看，随着宏观政策持续发力显效，中国经济开局良好，生产稳中有升，需求持续恢复，先行指标继续向好，我们有信心、有能力、有条件、有底气实现经济社会发展主要预期目标。 来自多家国际权威机构的参会代表纷纷点赞中国经济表现。“从中期来看，中国将继续成为全球经济增长的重要贡献者。”国际货币基金组织（IMF）总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃说。 亚洲开发银行行长浅川雅嗣表示，2023年中国经济同比增长5.2%，符合亚开行预期，中国也是亚太地区增长的主要贡献者。“展望未来，我们觉得中国在2024年将有一个非常稳定的增长轨迹，并且也将位于政府宣布的增长区间。”浅川雅嗣表示。 亚洲基础设施投资银行行长、董事会主席金立群在发言中表示，中国经济基数非常庞大，当前一个百分点的增长和一二十年之前一个百分点的增长不可同日而语。同时，在绝对速度之外，发展的质量更加重要。 “投资中国就是投资未来” “中国培育和发展新质生产力、推进高质量发展，将给国内外投资者提供无限可能的市场机遇和无比广阔的发展前景。”郑栅洁说。 中国市场好不好，扎根于此的外资企业最有发言权。在年会演讲和采访中，多家外资企业和外资金融机构都表达了对于中国经济表现的认可以及加码布局中国市场的意向。 “欧莱雅集团将继续投资中国。我们相信，投资中国，就是投资未来。”欧莱雅集团首席执行官叶鸿慕表示，“欧莱雅集团已深耕中国市场26年。一路走来，我们见证了中国日趋开放的营商环境。中国已经成为欧莱雅集团在全球的第二大市场，我们对中国充满了信心和期待。” 据叶鸿慕介绍，欧莱雅正在苏州和南通建设两个全新的智能运营中心，用于支持快速增长的电商业务。其中，位于苏州的智能运营中心将于今年4月份启用。 作为在华发展165年的“老朋友”，渣打集团对近年来中国经济以及营商环境持续向好的趋势有着深刻感触。集团行政总裁温拓思表示，“开放”和“可持续性”这两个关键词贯穿于近年来中国经济发展的整个过程。在主要发达经济体市场面临衰退风险的背景下，中国将成为推动全球经济复苏的主要力量。未来几年将出现一系列结构性趋势，比如人民币资产持续受到青睐、财富创造的强劲增长、中国企业的进一步壮大等。 “展望未来，我们对中国加快深化改革开放持乐观态度，也期待这一趋势为全球客户带来更多机遇。”温拓思说。 “我们对中国的中长期发展前景充满信心。基于对中国市场前景的看好，过去几年汇丰持续对中国市场进行投资，未来还将继续投入。”汇丰集团行政总裁祈耀年表示，在过去的两年里，汇丰亲身参与并且受益于中国的金融市场开放，例如，已将汇丰人寿保险的持股比例从50%提高至100%，将汇丰前海证券的持股比例从51%提高至90%。此外，汇丰已宣布收购花旗在中国内地的个人财富管理业务。
日前，国务院办公厅正式发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，聚焦提升老年人、外籍来华人员支付便利性，提出支付服务主体要完善多层次、多元化的支付服务体系，切实增强各类支付方式的兼容性、包容性，为境内外消费者提供多样化支付服务。3月15日，中国银联优化支付服务暨“锦绣行动2024”发布会在上海举办，聚焦老年人、外籍来华人员等重点群体，将率先投入30亿元资金拉动产业参与各方共同投入相关资源，持续完善支付服务体系。 作为国内综合支付和信息服务领域领军企业的银联商务，近期积极贯彻党中央、国务院、人民银行关于提升境外来华人员支付便利性的相关政策精神，落实中国银联“锦绣行动2024”，在发挥自身二十多年来积累的实体服务网络、信息技术和经验优势的基础上，多措并举提升老年人、外籍来华人员支付体验，为养老支付服务“加温度”，为涉外支付服务“提速度”，更好地满足境外人员日常消费支付需求。 优化适老服务，弥合数字鸿沟 银联商务深耕支付二十余载，已积累了丰厚的养老支付服务经验，在全国数十个省市落地养老支付服务案例，在餐饮、交通、零售、健康等与老年人生活息息相关的领域支持现金、银行卡、扫码、非接等多种支付方式，重点提升老年群体就餐、养老等场景中的支付服务体验，为老年人便利支付赋能，助力提升老年生活获得感。 打造养老助餐新模式。为了给老年人提供更加便捷的就餐支付环境，银联商务自主研发“如意”养老服务平台，形成“如意养老”解决方案，助力各地民政局打造养老助餐服务新模式。在上海，银联商务为“虹桥社区AI食堂”打造覆盖线上订餐系统、线下智能食堂等在内的智能餐饮一体化解决方案，老年群体除可通过刷脸、刷卡、扫码及数字人民币等多样化的支付方式快速完成付款外，持有敬老卡的用餐老人可以在支付时，还能即刻享受到政府的优惠补贴。在南昌，“如意养老”平台通过和社保卡的联动，使老年人清楚明白自己的助餐补贴金额，也让餐厅省去人工登记补贴的繁琐，更让民政局将补贴发放的更加清楚明晰。在青岛，“如意养老”平台不仅使老年人可以刷脸、刷社保卡、刷云闪付社保二维码等方式进行就餐，提高老年人就餐支付的便利性，行动不便的老人还能在线上预约订餐并完成支付，足不出户感受到社区高效便捷、靠谱暖心的服务。 加强养老机构预付资金监管。为有效防范养老服务领域诈骗和非法集资风险，保障养老服务对象财产安全，银联商务为山东菏泽、烟台、聊城、滨州、枣庄等地民政局搭建“养老资金监管平台”，通过小程序、公众号等移动端载体为养老机构老年人提供线上线下缴费、补录、代缴等多样化的缴费支付渠道，以及OCR识别、位置定位、路线导航等技术服务，不仅充分保障老年人养老资金的支付便利性和安全性，让老年人住的安全、放心，也为民政局、养老机构提供养老资金监管、养老预付费用管理等相关功能，助力当地加快推进养老服务数字化建设。 提升客户端产品适老化改造。充分考虑到老年用户在使用智能手机过程中的痛点，为解决其“手机使用困难”“字体太小”“功能复杂”等问题，银联商务旗下银商APP等客户端产品提供面向老年人群服务的“长辈模式”，通过采用大字体、大图标、醒目色彩、简化功能等方式进行适老化改造，提升老年用户的使用体验。 提升涉外支付便利性，优化外籍来华人员支付服务 据了解，银联商务自2009年开始在POS端受理境外银行卡，早已具备丰富的境外银行卡受理经验和较为成熟完善的业务体系。近期，银联商务更是在外卡受理环境建设方面持续“加速度”，更好地满足境外人员日常消费支付需求。 持续扩大外卡受理覆盖面。经过在支付领域二十余年的耕耘和积累，银联商务形成了覆盖全国所有地级以上城市和96%县域的庞大实体服务网络。为积极落实提升境外来华人员支付服务水平的相关工作要求，银联商务组织全辖40余家分支机构，除在直辖市及省会城市外，还深入地级市、县乡，针对“食、住、行、游、购、娱、医、学”等8大类26个高频支付场景不断开展商户摸排，以及潜在商户的外卡签约洽谈、终端升级、贴标培训等配套服务系列工作，积极推动有需求、有意愿的存量和新增商户开通外卡刷卡受理，扩大受理覆盖面。