本报讯 记者马梅若报道 为推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育走深走实，深入学习领会习近平总书记关于推动高质量发展和科技自立自强的重要论述，近日，中国人民银行、国家外汇管理局举办专题报告会，邀请中国科学院院士、清华大学人工智能研究院名誉院长张钹作专题报告。中国人民银行党委委员、国家外汇局党组成员参加报告会。中央第三十三指导组同志到会指导。 张钹院士以“人工智能的发展现状与未来”为题，系统梳理人工智能的发展历程，深入解读第三代人工智能及其在金融领域的应用等问题，分析阐述加强基础研究、提高创新能力对推动人工智能发展的重要意义。张钹院士还就人工智能在金融市场建设中的运用，以及对人类未来发展的影响等问题与参会人员进行了互动交流。报告会内容丰富、紧贴前沿，对中国人民银行和国家外汇局广大党员干部深刻理解人工智能、做好金融支持科技创新工作、推动科技赋能金融业高质量发展具有启发和促进作用。 中国人民银行各司局、党委各部门、派驻纪检监察组负责同志，国家外汇局总经济师、各部门各单位负责同志，中国人民银行在京所属单位负责同志，以及部分党员干部代表分别在主会场和分会场参加报告会。
现在大家都希望轻点鼠标就能搞定一切，但是，涉外企业在进行跨境汇款时，却不知道要花费多长时间、多少费用以及收款方实际到账金额。前期，CIPS陆续推出了汇路优选、支付透镜等功能和服务，可为金融机构和企业提供便捷、低成本的跨境支付清算服务。为了进一步提升企业在跨境人民币服务上的获得感，让更多企业更愿意在跨境汇款中使用人民币，CIPS“全额汇划”应运而生。 CIPS全额汇划是什么？ CIPS全额汇划服务是指跨境汇款业务中，汇款路径上各银行根据约定的业务规则要求进行汇款业务办理，实现费用锁定、全额汇达。全额汇划服务基于更先进的ISO20022等国际通行标准，提供了更优的跨境汇款服务体验，带来了更高效的直通处理能力，为用户提供快速、简单、可预测、价格更具竞争力的跨境支付服务。根据付款客户的需求，该笔汇款为全额汇划类型，各银行按全额汇划要求办理汇款业务，汇款完成后，银行通过同业账户收取相关手续费或者发起索款。 2023年6月，在跨境清算公司的支持下，广东省中行会同惠州中行，为TCL成功办理跨境人民币全额汇划业务。该笔业务汇款金额为人民币5000万元，由惠州中行发出指令，汇款当日，客户收到全额5000万元。 同样，在跨境清算公司的支持下，通用技术财务公司协同交通银行、中银香港为中仪公司及其下属公司香港仪泰公司完成CIPS全额汇划业务。据悉，该笔业务汇款金额为人民币200万元。汇款当日，香港仪泰公司收到全额200万元。交通银行北分收到中银香港手续费索费报文，并转发给通用技术财务公司，通用技术财务公司据此代替中仪公司支付手续费。 用户体验如何？ 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、兴业银行、浦发银行、广发银行、江苏银行、渣打银行（中国）、宁波银行、上海农商行、临商银行、华侨永亨（中国）、中银香港、交银香港、渣打香港等银行机构以及中核财务、中船财务、海油财务、联通财务、移动财务、南航财务、五矿财务、通用技术财务、上汽财务、TCL财务等企业参加本次CIPS全额汇划服务试点工作。 “全额汇划服务是一项满足广大客户需求，提高CIPS跨境支付效率的创新举措。”中国银行跨境人民币清算中心总经理薛广义表示，中国银行将继续发挥在跨境金融服务领域的传统特色和领先优势，积极推进全额汇划等服务应用，便利跨境人民币业务开展，持续服务好广大客户。 渣打银行交易银行部现金管理产品副总监金丞丞表示，全额汇划服务实现了中间代理行的费用锁定，确保付款人预先掌握收款人的到账金额。我们认为此服务满足市场需求，将大大提高跨境人民币汇款效率，也能有效帮助银行提升自身客户体验，共同推进人民币国际化。 全额汇划服务是跨境清算公司积极响应市场需求，服务实体经济，提升跨境人民币可获得性、便利性的重要安排。秉承“共建、共享、共赢”理念，各参与方在更高服务水平下提供更高效、更优质、更普惠的跨境支付服务，将进一步提升行业整体服务效能，助力人民币跨境使用。 下一步，跨境清算公司将联合各金融业参与者开展更多层次、更广领域协同合作，把提升全球人民币跨境支付的可获得性作为共同目标，不断推出、完善创新产品，为建设良好的人民币跨境使用生态圈，提供更安全、更透明、更高效、更便捷的人民币跨境支付体验。
今年上半年，我国经济运行整体回升向好。在前期政策措施效果逐渐显现的大背景下，我国市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，物价就业总体平稳，高质量发展稳步推进。总体来看，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力得到不同程度缓解。 然而，与之相对应的是，外部环境更趋复杂严峻，全球贸易投资放缓，国际金融市场波动较大等因素，对我国经济恢复进程产生了一定影响。 针对经济形势的变化，6月16日召开的国务院常务会议指出，必须采取更加有力的措施，增强发展动能，优化经济结构，推动经济持续回升向好。 经济发展需要借助金融力量，金融发展又依赖于经济繁荣，两者共生共荣。人民银行货币政策委员会近日召开的2023年第二季度例会提出，要全力做好稳增长、稳就业、稳物价工作，切实支持扩大内需，改善消费环境，促进经济良性循环，为实体经济提供更有力支持。 展望下半年，金融对经济发展的支持，需要紧密结合内外部形势变化，继续着力扩大有效需求、做强做优实体经济，进一步改善现阶段存在的内生动力有待提升、需求驱动仍有不足等问题。 金融支持经济持续回升向好，需要保持信贷合理增长、节奏平稳。今年6月，人民银行对主要货币政策工具利率进行调降，旨在鼓励金融机构继续加大信贷投放力度和压降融资成本，对实体经济发展形成更大支持。在金融管理部门的引导下，今年以来，银行业金融机构坚持靠前发力，信贷投放保持较快节奏。上市银行一季报数据显示，多家银行信贷增量在今年一季度创新高。下一阶段，银行业金融机构需要聚焦主责主业，下沉服务重心，继续深化对普惠金融、绿色发展、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持。充分运用结构性货币政策工具延续实施带来的优势，将信贷资源向相关领域倾斜。同时，聚焦降本增效，持续推动企业综合融资成本稳中有降。 金融支持经济持续回升向好，需要发力扩大内需，继续稳定消费对经济恢复的拉动力。从今年上半年情况来看，在外部环境更趋复杂严峻、外部市场需求总体放缓的情况下，国内消费的强势恢复成为拉动经济回升向好的重要力量。展望下半年，消费仍需要金融加以支持。人民银行货币政策委员会2023年第二季度例会强调要改善消费环境。对于银行业金融机构而言，需要创新服务模式。具体而言，可以结合近期国家对新能源汽车消费的支持，探索加大对新能源车辆购买的消费金融扶持方式；运用金融科技手段，对消费金融产品和服务进行数字化改造升级，提升支持扩大内需、促进消费作用；结合在电商大促活动中累积的促消费服务手段，进行更多满减、积分等消费支付优惠活动，鼓励消费活力加速回归。 金融支持经济持续回升向好，需要持续提振市场信心，增强市场主体积极性。从人民银行公布的5月金融数据来看，企业中长期贷款延续之前的增长趋势，保持强势，同时，居民端贷款需求进一步恢复，短期贷款和中长期贷款的同比、环比数据均有所增长。这也反映出市场主体和居民个人的信心在恢复。然而，考虑到疫情给企业和居民带来的“疤痕效应”，下一阶段，银行业金融机构仍需要从助力市场主体信心恢复上再下功夫。要落实好国家和金融管理部门的各项惠企利企政策，并结合不同领域需求，及时制定和出台对实体企业的支持政策。稳定并强化对中小微企业、民营企业和个体工商户的金融支持力度。从提升线上化服务水平和线下网点服务效能着手，助力优化营商环境。结合保交楼贷款支持计划，服务房地产市场平稳运行，满足房地产企业合理融资需求，满足住房消费真实需求，注重因城施策，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作。