目前，银联商务积极落实中国银联“锦绣行动2024”，已全部完成41个重点城市、重点场景待改造商户名单确认及终端受理情况摸排。 提供多样化的境外卡受理服务。为给境外来华人员提供更加高效、便捷的支付服务，银联商务全方位提升境外银行卡受理能力，可受理银行卡、境外钱包、旅行通卡等各种形式的外卡支付服务。在线下刷卡方面，银联商务能够为商户提供全品牌境外卡受理服务，可受理的外卡种类包括UnionPay（银联卡）、VISA（威士卡）、Mastercard（万事达卡）、JCB（日财卡）、Diners Club（大来卡）、American Express（美国运通卡）。智能POS终端可受理磁条刷卡、芯片插卡及“一拍即付”交易。同时，支持DCC动态货币转换，目前已经开通VISA、万事达卡的DCC服务，商户可根据持卡人需求，提供个性化货币价格服务，提升客户支付体验。移动端支付方面，银联商务在网收单商户全部支持云闪付境外钱包及旅行通卡的受理。譬如境外来华人员可以使用云闪付合作的境外钱包直接在银联商务收单商户处进行支付；也可通过云闪付APP申领并绑定“旅行通卡”，利用银行卡充值后通过银联商务POS终端进行扫码支付。据悉，目前银联商务超过250万家在网收单商户已全部开通银联外卡受理功能；后续还将稳步推进受理改造，到年底预计实现重点城市、场景外卡受理覆盖率90%以上。 落实重点地区和场景外卡支付服务保障。在上海、深圳、江苏等重点地区，银联商务持续推进外卡受理改造工作。特别是针对机场、车站、涉外酒店、高档商场、重点景区、国际重要赛事及大型活动周边、特殊口岸场景进行全面摸排，积极推动符合条件的商户开通外卡业务。在上海，银联商务目前支持外卡受理的商户覆盖零售、酒店、大健康等主流场景，包括比斯特、久光等大型百货购物中心，上海中心、东方明珠、东方绿舟、南京东路步行街等热门旅游景点。此外，在成都大运会、杭州亚运会、上海进博会等重大活动中，银联商务积极响应政府及人民银行号召，通过实地上门测试、贴标、培训、制作收银员培训视频和受理要点物料等系列举措，为商户提供境外银行卡受理升级配套服务，为境外来华人员营造安全、便利的境外银行卡受理环境。提升数字人民币支付便利度。为满足境外来华人员数字人民币支付需求，提升境外来华人员使用数字人民币的便利度，银联商务还不断完善数字人民币支付受理服务能力，提供数字人民币软硬钱包受理服务，积极推进所有试点地区，尤其是重点口岸城市符合电子支付受理条件的商户开通数字人民币支付服务。在上海，银联商务全面完成了浦东机场日上免税、豪普生达、香雪海等80余家商户的数字人民币受理业务开通工作，加强对商户收银员的培训和指导，进一步优化了机场商圈的支付受理环境，为境内外旅客提供了更为便捷、安全的数字人民币支付新体验。 加强对外卡交易的风险防控。为严格落实外卡收单商户风险管理，银联商务持续通过交易监测、数据分析、事后监督等手段加强风险监测，严防商户、业务、程序风险，守牢合规底线。目前依托银商鹰眼智能风控系统，已部署应用外卡业务专项风险监控规则数十条，覆盖VISA、万事达、美运、银联境外卡等各类型外卡交易。基于外卡收单业务类型、交易特征等各种因素，系统可有效防范外卡商户风险、交易欺诈、涉嫌洗钱等隐患；对于侦测发现的风险隐患商户交易，银联商务通过交易分析、商户外卡受理场景分析、现场或非现场核查等措施及时开展风险调查和处置，有效防范外卡业务风险滋生蔓延。 银联商务表示，正秉持“服务社会 方便大众”的初心使命，以实际行动体现支付国家队的担当，不仅持续升级境外银行卡受理能力，深耕重点城市和场景受理建设，不断为老年人、外籍来华人员等群体提供安全、便捷、流畅、创新的支付体验，还将持续加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作，为打造各类支付服务兼容共生、协同发展的支付服务体系贡献力量，更好地服务社会民生和高水平对外开放。
3月22日，国家金融监管总局发布《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，并正式向社会公开征求意见。 2011年，原银监会发布《银团贷款业务指引》（以下简称《指引》），促进商业银行银团贷款业务稳步发展。但随着市场环境变化，《指引》已不能完全适应当前银团贷款业务发展的需要。为此，金融监管总局对《指引》进行了有针对性的修订，形成了《办法》。 “修订《指引》是完善商业银行贷款业务管理的重要举措，体现了问题导向、守正创新、统筹兼顾的原则，能够有效推动商业银行在为经济社会发展提供高质量金融供给的同时，强化同业合作、有效防范化解信用风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。 对四类大额贷款情形鼓励采取银团贷款 银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。《办法》指出，银行开展银团贷款业务，要加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持实体经济发展，同时强化穿透管理，控制客户集中度，有效防范化解风险。 其中，有四类情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资；单一客户或一组关联客户的风险暴露超过一级资本净额2.5%的大额风险暴露；单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%；借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资。 招联首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者，一般而言，银团贷款主要向借款人提供额度大、期限长的融资支持，是银行服务大型集团客户和大型项目融资的重要方式。金融监管总局修订发布《办法》，促进银团贷款业务管理更加与时俱进，更加契合业务发展实际，进而推动银行加强同业合作，提升服务实体经济质效。 纳入分组银团模式提升银行开展相关业务积极性 《办法》从筹组模式、分销比例和二级市场转让等方面对商业银行开展银团贷款业务的要求进行了优化。其中，与《指引》规定银团贷款应当基于相同条件不同，《办法》结合国际经验和市场实践，纳入了分组银团模式，并对分组银团的组别设置、代理行等提出明确要求，可以改变当前银团模式较为单一的现状，提升银行开展银团贷款业务的积极性。 根据《办法》，分组银团贷款是指银团成员通过贷款分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同期限或者不同种类贷款的银团贷款操作方式。同一组别的期限、利率、用途等贷款条件应当一致。分组银团贷款一般不超过三个组别，且各组别原则上有两家或者两家以上银行参加。分组银团贷款应当设置统一的代理行。 从分销比例看，《办法》按照兼顾效率和风险分散的原则，明确单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的15%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于30%。据了解，将单家银行担任牵头行时承贷份额和分销份额的原则下限分别由20%、50%调整为15%、30%，主要是为了降低银团贷款成团门槛。 另外，《办法》允许银行将银团贷款以未偿还的本金和利息整体按比例拆分的形式进行部分转让，能够进一步活跃银团贷款二级市场，释放沉淀的信贷资源。 设置银团贷款收费“红绿灯” 银团贷款除提供一般贷款服务外，还提供银团筹组、分销、代理等类投行业务，合理收费是银团贷款良性可持续发展的前提。《办法》明确商业银行开展银团贷款业务时，可以对提供银团筹组、包销安排、贷款承诺、银团事务管理等服务收取费用，银团贷款收费应纳入商业银行服务价格管理。 《办法》在《指引》的基础上，进一步明确了银团贷款收费的相关要求。具体来看，银团贷款收费应当遵守有关监管规定，按照“自愿协商、公平合理、公开透明、质价相符、息费分离”的原则，由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。 同时，银行应当完善定价机制，明确内部执行标准，建立内部超限额审核机制，向借款人充分揭示和披露费用构成、计费标准、计费方式等信息。 另外，《办法》画出禁止性行为红线，遏制违规行为。银行有四类情形之一的，不得向借款人收取银团服务费用：一家法人银行的不同分支机构共同向企业发放贷款；假借银团贷款名义，但未实质提供银团服务；未按照约定履行银团筹组或者代理职责；违反监管规定的其他情形。牵头行不得向银团成员提出任何不合理条件，不得借筹组银团贷款向银团成员或借款人强制搭售其他金融产品、强制提供其他服务或以其他服务名义收取费用。 进一步明确代理行职责 《办法》对银团贷款管理进行了更为细致的规定，特别是针对目前银团贷款代理行设置混乱、贷款各自代理、多家转存等乱象，进一步明确了代理行职责。 为保障代理行的专业能力，《办法》规定，代理行应当具备履行银团贷款管理职责的业务能力和专业人员。对结构比较复杂的银团贷款，可以根据代理行工作职责，在银团内部增设结算代理行、担保代理行等角色，按照银团贷款合同约定开展相应贷款管理工作。承担同一事务的代理人只能由一家银行担任。 此外，《办法》明确，银团贷款应由代理行统一进行贷款归集、发放和回收，严禁各银团成员越过代理行直接进行贷款发放、回收。代理行不得截留或者挪用借款人归还的银团贷款资金。
1至2月，全国规模以上工业增加值同比增长7.0%，比上年12月加快0.2个百分点；社会消费品零售总额同比增长5.5%；基础设施投资同比增长6.3%，制造业投资增长9.4%……今年前两个月，多组经济数据超预期增长，彰显中国经济澎湃动能。 今年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，如何增强经济活力，改善社会预期，实现经济增长预期目标，是各方关注的焦点。 《政府工作报告》将2024年国内生产总值（GDP）增长的目标设定为5%左右，传递了务实进取、奋发有为的态度。国家发展和改革委员会主任郑栅洁表示，这是党中央、国务院在综合平衡基础上兼顾当前和长远、需要和可能提出的，是经过科学论证的。这一目标符合“十四五”规划的年度要求，与经济增长的潜力基本匹配，是一个积极向上、奋力一跳能够实现的目标。 实现今年预期目标并非易事，需要涉险滩、闯难关，啃下一个又一个“硬骨头”，需要政策持续发力、工作加倍努力、各方面齐心协力。这要求财政、货币、就业、产业等政策不能各自为政，而要更加注重政策的组合性、协同性，围绕扩大内需、优化结构、提振信心、防范风险等任务，“五指成拳，力出一孔”。 经济回升向好持续积蓄动能 促进经济增长的信心，来源于充足的政策储备、精准的政策着力点以及不断增强的增长动能。今年前两个月，我国工业生产有所加快，消费品制造业和高技术制造业回升，行业和产业增长面扩大。住宿餐饮、交通运输等服务较为活跃，服务业景气度回升。节假日推动服务消费升温，市场销售潜力释放。市场机构认为，一季度，中国经济有望实现“开门红”，为实现全年目标打下坚实基础。 在关键之年，今年《政府工作报告》提出我国GDP增长5%左右的预期目标，不仅高于此前国际货币基金组织和世界银行对中国今年的经济增长预期，也远超国际货币基金组织对美欧的增速预测。国际媒体评论认为，在世界经济充满不确定性的情况下，中国5%左右的经济增长预期目标雄心勃勃。 广开首席产业研究院院长兼首席经济学家连平表示，这一目标充分考量了去年较高基数、外部环境、我国宏观经济运行环境等因素，统筹兼顾经济长期发展目标，既积极又审慎且含金量有所提升，有助于提振信心，引导预期。 中信证券首席经济学家明明表示，5%左右的经济增长目标既与“十四五”规划和基本实现现代化的目标相一致，又考虑了促进就业增收、防范化解风险的需要，也内含了经济增长潜力和支撑条件，体现了政府从实际出发、积极进取、奋发有为的态度。 促进经济增长的信心，来源于充足的政策储备、精准的政策着力点以及不断增强的增长动能。今年前两个月，我国工业生产有所加快，消费品制造业和高技术制造业回升，行业和产业增长面扩大。住宿餐饮、交通运输等服务较为活跃，服务业景气度回升。节假日推动服务消费升温，市场销售潜力释放。市场机构认为，一季度，中国经济有望实现“开门红”，为实现全年目标打下坚实基础。 “从今年前两个月经济运行的情况看，虽然经济发展面临的环境依然复杂严峻，但我国经济基本面持续向好，推动经济回升向好的积极因素在累积增强，加上宏观政策持续发力显效，实现5%左右的经济增长预期目标是有条件有支撑的，也是经过努力可以实现的。”国家统计局新闻发言人、总经济师、国民经济综合统计司司长刘爱华表示。 稳就业、促增收政策导向鲜明 从去年的“1200万人左右”到今年的“1200万人以上”，就业目标边际上调是稳就业、调结构、增信心的客观要求，体现了党和政府做好就业工作的力度、决心和鲜明的政策导向。为了保障年轻人、高校毕业生就业，《政府工作报告》要求加大宏观政策、专项促就业政策支持力度，加强对就业容量大的行业企业的支持，加大对高校毕业生等重点群体帮扶以及加强职业技能培训等。 经济增长预期目标保持务实进取的同时，《政府工作报告》更加突出就业优先导向，要求城镇新增就业1200万人以上，城镇调查失业率5.5%左右。 2024年，我国新成长劳动力规模较大，农村劳动力转移等就业结构调整需要新的就业岗位，青年人、高校毕业生就业形势较为严峻。从去年的“1200万人左右”到今年的“1200万人以上”，就业目标边际上调是稳就业、调结构、增信心的客观要求，体现了党和政府做好就业工作的力度、决心和鲜明的政策导向。 