在我国不断扩大对外开放的大背景下，我国资本市场高水平制度型对外开放取得了显著成效，国际化程度也在不断提升。从沪深港通到债券通，从互换通再到港币—人民币双柜台模式，近年来，我国资本市场对外开放进程不断深化，市场互联互通机制不断创新。同时，外资金融机构纷纷来华展业，寻找潜在发展机会。 本周，我国资本市场对外开放领域迎来多个周年时点：7月3日，债券通“北向通”开通迎来六周年；7月4日，互联互通下的ETF交易迎来开闸一周年；7月9日，QFII（合格境外机构投资者）投资A股迎来二十周年。 多年来，国际化是我国资本市场改革发展的方向之一。在政策推动、市场机构积极参与的背景下，我国资本市场对外开放取得了一系列成果。数据显示，上半年北向资金净流入1833.24亿元，高于去年全年的900.20亿元。互联互通下的ETF交易已经平稳运行一周年，一年来，ETF互联互通名单持续扩容，纳入ETF互联互通标的从最初的87只扩容至103只，其中沪股通ETF数量达60只，深股通ETF数量达37只，港股通ETF数量达到6只。债券市场对外开放也取得进一步发展，2017年，“北向通”境外参与机构178家，日均成交量22亿元；而截至今年6月末，通过债券通渠道进入银行间债券市场的境外投资者共802家（按法人机构计），覆盖全球近40个国家和地区，上半年累计交易达4.8万亿元，同比增长26%。截至2023年5月末，境外机构投资中国债券规模达3.19万亿元，较债券通开通前增加了2.26万亿元。 近年来，外资机构来华展业便利度不断提升，营商环境持续优化，外资机构加速布局中国。2023年5月份，证监会核准设立摩根士丹利期货（中国）有限公司，外资独资期货公司增至2家。外资公募基金方面，今年1月份和3月份，证监会先后核准设立施罗德基金管理（中国）有限公司、联博基金管理有限公司。高盛于6月28日宣布，中国核心业务主体高盛高华证券有限责任公司已获批正式更名为高盛(中国)证券有限责任公司。外资积极在中国展业，一方面符合海外企业的发展需求，另一方面有利于中国资本市场国际化发展，对资本市场高质量发展具有积极意义。 一个有活力、有韧性的资本市场，也一定是一个开放包容的市场。资本市场扩大双向开放，其目的是提高我国资本市场配置全球资本要素的能力，更好地服务于我国经济高质量发展。从直接益处看，资本市场开放有助于引入中长期资金，如境外主权财富基金、商业银行、保险公司、养老基金等机构投资者，其资金实力雄厚、投资风格稳健、交易行为理性、投资经验丰富，一般来说，以投资组合理论为基础进行价值投资，有助于改善境内市场投资者结构，提高境内资本市场价值发现功能和资源配置效率。 金融服务业是竞争性行业，只有充分竞争才能提升效率和活力。从竞争角度看，境外金融机构来华展业，一方面，可以发挥“鲇鱼效应”，促使境内金融机构提高竞争意识，提升服务能力，推动实现证券基金期货经营机构创新发展与差异化竞争；另一方面，可以带来规模聚集效应，带动新业务模式发展和相关配套制度完善。金融市场双向开放持续深化，让市场要素进一步双向互通，既引进了外部竞争来增强本土市场核心竞争力，又让本土资源可以广泛参与到全球配置和竞争。 当然，开放并不能解决所有问题，资本市场改革发展最终要靠内生动力，而开放可以成为助推市场化改革进程的重要契机和加速器。需要注意的是，在新形势下，如何平衡好市场开放、发展与稳定的关系，这对于构建适应开放型市场环境的监管体系、加强监管能力建设提出了很高要求。在扩大开放的背景下，需要加强监管能力建设，稳妥有序推进各项开放举措，让资本市场更好地服务于实体经济高质量发展。
7月14日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，中国人民银行副行长刘国强概括总结了上半年金融统计数据情况：“总体看，保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。” 一组数据也印证了上述判断。从总量来看，人民银行于3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），释放长期流动性。与此同时，社会融资规模增量、人民币各项贷款增量均比上年同期多增；从结构来看，6月末，制造业中长期贷款余额、基础设施业中长期贷款余额、专精特新中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额等重点领域贷款同比增速比同期各项贷款增速明显多增；融资成本方面，上半年，新发放企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低25个基点；新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。 更可喜的是，从趋势来看，一些积极因素也正在显现。