经济增长是稳就业的基石。设定5%左右的经济增长预期目标亦有稳就业的考量。《政府工作报告》起草组负责人、国务院研究室主任黄守宏表示，从当前需要看，扩大就业、增加居民收入、防范化解风险，都需要一定的经济增速。今年的就业压力比较大，城镇新增就业要达到1200万人以上。根据就业跟经济增长的对应关系，或者根据经济增长对就业的拉动效应大体测算，要实现就业目标，经济大体上也需要保持5%左右的增速。 就业优先不是一句简单的口号，需要一系列务实举措。尤其是今年高校毕业生将超过1170万人，为了保障年轻人、高校毕业生就业，《政府工作报告》要求加大宏观政策、专项促就业政策支持力度，加强对就业容量大的行业企业的支持，加大对高校毕业生等重点群体帮扶以及加强职业技能培训等。 “多渠道增加城乡居民收入，扩大中等收入群体规模，努力促进低收入群体增收”，更加积极的收入目标进一步体现了增加居民收入的政策导向。 “今年的政策安排更加与时俱进，更加务实精准，直达社会公众的民生痛点。”连平表示，其中最大的亮点，就是将就业问题摆在保障和改善民生议题的首位，并将促增收与稳就业联系在一起。这客观反映当前就业问题已成为我国民生领域的一个突出问题。更加务实精准地改善民生，尤其是解决好就业问题，有助于促进社会和谐稳定，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。 宏观政策统筹稳增长和增后劲 “增强宏观政策取向一致性”再度被强调，即要围绕发展大局，加强财政、货币、就业、产业、区域、科技、环保等政策协调配合，把非经济性政策纳入宏观政策取向一致性评估，强化政策统筹，确保同向发力、形成合力。 经济增长、就业和居民收入目标的实现，离不开精准有效、力度适宜的宏观政策支撑。《政府工作报告》指出，坚持质量第一、效益优先，继续固本培元，增强宏观调控针对性有效性，注重从企业和群众期盼中找准工作着眼点、政策发力点，努力实现全年增长目标。 为实现这一目标，宏观政策“组合拳”如何统筹稳增长和增后劲？其中，稳健的货币政策要灵活适度、精准有效。除了保持流动性合理充裕、加强总量和结构双重调节、促进社会综合融资成本稳中有降等，还要着重“畅通货币政策传导机制，避免资金沉淀空转”。 连平表示，从过去几年的经验来看，市场上流动性一直相对合理充裕，但由于资金空转、资金套利等问题不同程度存在，导致部分资金未能有效投入到生产和创新活动中。今年稳健的货币政策将继续努力为经济回升向好营造良好的货币金融环境。 在财政政策方面，超长期特别国债是增量发力空间，也是重要看点。为系统解决强国建设、民族复兴进程中一些重大项目建设的资金问题，从今年开始我国拟连续几年发行超长期特别国债，专项用于国家重大战略实施和重点领域安全能力建设，今年先发行1万亿元。 粤开证券首席经济学家罗志恒表示，发行超长期特别国债有利于扩大总需求，优化供给结构，提高经济运行效率，提高中国经济潜在增长率。同时，超长期国债发行优化了债务结构，降低了债务风险。中央发债相对地方而言成本更低、周期更长，超长期特别国债形成了优质资产，更重要的是避免了地方加杠杆导致的风险，为地方财政腾出了空间。 “增强宏观政策取向一致性”再度被强调，即要围绕发展大局，加强财政、货币、就业、产业、区域、科技、环保等政策协调配合，把非经济性政策纳入宏观政策取向一致性评估，强化政策统筹，确保同向发力、形成合力。 对此，连平表示，从统筹协调工作的角度看，将各地区各部门的政策制定过程提前纳入一致性评估，加强前瞻性引导，不仅有助于更加注重政策安排的轻重缓急，避免不同政策相互冲突或导致“合成谬误”，也更能充分调动经营主体积极性，形成共促高质量发展的合力。 从存量中挖掘增量 要积极培育消费增长点，并通过减税、增加公共支出等手段提升居民消费能力，激发有潜能的消费。同时，通过改善投资环境、鼓励科技创新和产业升级，引导和激发有效益的投资，着力扩大国内需求。 消费和投资是驱动中国经济增长的主要引擎，而他们之间的平衡关系将直接影响到经济持续增长的潜力。 “优化消费与投资之间的平衡，发挥消费的基础作用与投资的关键作用，促进消费和投资之间形成良性循环，将有望实现以内循环合力对冲潜在的外需收缩压力。”工银国际首席经济学家程实表示，要积极培育消费增长点，并通过减税、增加公共支出等手段提升居民消费能力，激发有潜能的消费。同时，通过改善投资环境、鼓励科技创新和产业升级，引导和激发有效益的投资，着力扩大国内需求。 中央财经委员会第四次会议研究部署推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新，有效降低全社会物流成本，引发广泛关注。对此，罗志恒表示，传统的需求刺激政策通常直接作用于增量，而设备更新和以旧换新呈现出“从存量中挖掘增量”的政策思路调整，有助于统筹扩大有效需求和供给侧结构性改革，夯实经济回升向好基础，加快经济绿色转型。 摩根士丹利中国首席经济学家邢自强认为，当前政策着眼点要更多转向刺激消费。面对消费需求不足、预期不稳的问题，一方面要对消费品以旧换新进行补贴，特别是要支持智能家电和新能源汽车、电子产品等；另一方面则是社保改革。“通过加强对新市民群体的社会保障福利投入，来帮助大家释放消费潜力，既符合共同富裕的理念，也有利于减少新的产能过剩风险。”邢自强说。
今年的《政府工作报告》（以下简称《报告》）提出的“国内生产总值增长5%左右”的预期增长目标牵动各方目光。面对多重困难挑战交织叠加，世界期待中国再交出一份稳健答卷，为全球经济复苏注入稳定性和动力。 经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。《报告》提及金融21次，并明确了稳健的货币政策取向，部署了推进财税金融等领域改革，标本兼治化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，健全金融监管体制等多项工作任务，为今年金融工作把脉定向。 近日，多家金融机构相关负责人对《金融时报》记者表示，中国经济具有巨大的发展韧性和潜力，已经成为塑造全球经济复苏轨迹的关键角色。中国经济回升向好、超大规模市场、产业转型升级等优势，为金融稳健发展奠定了坚实基础。 “伴随我国金融供给侧结构性改革持续推进，金融服务的质量、效率、普惠性都有了大幅提升，改革化险取得重要成果，金融业国际竞争力和影响力显著提升。”友邦人寿首席执行官张晓宇表示。 邮储银行研究员娄飞鹏表示，我国经济发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，这也是银行业实现高质量发展的坚实基础。银行业将在不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求中稳步前行。 经济稳中向好打牢金融业发展地基 过去一年，中国经济克服多重风险挑战，国内生产总值超过126万亿元，增长5.2%，增速居世界主要经济体前列，经济结构转型调整取得新进展，经济高质量发展实现新提升。今年，党中央、国务院在综合平衡基础上兼顾当前和长远、需要和可能，将5%左右作为我国经济增长预期目标，同时明确了宏观政策取向，部署了十项政府工作任务，为实现这一目标保驾护航。 “2024年中国经济发展的有利条件强于不利因素，经济回升向好态势将进一步巩固和增强。不论是从经济发展的短周期还是长周期看，我们都有强有力的支撑。”国家发展和改革委员会主任郑栅洁在十四届全国人大二次会议经济主题记者会上说。 张晓宇表示，中国经济发展潜力巨大，去年对全球经济增长的贡献率达32%，是稳定世界经济增长的重要力量和最大引擎。中国在人才储备、创新能力、产业体系和生产制造能力等方面会逐步释放巨大潜力，为经济增长带来源源不断的动力。 多位银行业人士在接受《金融时报》记者采访时表示，中国经济保持稳定增长势头，凸显了高质量发展的韧性和能力，这也将为我国金融业带来巨大的发展机遇。 农业银行有关负责人表示，经济和金融共生共荣。尽管当前经济发展仍面临一些困难和挑战，但从长期来看，随着中国式现代化全面推进，支撑经济高质量发展的要素条件不断积累增多，中国金融业将迎来重大发展机遇。 “中国经济经历40多年的高速增长，正转入高质量发展阶段。中国经济发展长期向好的趋势没有改变，为银行业持续健康发展奠定了坚实基础。”交通银行有关负责人表示，产业高端化、智能化、绿色化加快发展，蕴含着对金融服务的巨大需求，为商业银行发展科技金融、绿色金融等提供了广阔空间。另外，宏观政策持续发力，也为银行业拓展业务、降低成本带来利好。 我国金融安全基本盘非常稳固 “当前我国金融风险总体可控。我国银行业保险业运行平稳，尤其是主要金融机构经营稳健，可以说，我国金融安全基本盘非常稳固。无论对照国际，还是国内监管标准，我国金融业的主要‘体检指标’都处于‘健康区间’。”金融监管总局党委书记、局长李云泽在今年全国两会“部长通道”接受采访时说。 我国经济长期向好的基本趋势没有改变，是防范化解风险的最大底气、最强支撑和最有力保障。我国银行业保险业资本和拨备总额超过50万亿元，金融稳定保障基金、行业保障基金有效发挥作用，抵御风险的“家底”非常坚实。数据显示，2023年四季度末，我国商业银行不良贷款率为1.59%，较上季末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为205.14%；资本充足率为15.06%，较上季末上升0.29个百分点。 天职国际保险业务合伙人顾谦表示，近年来，我国金融管理部门出台并落实了防范化解金融风险、加快金融创新、加强金融监管以及扩大金融开放等一系列政策举措，引导金融服务实体经济、赋能结构性转型，为中国经济长期稳健运行提供了有力保障和支持。 工商银行相关负责人表示，目前，我国已经建立起覆盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等全领域、充分竞争的完备金融体系。金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等各项工作进展顺利。党的十八大以来，我国银行业因时因势推进经营结构调整和发展方式转变，国有大型银行加快推进世界一流企业建设，“强优大”发展质态不断形成，综合实力和全球影响力不断增强。 金融安全基本盘稳固，离不开强大的金融监管。李云泽表示，要在提升金融监管前瞻性、精准性、有效性、协同性上狠下功夫。将着力推动金融监管基础法治建设，加快弥补制度短板弱项，全面提升监管执法效能。尤其是要紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严肃查处影响金融稳定、破坏市场秩序、造成重大风险的违法违规问题。 “我国风险处置与防范工作已卓有成效，高效坚决的改革化险步伐呵护了经济稳健转型发展。”顾谦表示，近年来，金融监管部门在市场化法治化原则下迅速清理了一批历史沉疴，在稳妥处置存量风险的同时，推进金融机构聚焦主业、服务经济高质量发展。以风险为导向的精细化监管手段已具备国际领先的审慎监管特征，结合我国相较其他经济体更擅长集中调配资源“办大事”的优势，我国金融业有信心、有能力稳健运行。 全力以赴做好金融五篇大文章 今年，金融五篇大文章首次被写进《政府工作报告》。如何持续提升服务实体经济质效，做好金融五篇大文章，是整个金融行业的“必答题”。 张晓宇表示，中央金融工作会议提出做好金融五篇大文章，为金融机构转型发展指明了方向。为了更好服务经济高质量发展，金融机构一方面需要持续优化结构，发展与国家战略方向契合的科技金融、绿色金融，以及人民需求突出的普惠金融、养老金融；另一方面则要依靠创新的数字金融技术来提升服务效能和精准度。 大成基金首席经济学家姚余栋表示，做好金融五篇大文章是实现金融强国目标的必经之路。其中，科技金融被放在首位。要坚持以技术创新带动金融创新，积极支持扩大有效需求和有效益的投资，保障重大工程和民生项目融资需求，助力城乡融合和区域协调发展。加大对先进制造业、战略性新兴产业和科创产业的支持力度，助力新质生产力发展，努力为加快建设现代化产业体系提供有力金融支撑。 多家银行业金融机构表示，将从做好金融五篇大文章的关键处发力，持续加大对实体经济重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，助力巩固和增强经济回升向好态势。 农业银行有关负责人表示，科技创新和产业革命已经进入从量变到质变的关键时期，科技创新、先进制造业、战略性新兴产业、绿色经济等经济发展新动能不断壮大，成为金融业迈向未来的重要增长动力。这时需要更多金融活水流向科技创新领域，推动“科技—产业—金融”良性循环。 针对发展普惠金融、养老金融，中国银行相关负责人表示，将协助建立中小微企业敢贷会贷的长效机制，全力提升普惠金融服务的质效水平。重点关注消费、养老、住房等领域金融需求，加速零售业务数字化转型，继续深耕场景金融，支持人民群众追求更美好的生活。 此外，国家开发银行有关负责人表示，随着我国稳步迈向高质量发展，提升科技创新能力、推动未来产业发展、促进绿色转型、加快新旧动能转换等方面的投资需求旺盛。国家开发银行将做好金融五篇大文章相关基础设施金融服务，加大对产业升级关键核心技术攻关、新型基础设施、节能减排降碳等重点项目的中长期信贷支持，更好发挥在基础设施投融资中的引导、带动和保障作用，助力构建现代化基础设施体系。