上半年金融数据显示，一季度增长较多，4月、5月份有所回调，在季节性效应和政策加力下，6月份新增信贷明显回升，信贷结构有所优化。汇率方面，近期人民币对美元又一次破“7”，但近来已明显回升；我国6月份银行结售汇和银行代客涉外收付款同时呈现小幅顺差，均明显高于5月份水平，延续了二季度以来的顺差格局，对外汇市场供求保持基本平衡提供了有力支撑。 这些积极信号也带动了市场预期升温。今年以来，从一季度“开门红”到4月、5月份数据压力显现，再到近期的回暖，数据的波动在一定程度上遵循了“预期差”的逻辑。一季度，市场开始对疫情防控平稳转段后的经济复苏、市场反弹抱有超高预期，加之前期政策落地见效，整体数据亮眼。而随着经济修复过程中终端需求不强、内生动力不足压力显现，物价延续低位运行，叠加复杂的国际外部环境，市场预期一度过低，这种市场预期和现实之间的差异在一定程度上主导了市场情绪。近期，随着中国经济保持整体向好的态势越来越明朗，加之政策频频释放暖意，多重积极信号为市场送去暖风。 总之，当前稳增长的共识基本形成，重要的是要把利好经济政策、积极市场预期汇聚成发展合力。 金融管理部门已经通过引导预期和实际政策落地发出稳增长信号。公开市场操作利率下降，增加支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元，房地产“金融16条”政策已明确延期……人民银行近期的一系列操作为市场增强了信心。在本次发布会上，刘国强强调，当前，经济面临的一些挑战属于疫后经济复苏过程中的正常现象。一般认为，国际上经济恢复正常需要一年左右时间，我国疫情防控平稳转段刚半年时间。这也意味着，国内经济恢复的真正情况还需要半年时间来观察。接下来一段时间，政策还处于观察期，仍将以呵护实体经济发展为主。 对市场主体而言，则要积极把握当前发展的关键期和转型的窗口期，主动作为。经过前一段时间的磨合，市场主体应认识到，本轮政策护航绝非大水漫灌，而是定力十足。例如，楼市方面，主要目标是推动保交楼，但因城施策大方向没有变，也难以发生根本性逆转；汇率方面，本次金融管理部门对破“7”保持了平常心。刘国强表示，目前外汇市场既没有“大妈”，也没有“大鳄”，并强调“人民银行积累了丰富的应对经验，也具有充足的政策工具储备”，这也显示出我们维护外汇市场稳定的信心和能力。从整体来看，“精准有力实施稳健的货币政策”一直为金融管理部门所强调。因此，市场主体在政策支持下，应抓紧磨炼自身的韧性，探索发展的可能性。 宏观政策方面，加强各部门的协同联动也是题中应有之义。近期，多部门召开了民营企业、制造业以及外资企业座谈会，呵护实体经济发展的拳拳之心可见一斑。必须提醒的是，要避免政策的相互掣肘或过度集中在头部企业的马太效应，真正让实惠落在更广大、更迫切需要、更有发展潜力的新产业、新动能中去。
日前，华为于在“跨越创新边界——2023创新和知识产权论坛”上公布了其手机、Wi-Fi和物联网专利许可费率。 华为首席法务官宋柳平在活动上表示：“华为愿意通过专利的方式与全世界分享其创新成果，支撑全球产业和千行百业可持续地共同发展。” 过去20年，华为是蜂窝通信、Wi-Fi和多媒体编解码等主流ICT标准的关键贡献者。华为致力于遵循公平、合理、无歧视（FRAND）原则进行标准必要专利许可。 华为还在此次论坛上公布了其4G和5G手机、Wi-Fi 6设备和物联网产品的专利许可费率。华为是这些领域标准必要专利最大的持有企业之一。华为对4G和5G手机设置的许可费率上限分别为每台1.5美元和2.5美元，对Wi-Fi 6消费类设备设置的许可费率为每台0.5美元。对于以物联网技术为核心的设备，华为设置的许可费率是净售价的1%，每台费率最高不超过0.75美元，而对于通过物联网增强联接的设备，许可费率则为每台0.3–1美元。 华为副总裁、知识产权部部长樊志勇在论坛上强调，建立一个保护创新者、让创新者得到合理回报并鼓励他们持续创新的良性循环是可持续创新的关键。他表示：“华为对专利许可采取平衡的策略。我们认为，收取合理的专利许可费会激励创新，推动创新成果的应用。” 他还表示，截至目前，华为已累计签署近200项双边许可协议。此外，超过350家公司已通过专利池获得华为专利许可。华为历史上累计支付的专利许可费约是许可收入的三倍。2022年，华为专利许可收入为5.6亿美元。 华为近十年累计投入的研发费用达到9773亿人民币。2022年，华为研发费用支出为1615亿人民币，占其全年收入的25.1%。华为在2022年欧盟工业研发投资排行榜上位列第4位。 据悉，华为已与三星、Oppo等领先科技企业以及梅赛德斯-奔驰、奥迪、宝马、保时捷、斯巴鲁、雷诺、兰博基尼和宾利等顶级汽车制造商达成了专利许可安排。