2023年疫情平稳转段以来，我国经济运行总体恢复向好，但过程是曲折式前进的，四个季度同比增速分别为4.5%、6.3%、4.9%、5.2%，表现出前低、中高、后稳的波浪式发展态势。由于宏观政策效果显现往往有时滞，面对波动中企稳的经济，需要“走一步、看一步”，也要更加注重保持政策延续性，确保关键时刻能合理接力，及时托举经济。 去年存量政策效果持续显现，今年开年经济好于预期。去年以来，面对国内外复杂严峻形势，人民银行采取多种措施，及时稳住了经济大盘。一是加大逆周期调节力度扩内需。2023年二季度国内经济恢复出现波折，内需不足凸显，消费增速大幅回落，外需也明显放缓，出口同比转负。人民银行顶着国外加息压力，于去年6月、8月两次下调政策利率，并累计降低法定存款准备金率0.5个百分点，有效激发了国内需求。二是去年8月、9月政策加力稳地产、稳经济。进入2023年三季度，房地产下行压力加大，CPI同比转负，美联储加息至20年来高点。面对内外部挑战，人民银行持续优化房地产信贷政策，配合调降首付比例、房贷利率政策下限，尤其是高效完成降低存量首套房贷利率，惠及居民超过1.5亿人，年均减少居民利息支出约1700亿元。三是去年末今年初做好政策衔接。2023年12月，指导国有大行年内第三次下调存款利率，新增PSL额度5000亿元支持“三大工程”，为来年经济增长打好基础。随着存量政策效果不断显现，2024年开年经济延续向好势头，春运期间人员流动量达90亿人次，居民旅游出行热度高涨，春节档票房创历史新高。但市场信心仍然偏弱，房地产市场也在筑底修复，经济恢复态势仍需巩固。 今年年初货币政策主动担当、延续发力、稳好开局。一是降成本，激发有效需求。继去年引导主要银行3次下调存款利率，今年1月25日，人民银行又下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，降低银行资金成本，持续打开社会融资成本下行空间。2月份5年期及以上LPR下降0.25个百分点，创历史最大降幅，LPR改革以来已累计下行0.9个百分点，带动企业贷款利率累计下行约1.6个百分点，有效激发企业中长期投融资需求，也减轻了居民房贷和地方债务利息负担，发挥好促消费、扩投资、稳地产作用。二是增加市场流动性，引导信贷合理增长、均衡投放。人民银行连续15个月增量续做MLF，并积极利用再贷款工具。2月份还下调金融机构法定存款准备金率0.5个百分点，加上去年的两次降准各0.25个百分点，已累计释放长期流动性2万亿元，节约银行资金成本近200亿元。加强金融对实体经济的支持力度，M2和社融仍保持9%左右的较快增长。 展望未来，人民银行货币政策有望延续对实体经济的较强支持，并精准有效支持经济薄弱环节和重点领域，促进经济高质量发展。一是总量上保持流动性合理充裕。近期，人民银行强调要把握好债券与信贷两个最大融资市场的关系，将更好地使社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配。特别是当前经济金融形势已呈现新变化，经济结构转型加快，新动能与直接融资发展对贷款良性替代效应显现，信贷增速趋势总体将高位回落。在更多发挥债券等直接融资作用的同时，也要注重盘活信贷存量，稳住货币信贷总量，提升金融服务质效。二是推动融资成本稳中有降。面对国内外利差及国内银行存贷利差的约束，人民银行将继续坚持以我为主，更多通过改革的方式引导融资成本持续下降。人民银行已经强调，要继续支持银行降低负债成本，同时防范超低利率贷款导致的资金空转、套利，通过提高LPR的报价质量、督促银行减免服务费用，提升社会综合融资成本稳中有降的空间。三是用好结构性货币政策工具。党中央提出的五篇大文章是未来信贷结构优化的重点。人民银行将继续坚持聚焦重点、合理适度、有进有退的原则，支持挖掘经济新动能，促进产业结构转型升级，增强经济内生动力，推动经济高质量发展。
3月8日上午，十四届全国人大二次会议举行第二次全体会议。最高人民法院院长张军、最高人民检察院检察长应勇分别向大会作最高人民法院工作报告和最高人民检察院工作报告（以下简称“两高”报告）。 在每年的全国两会上，“两高”报告是备受关注的重点内容之一。《金融时报》记者现场聆听“两高”报告后发现，今年的报告数据精准、内容详实，并列举了大量的案例，释放了严惩金融违法犯罪行为、推动金融高质量发展的重要信号。 加大对资本市场违法行为判罚力度 “有效识别并严厉打击财务造假、资金占用等重大违法违规事项，既是推动我国资本市场强监管、防风险、促发展的必然要求，也是推动注册制改革走深走实、切实提高上市公司质量的必要条件。”全国人大代表，深交所党委书记、理事长沙雁表示。 “增强资本市场内在稳定性”首次写入今年政府工作报告。在“两高”报告中均提到了对资本市场违法行为的处罚案例。 最高人民法院工作报告提出，过去一年，最高人民法院加大对资本市场财务造假、欺诈发行、操纵市场等违法行为判罚力度。例如，某新三板公司在股票发行中虚增营收3亿元、少披露银行借款10亿元，欺诈增发股份，法院判令其赔偿投资者4900万元，公司高管承担最高100%连带责任，疏于核查验证的中介机构承担20%连带责任。 最高人民检察院工作报告显示，2023年，最高人民检察院协同完善证券犯罪执法司法标准，挂牌督办重大案件，检察机关起诉欺诈发行、内幕交易、操纵市场等证券犯罪346人，共同维护资本市场安全、维护中小投资者合法权益。 在今年全国两会经济主题记者会上，中国证监会主席吴清表示，将对各种违法违规行为露头就打，对重点领域的重大违法行为重点严打。严肃整治、严厉打击财务造假和侵占上市公司利益的违法违规行为。 沙雁建议，要进一步完善与财务造假、资金占用相关的刑事立法、司法解释、民事赔偿规则等，形成完善的立体化追责体系，不断提高违法成本，从制度源头解决违法成本低、“入罪难”等问题，充分保护上市公司利益和投资者合法权益，助力资本市场高质量发展。 严惩金融诈骗、洗钱犯罪和金融腐败 聚焦影响金融安全稳定的“关键人”“关键事”，“两高”报告也彰显了“零容忍”的态度。 2023年，最高人民检察院制定服务保障金融高质量发展23条检察意见，严厉打击金融犯罪，防范化解金融风险。最高人民检察院报告显示，过去一年，最高人民检察院起诉金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪2.7万人，其中集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪1.8万人，保持惩治涉众型金融犯罪高压态势，尽最大努力追赃挽损。会同国家外汇管理局发布典型案例，从严打击涉外汇违法犯罪。 在反洗钱方面，最高人民检察院与各级监委、公安机关加强反洗钱协作，起诉洗钱犯罪2971人，同比上升14.9%。最高人民检察院报告提到，项某帮助他人掩饰、隐瞒犯罪所得，高价收购“虚拟币”并通过境外交易商抛售，非法汇兑18亿余元至境外，上海检察机关依法提起公诉，决不让“黑钱”漂“白”。 在金融反腐方面，最高人民检察院工作报告提到，中国银行开平支行原行长许国俊贪污挪用巨额公款后潜逃国外20年，经持续追逃被强制遣返，广东检察机关依法起诉后，其被判处无期徒刑，彰显有逃必追的坚定决心。 “维护金融安全，要通过不断完善立法，为金融活动提供框架完整、逻辑清晰、制度完备的规则体系，确保金融机构的创新发展不脱离法治化轨道。同时，要增强司法对金融契约的保护力度，严厉打击金融犯罪，维护公平诚信的金融市场秩序。”全国人大代表，国家开发银行湖南省分行党委书记、行长宋征表示。
两会时间已开启，世界将目光聚焦中国。 对于世界而言，中国两会是国际社会观察和了解中国经济和政策动向的重要窗口。高质量发展、经济增长目标、中国式现代化以及高水平对外开放都是国际社会热议的关键话题。世界通过两会倾听中国的声音，同时也期盼着中国可以为世界经济发展增添更多动力，为更多国家提供经验，为全球带来更多的稳定性。 玻利维亚总统路易斯·阿尔塞表示，中国两会对我们来说是个好消息。中国是一个非常重要的世界参与者，不仅在经济上，而且在科技上也是如此。我们希望中国帮助推动拉美国家的工业化发展。 《莫斯科共青团员报》网站3月4日称，中国两会讨论中国未来发展有关规划。作为世界第二大经济体，中国如何促进经济稳步发展，对于全球经济发展具有重要意义。外界希望通过中国两会，了解中国发展的方向及其对世界的影响。 中国经济充满活力与韧性，并且正在持续为世界经济复苏提供动力。国际社会对中国经济的未来充满信心。墨西哥城自治大学国际政治研究员爱德华多·齐利表示，一系列数据显示，中国经济总体保持韧性和稳定，中国在全球经济中扮演重要角色。中国两会将为全球市场增加确定性，提升中国对外国投资者的吸引力。 一直以来，中国都坚定地推进高水平对外开放。今年的政府工作报告指出，扩大高水平对外开放，促进互利共赢。主动对接高标准国际经贸规则，稳步扩大制度型开放，增强国内国际两个市场两种资源联动效应，巩固外贸外资基本盘，培育国际经济合作和竞争新优势。 事实上，中国高水平的对外开放已经成为吸引外企投资的关键因素。日本国际贸易促进协会业务部部长泉川友树认为，中国无论是作为庞大市场，还是产品生产基地、研发基地，都对外企具有极大吸引力。他十分关注中国两会提出的经济政策，期待中国出台更多措施把吸引外资的优势发挥到最大。 另外，日本花王集团专务执行董事西口徹表示，中国市场规模巨大，伴随电商快速发展、年轻群体消费力增强以及本土企业成长等因素，中国成为全球范围内极具吸引力的消费市场。 阿联酋外贸国务部长萨尼·宰尤迪表示，中国积极推进高水平对外开放、优化经济发展，对中国经济持续向好持乐观态度。阿联酋和中国经贸关系稳健增长，并且呈现出加速发展的势头。中国拥有规模巨大的人才资源和广阔的市场发展潜力，阿联酋从中国的经济发展中受益良多。 中国作为全球第二大经济体，是世界经济增长的重要引擎，中国的经济发展备受关注。中国经济具有强大的韧性，活力充足，其他国家也可以从中国经济的高质量发展中获益。东盟秘书长高金洪高度评价中国去年经济增长数据，认为“中国强劲的经济发展对于地区和全球发展来说非常重要”。2023年，中国与东盟双边贸易继续增长，进出口规模达6.41万亿元人民币，东盟连续4年保持中国第一大贸易伙伴地位，中国也连续多年是东盟第一大贸易伙伴。高金洪认为，中国的发展将造福各方，希望更多中国游客来东盟国家旅游，期待东盟与中国各领域合作持续深化。 埃及智库阿拉伯—欧亚研究中心研究员艾曼·萨米尔认为，中国经济充满活力和韧性。中国是全球产业链供应链的关键一环，在全球贸易中发挥着至关重要的作用，中国的发展成为各国共同发展的有力支撑。
从“小草房”开始创业的民营企业家，坚持创新历经千辛万苦的“追光者”，来自甲骨文故乡殷墟的一线考古专家，长期保护云冈石窟的文物工作者，获得空军“金头盔”荣誉的歼20飞行员，中国民航的英雄机长…… 3月5日上午，第十四届全国人大二次会议开幕前，6名来自基层的全国人大代表走上首场“代表通道”，用生动的语言讲述了他们在时代浪潮中如何创新、传承与担当的人生故事。 1988年，全国人大代表、天合光能股份有限公司董事长高纪凡从吉林大学硕士毕业，他放弃了出国读博，决心自主创业，从此成为了一名潜心奋斗36年的“追光者”。亲历、见证了我国光伏产业从小到大、从弱到强，如今他说：“我无悔当时的选择。” 我国光伏行业发展至今领跑世界，离不开创业者的自立自强和坚韧执着。2010年，高纪凡带领团队研发攻关，让天合光能的核心技术变成国际标准。“经历了几十次的失败，通过1000多个日夜的坚持不懈，我们成功了。”他说，在科技创新的道路上，要经历千辛万苦，才能收获成功的喜悦。 以创新为名，孜孜不倦专注研发30年的，还有中国的汽车企业。27年前，当全国人大代表、奇瑞控股集团董事长尹同跃从几间小草房开始创业时，行业当时有一句流行的话：“中国人敢自主干轿车是天方夜谭”。但中国汽车人就是要铆足劲儿创造神话。27年来，他们孜孜不倦埋头苦干，自主开发创新创业，终于让“中国汽车”成为了一张受认可的名片。去年，全国汽车产销量均突破3000万辆，出口大约500万辆，其中奇瑞出口接近100万辆。 “从汽车大国到汽车强国，光有销量规模远远不够，还必须有全球认可的品牌价值。”尹同跃说，下一个十年，中国汽车要不断为“中国智造”“中国创造”“中国品牌”增光添彩。 前行的路上，既要有奋发创新的开拓者，也必须有传承文化根脉的坚守者。20多年前，如今的全国人大代表、中国社科院考古所安阳站副站长何毓灵还是一位刚刚开始工作的考古队员，2000年的冬天，他随着考古团队冒着零下十几摄氏度的严寒，发掘了一座保存完好的商代高等级贵族墓。 “当我们用冻僵的双手拿着手铲、刷子等其他工具的时候，清理出一件十分精美的青铜牛尊，大家都惊呼不已，因为这是目前为止殷墟发现的唯一一个牛型青铜容器。”今天说起，何毓灵仍然难掩兴奋。河南殷墟是甲骨文的故乡，中国文字从这里起源，如今，殷墟博物馆新馆已建成开放，憨态可掬、呆萌可爱的“亚长”牛尊就在展厅“C位”，何毓灵欢迎大家赴一场与商文明的千年之约，希望将文化保护与传承的故事讲给更多人听。 时代的传说离不开英雄的故事，勇于担当是他们的精神本色。在2018年“5·14”事件中，刘传健在前挡风玻璃脱落的34分钟内力挽狂澜，安全降落挽救了128条生命，被称为“中国民航英雄机长”。今天，作为全国人大代表、中国民用航空飞行学院总飞行师，他为我们讲述了英雄背后的故事。“谈起‘5·14’事件，大家都会赞扬我们机组力挽狂澜、化险为夷，其实奇迹的产生是一瞬间，奇迹的背后却是千锤百炼。”刘传健说，蓝天上充满未知，飞行安全无小事，任何一个细节都关乎着生命，安全是民航业的生命线。“作为机长，保证飞行安全是我的责任。飞机落地以后，旅客下机，看着旅客逐渐远去的背影，我心里的那份踏实和安心，是对我从事飞行工作最大的褒奖。” 创新、传承与担当的精神是奋斗者的底色与赞歌。代表们的故事中，闪耀着每个中国人心中的时代梦想。