7月13日，京东言犀大模型在2023京东全球科技探索者大会暨京东云峰会上推出。与通用大模型相比，这一源于产业、服务产业的大模型，融合70%通用数据与30%数智供应链原生数据，具有“更高产业属性、更强泛化能力、更多安全保障”的优势。 为夯实产业应用，京东推出了一套大模型的完整工具，包括支撑大模型研发的基础设施——言犀AI开发计算平台、向量数据库、混合多云操作系统云舰、高性能存储平台云海、软硬一体虚拟化引擎京刚等核心产品。 依托京东言犀大模型，以及京东在产业和供应链侧的优势，京东还发布了两大服务平台，包括全新升级的优加DaaS和言犀智能服务平台，以及面向零售、金融、城市、健康、物流五大领域的行业解决方案。 京东集团CEO许冉表示：“京东的大模型技术演进，遵循了京东的技术追求：成本、效率、体验、可信、普惠、突破。成本、效率和体验是从京东的经营理念传承而来，也是零售的第一性原理。可信、普惠和突破则是技术服务于产业和社会的承诺。” 京东关于技术追求的内涵，在以大模型为代表的AI技术领域，能够让产业伙伴更加放心和低门槛地使用技术创新的成果，帮助技术走出实验室和公司的围墙，真正推动行业生产效率的提升，在产业场景发挥更大价值。 “从产业端切入大模型，如同从北坡攀登技术珠峰，道路虽然更加艰难，却有更波澜壮阔的风景。”许冉说。 产业场景是京东非常擅长的领域。京东作为一家新型实体企业，自身发展就来自产业场景历练，拥有包括零售、物流、科技、健康、工业、产发等丰富的产业布局。深厚的产业数据积累，以及千行百业Know-How，成为京东布局大模型的核心优势，训练出的大模型天然具备“产业基因”。此外，言犀大模型还具备行业泛化能力，并能够保障客户在云上云下安全使用。 据了解，京东从很早就开始布局大模型。2021年，京东就推出十亿级模型K-PLUG，2022年推出百亿级模型Vega，本次大会则展示了千亿级模型。 正是提早布局，让京东形成了一套大模型的完整工具链：言犀AI开发计算平台、向量数据库，以及全新升级的基础设施云舰、云海和京刚。 京东的言犀AI开发计算平台，能够为客户的大模型开发和行业应用开发，提供定制化解决方案。它既具备行业知识库，沉淀了京东自己的零售、物流、健康、金融等行业Know-How，又具备100多种训练和推理优化工具，能将通用模型迅速转化为专业模型。 在大会现场，京东演示了将通用大模型转化为健康产业大模型的操作。通常，客户完成这套流程，从数据准备、模型训练到模型部署，需要10余名科学家花费一周时间。但利用言犀AI开发计算平台，只需要1-2名算法人员，在数分钟内就能完成。通过平台模型加速工具的优化，还能节省90%的推理成本。 京东健康发布的京医千询大模型，就是建立在京东言犀通用大模型基础之上，能快速完成在医疗健康领域各个场景的迁移和学习，从而实现产品和解决方案的全面AI化部署，能为远程医疗服务提供坚实的技术底座。 此外，京东还展示了金融领域AI营销运营平台。使用者通过简单的对话，就能一站式生成营销活动，覆盖运营策略制定、营销任务调度编排、搭建活动页面、批量生成营销文案和素材、数字化投放等方面。过去这套流程需要产品、研发、算法、设计、分析师5类职能人员，如今减少到1人；过去流程需要2000次人机交互,也减少到少于50次。在大模型能力的加持下，营销方案的生产效率有了百倍提高。 在电商领域，京东云AIGC内容营销平台也大有作为。从一张商品图出发，它能够理解商品特征，快速生产电商运营需要的商品主图、营销海报图和商详图等，满足商家快速开店和营销的需求。有了人工智能的加持，每套图的制作成本能降低90%，制作周期也从7天缩短到半天。 以财富场景为例，目前京东机构基金代销系统中已经上线言犀有方模块，给机构客户提供更便捷的基金筛选和投研分析功能。 如果说言犀AI开发计算平台是大模型的“训练营”，向量数据库则是大模型的“弹药库”，是大模型使用数据的桥梁。京东从2019年开始研发向量数据库，历经电商大促场景磨炼，向量数据库Vearch已经能支撑百亿级高性能检索，延时降低到毫秒级，可用性达到99.99%，已经服务超过100家大中型企业用户。京东将向量数据库用于大模型预训练，将推理成本降低了80%。 对大模型所需的计算资源，京东也做出了充分的准备。在重庆太阳岛，京东全国首个超算中心——天琴α集群正日夜不停地运转，推理速度较过去提升6.2倍，推理成本节约90%，成为技术创新背后强大的算力支撑。 京东云的三个核心产品，此次也迎来升级：全新升级的混合多云操作系统云舰，将GPU/NPU的资源成本降低50%，并提供行业最高的业务连续性承诺。高性能存储平台云海，将单集群每秒读写性能提升5倍，达到千万级；时延降低50%，达到百微秒级；使用成本则降低30%。软硬一体的虚拟化引擎京刚，将虚拟化卸载到智能网卡中，虚拟化损耗降至0，网络性能提升高达4倍，并支持100Gb VPC网络，云硬盘单实例性能突破百万IOPS。 此次，京东还升级了两个能够积累高质量行业数据的平台：全新的优加DaaS和言犀智能服务，来支撑产业应用对数据的新需求。 新升级的优加DaaS具备三个优势：更多维，既包括企业自身的数据，也能实现企业和京东及生态数据的安全互通和融合；更易用，大幅提高交互体验、降低使用门槛，用简单描述即可生成答案；更简单，串联数据开发平台、数据服务平台、数据可视化平台等的原子能力，将原本复杂系统间的操作简化。 言犀智能服务升级后，也具备了更丰富的交互渠道，覆盖从智能客服到直播间，从移动终端到线下智能端；更生动的交互效果，支持语音、视频、文字等方式；更专业的交互内容，生成的专业领域交互内容，更加可控、可用。目前，它已经服务于12345热线、银行数字员工、专家诊断场景等严肃场景。 京东云深入全渠道一盘货、供应链金融科技、产业协同、数据中台、数字仓库等20多个数字化场景，已经服务100座城市、2500+家大型企业、944家金融机构和超250万家中小微企业。这些千行百业的数字化实践，成就了最懂产业的云。 “智能化优先在数字化领先的行业发生”， 京东集团副总裁、京东科技产品与解决方案总裁高礼强表示。在零售、金融、城市、物流等多个场景，京东都发布了全新的智能化解决方案，借助大模型能力实现服务能力的升级。 在本次大会上，京东物流发布了一站式数智化供应链数据管理平台京慧3.0，在大模型的加持下，其销量预测、库存、供应及补货计划方面更具表现力，其交互式供应链控制塔能够帮助用户快速定位并解决供应链问题，实现降本增效。 在大会现场，京东宣布携手零售和金融行业伙伴，在零售场景探索供应链优化、顾客体验、营销降本增效等方面，在金融场景探索金融客服、智能投顾、产品营销等方面，共建零售和金融行业的大模型创新应用。 正如许冉所说：“京东发展大模型的旅程，注定会与产业伙伴携手同行。京东会与产业伙伴紧密合作，通过技术创新持续为产业高质量发展贡献力量。”
由ChatGPT带来的人工智能热潮仍在持续。据《金融时报》记者了解，近期多家金融科技公司在AI领域加码布局，包括尝试应用人工智能生成内容（AIGC）、训练封闭式生成式对话引擎、组建金融通用大模型等。 国际数据公司(IDC)预测，中国人工智能市场规模在2023年将超过147亿美元，到2026年将超过263亿美元。在新科技浪潮下，人工智能与金融业务深度融合，提升服务小微企业质效成为行业探索热点。陆金所控股有关负责人告诉《金融时报》记者，AI技术的应用发展，能够将依赖专家个体知识与经验的服务扩展到所有的金融从业者，不仅大大提升个体服务能力，也会提升整体行业服务水平。金融科技公司积极探索人工智能嵌入小微融资服务各环节，通过数字化改造业务流程，能够有效推动金融行业向科技型普惠金融演变。 竞相探索大模型 人工智能被认为是引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术。二十届中央财经委员会第一次会议强调，要把握人工智能等新科技革命浪潮。今年以来，尤其在ChatGPT催热之下，多家金融科技公司争相布局AI，发力探索金融大模型。 5月份，奇富科技发布国内首个自研金融行业通用大模型“奇富GPT”，其所支持的产品级应用预计会在年内推出，面向金融机构开放使用；度小满也开展了一系列基于大模型的应用；信也科技目前在结合大模型进行人工智能探索布局；而据陆金所控股首席技术官毛进亮透露，陆金所未来会尝试训练封闭域的生成式对话引擎，以便更好更智能地服务客户。 