目前，外籍来华人员在中国支付有哪些比较好的方式？如何优化外币兑换服务，提升外籍来华人员的支付便利性？将采取哪些措施来破除“支付壁垒”？对于改善现钞使用环境、整治拒收人民币现金等方面的工作将采取哪些措施？ 3月1日，国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会，中国人民银行副行长张青松、国家发展改革委财政金融和信用建设司司长陈洪宛、交通运输部运输服务司负责人高博、商务部外国投资管理司负责人赵阳、文化和旅游部国际交流与合作局负责人石泽毅、国家外汇局经常项目管理司司长刘斌介绍进一步优化支付服务、提升支付便利性有关情况，并回答记者提问。 解决“不能用”“不好用”问题 近年来，中国移动支付发展迅速，但同时也有部分外籍来华人员对支付习惯和消费方式不太适应。对此，张青松表示，外国朋友来华进行旅游、拜访、商务等活动，遇到移动支付困难的问题，可以做这样的归纳：“不能用”，有的外国朋友绑不了境外的银行卡。“不好用”，有的外国朋友消费金额超出一定金额，付不成账，觉得不好用。遇到问题多了，支付不便利了，自然就“不想用”了，所以是“不能用”“不好用”和“不想用”的问题。 张青松进一步表示，针对这些问题，将指导支付机构推出一系列便利措施。一是针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率。二是简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理。对于个人信息保护的问题，会严格要求相关机构落实《个人信息保护法》等法规规定，切实保护个人信息安全。三是指导支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高至5000美元、年累计交易限额由1万美元提高至5万美元。 “我们始终坚持发展与安全并重，在推动支付服务提升、市场发展的过程中，注重风险防控，实现两者的动态平衡。”张青松表示，一方面，支持支付机构尤其是头部支付机构根据自身的业务实际，针对不同交易实行差异化的风险防控策略；另一方面，督促支付机构加强交易监测和风险评估，并根据评估结果有针对性采取风控措施。 优化外币兑换服务 近期，国家外汇管理局多措并举、统筹施策，加大了外币现钞兑换服务力度，优化移动支付的使用体验，完善相关用汇服务保障，进一步便利外籍人员短期来华旅游消费和长期在华工作生活。一方面，优化外币兑换服务，除银行网点和ATM机以外，增加了专营外币兑换机构及设施119个，存量已经达到2295个；扩大可兑换币种至40余种，丰富外币兑换的现钞及零钞供应。另一方面，加强外币兑换服务宣传培训，配合机场等场所设立外币兑换服务咨询点。 如何优化外币兑换服务，提升外籍来华人员的支付便利性？刘斌表示，下一步，国家外汇管理局将继续推动更多外币兑换机构为外籍来华人员提供更加优质的兑换服务；做好机场外币兑换服务保障，引导在机场到达口优先布设外币兑换机构和设施；确保口岸、涉外酒店等重要场景具备有兑换标识的银行网点、支持使用境外银行卡提现的ATM机、银行授权的外币代兑机构、个人本外币兑换特许机构、自助兑换机等5类外币兑换渠道中的至少一种；在机场、口岸、涉外酒店等场所推广个人本外币兑换的标识；鼓励有条件的个人本外币兑换特许机构和银行网点扩大外币兑换的币种供应，更好满足不同国家和地区来华人员兑换需要；进一步满足外籍来华人员移动支付和线上消费需求，持续完善现有的业务流程，大力支持各类安全便捷的支付服务产品创新。 值得注意的是，当前，中国入境游有序恢复，2024年春节期间，入出境旅游约683万人次，其中，出境游约360万人次，入境游约323万人次。石泽毅表示，下一步，文化和旅游部将在中国人民银行的支持下，积极推动优化入境支付环境工作。例如，推动国家4A级以上景区、国家级旅游度假区等建立受理移动支付、银行卡、现金等所需的软硬件设施；指导支持与“食、住、行、游、购、娱”密切关联的互联网平台企业，优化入境人员线上线下购买文化和旅游产品与服务的支付体验。 深入推进拒收人民币现金专项整治工作 党中央、国务院高度重视和关心保障社会公众使用人民币现金的支付权益。陈洪宛表示，针对外籍来华人员反映较多的文旅领域使用人民币现金支付困难问题，2018年，与文化和旅游部、人民银行联合印发通知，明确要求严厉查处拒收人民币现金行为，保障重点城市、景区现金总量满足、结构合理，满足外币现金兑换服务要求。在解决老年人日常消费面临的手机支付“数字鸿沟”等问题中，加大对拒收现金、拒绝银行卡支付等歧视行为的整改整治力度。 陈洪宛表示，为加大工作力度，2023年10月以来，人民银行会同国家发展改革委等部门，开展了拒收现金专项整治工作，引导经营主体保持现金支付服务的渠道通畅，重点关注老年人、外籍来华人员等群体需求。专项整治期间，有关部门对经营主体现金收付条件、收取现金意愿等情况进行了全面摸排，引导经营主体签订“不拒收现金承诺书”，张贴支持现金支付的标识。指导金融机构向经营主体发放“零钱包”，对零钱备付不足的经营主体进行风险提示。 陈洪宛表示，下一步，国家发展改革委将配合人民银行深入推进拒收人民币现金专项整治工作，引导经营主体巩固“拒收人民币现金违法”的共识；持续对涉民生场景、涉外场景开展暗访抽查，核实拒收的线索，对公众关注度高、影响范围大的拒收人民币现金行为，持续实施处罚并公示，将处罚信息纳入相关主体的信用记录，充分发挥警示作用，把人民群众的现金支付诉求落到实处。 进一步提升支付适老化服务质效 我国移动支付快速发展的同时，也给老年人带来了一些“数字鸿沟”。对此，张青松表示，人民银行高度重视支付服务适老化工作。2020年，人民银行印发《关于提升老年人支付服务便利化程度的意见》，围绕支付产品适老化升级、银行网点服务优化、支付知识普及等方面作出工作部署，以提升老年群体的支付服务水平。目前，全国超过96%的银行网点已推进适老化改造，通过升级自助设备、设立老年客户“绿色通道”“服务专区”等措施，便利老年群体办理支付结算业务，打造温馨网点。 张青松表示，除此之外，要确保人民币现金法定货币地位，依法坚决查处、整治个别商户拒收现金行为。人民银行还会增加小面额货币供应，要求各商业银行提供“零钱包”等服务，综合施策，优化现金作为一种支付手段的环境，惠及包括老年群体在内的所有消费者。 下一步，人民银行将在总结前期支付适老化工作的基础上，紧盯移动支付、银行卡受理、现金支付、银行网点服务等关键领域，会同国家发展改革委等有关部门，进一步提升支付适老化服务质效，着力构建广覆盖、多层次的适老化综合服务体系。一是提升支付服务的包容性。二是不断优化移动支付服务。三是进一步推动银行网点适老化服务水平不断提高。四是常态化开展支付适老化宣传。 在便利老年人、外籍人员购票出行等方面，高博表示，交通运输部采取了丰富购票渠道、完善支付方式、优化出行环境一系列针对性措施，持续改进提升交通出行服务水平。下一步，将会同有关部门，进一步提升交通出行支付便利性与包容性，为保障民生、促进高水平开放提供更加便捷、优质、高效的交通运输服务。