业内人士表示，金融大模型的底层技术离不开人工智能积累。大模型可以分为理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型的优势在于数据洞察理解能力，可以用在智能推荐、风险管理、智能经营上，帮助金融机构大幅提升经营效率和风险管理决策能力。生成式大模型可以自主地生成新的数据、图像、语音、文本等信息，成为理财师、保险经纪人等金融从业人员的得力助手，大幅提升服务效率和服务体验。 以客服为例，大模型不仅能形成用户画像，还能捕获用户真实意图，为用户提供还款安排。在信贷领域最核心的风控环节，以大模型为核心衍生的智能征信解读，能够帮助金融机构更加全面、高效地理解和分析用户。 AI应用多点开花 事实上，早在布局金融大模型之前，金融科技公司在人工智能领域已深耕多年，在用户引入、财富管理、风险管控等多个细化业务领域，已推出相应的产品和技术，从而为小微企业提供更为精准、及时的服务。 在智能客服方面，以陆金所控股为例，通过AI科技全条线发力，高效触达小微客户。陆金所控股通过拟人AI客服“小惠”，全程与客户“面对面”服务，可实现最少或零文字输入、大幅降低等待时间。该AI客服可同时服务数百位在线客户，一方面节省大量人力成本，另一方面能更智能地服务好客户，让客户足不出户就可完成整个贷款流程。 由于小微企业主金融能力、互联网应用能力相对不足，因此需要便捷化的流程体验和专业的金融指导。“我们也在尝试通过结合人工智能、大数据等技术，打造出智能机器人，能够与客户进行多轮对话，这已经应用在我们的业务当中。”陆金所控股有关负责人表示。 在智能风控领域，多家金融科技公司深耕细作，开发出风控决策引擎项目、反欺诈系统等。智能风控决策引擎可根据不同行业小微企业提供的经营数据，结合行业最新发展情况，快速精准识别其还款能力与还款意愿，从而提供更精准的小微客户信贷风险定价。而智能反欺诈系统能够借助机器学习各类规则，分析潜在风险用户特征和案件线索，并采取多样化的反诈骗策略。 陆金所控股有关负责人认为，“人工智能技术不仅要有对星辰大海的仰望，也要有脚下带泥的深耕”，当AI等前沿科技和金融业务深度融合，意味着广大的小微实体与之产生了紧密的链接，小微的价值会被量化、被看见、被认可。 审慎应对风险挑战 在ChatGPT的带动下，金融机构对人工智能的探索热情逐渐走高，各界对于相关应用也抱有更高期许。但也有行业专家坦言，我国大模型底层技术布局薄弱，虽然已涌现出一批大模型，但底层技术和基础架构仍存在“卡脖子”隐患。人工智能在金融领域的落地应用仍有较长的路要走。 科技部部长王志刚在今年全国两会期间曾表示：“企业不仅是技术创新主体，要解决技术问题，同时也是科学研究主体。”金融科技企业在发展技术的过程中，还要注意科技伦理，注意怎样趋利避害。 以金融大模型为例，有业内人士表示，金融行业具有客户群、数据库庞大的特点，金融通用大模型研发面临的一个主要挑战就是数据处理方面的复杂性。由于AI模型、数据、系统的不成熟性造成的欺诈和安全问题不容忽视。因此，通用大模型研发还需要应对数据安全方面的挑战。 某金融科技公司负责人表示，目前人工智能安全技术是在特定的攻击情况中针对性解决一些安全问题，人工智能安全将持续处于一种攻防不断对抗的状态，相应的技术也要持续更新升级。因此，金融行业应对安全风险的挑战依旧任重道远，需持续提升技术研发能力，从数据治理、规范制定等方面降低可能存在的风险隐患。 金融科技是技术驱动的金融创新。可以预见，以大模型为代表的AI技术将对金融行业的智能化水平和数字化程度产生深远影响，金融科技公司要抓住这次技术变革的机遇窗口，积极探索大模型技术的应用和发展，审慎应对其风险和挑战，助力金融业实现从数字化到智能化的跃升。
“加强数据治理工作势在必行，完善数据治理是金融机构数字化转型和高质量发展的坚实基础。”在日前召开的“数据治理与银行业数字化转型”研讨会上，专家如是说。 数字经济时代，数据是新的生产要素，也是重要生产力。对于金融行业而言，数据治理的必要性、难点以及突破点何在？就上述相关问题，《金融时报》记者采访了国家金融与发展实验室副主任杨涛、中国信通院产业与规划研究所人工智能与数据治理中心副主任王强。 《金融时报》记者：近年来，随着“数据二十条”“数字中国建设整体布局规划”“组建国家数据局”等重要政策与改革措施密集落地，进一步提升了金融机构数据治理的行动力。您认为，金融机构数据治理有何必要性？ 杨涛：银行业、证券业等金融机构和其他实体企业一样，需要持续运营、不断发展，就要充分考虑投入与产出的匹配如何更加有效。众多研究表明，大中型银行因其规模比较大，资源比较多，组织方式比较完备，因此新技术对其全要素生产率的贡献度相对来说比较高一些；但是多数中小银行由于规模有限，人才不足，组织架构和商业模式可能存在一些短板，使得数字化与新技术对其全要素生产率的提升似乎并不明显。数据治理事实上为改变整个银行业全要素生产率的不均衡带来了新机遇。 未来对中小银行来说，可以通过数据治理变革，弥补发展中的短板和不足，优化自身的投入产出结构；对于大型银行来说，用数据治理把整个组织模式、流程进一步改良，也有助于改善投入产出的效率、效益与效果。因此，数据治理是解决整个银行业数字化转型效率的重要着眼点。 《金融时报》记者：一些金融机构在数据治理中会用到SaaS系统，据了解，该服务是科技外包的一种方式，如何确保其在数据治理中应用的适用性与合规性？ 王强：第一，适用性方面，SaaS系统在各行业的应用是IT系统架构发展的大趋势，SaaS系统能够将上层的业务应用模块跟中台以及底层的平台相剥离，助力于实现更加专注的数据治理。第二，合规性方面，SaaS平台可以内置一些行业特有的数据清晰方面的规则，从而满足所融入的行业需求。此外，SaaS平台与行业数据进行融合，可以通过包括隐私计算、多方安全计算等技术方式，实现行业的数据不出域，依托于第三方的SaaS平台来推动相关应用。 《金融时报》记者：您认为，金融业数字化转型的核心是什么？如何在数字化转型过程中更好地释放数据要素价值？ 杨涛：加强数据治理，释放数据要素与资产价值，促进数字化转型，是目前金融业亟待攻破的难点。应该说，银行业数字化转型是整个金融业数字化转型的核心，归根到底要处理好三方面的关系：第一，供给与需求。从需求侧来看，适应经济社会数字化演变对金融带来的要求，构成了银行业数字化转型最核心的动力之一；从供给侧来看，金融业是一个特殊的信息处理行业，当信息技术发生重大的演变与迭代时，金融要素、功能、组织方式、业务边界都在发生深刻变化。第二，生存与发展。伴随着愈发突出的新技术挑战，银行业将面临前所未有的生存压力，如何拥抱数字化与新技术，从而维持基本的功能，是众多机构首先面临的挑战。在此基础上才是发展问题，即如何充分利用数字金融手段，找到新的增长点与新赛道。第三，创新与安全。一方面，金融只有通过不断的创新，才能提升服务效率、降低成本、拓展服务能力，从而更好地跟实体经济融合；另一方面，安全是永恒的主题，金融业需要有效管理风险，而不是消灭风险，因为风险天然就是金融活动最重要的资源之一。因此，平衡创新与安全在数字化转型当中是始终绕不开的话题。 数据治理是处理好上述三方面关系的核心抓手，即通过提升行业数据要素治理的综合能力，促进银行业投入产出模式的优化。 王强：将数据资源形成高质量、标准化、可交易的数据要素是数据治理的核心目标，继而实现激活数据要素的潜能，从而释放价值。这是金融业数字化转型的难点，而大数据技术创新能够更好地激活数据要素。 对此，可以从三方面来看，第一，提升数据要素系统性。基于大数据的采集、存储、处理的相关技术，提升数据资源维度的丰富性。第二，提升数据资源融合性。通过大数据的相关流通、交易、共享技术，实现数据资源在更多主体间流动，融合多元异构数据。第三，提升数据资源先进性。基于AI、大数据智能分析技术，能够从数据资源中提炼更深层次的内涵及价值。 从数据到数据要素，最后成为数据资产是数据成为生产要素的重要形式，未来，数据资产一定是社会化大生产的重要推手，非常期待银行业能够成为引领数据资产化进程的重要领域。 《金融时报》记者：数据如何在银行业变革中真正发挥作用？ 杨涛：随着时代的变迁，数据治理也从局部数据管理、统筹数据治理，发展到如今以释放数据价值为核心的数据资产运营，内涵和重要性在不断提升。 数据要在银行业变革中真正发挥作用，需要实现数据要素链、数据资产链与数据价值链的三链融合。第一，数据要素链。要使数据真正成为要素，需要把数据产业的基础架构做好，意味着从整个行业角度，需把数据的采集、存储、处理、交易、保障等这一系列环节做得更完备、更顺畅。第二，数据资产链。从数据到数据要素，从数据要素到数据资产，是不断升级的过程。数据资产体现了数据要素里面最有价值的部分，意味着更加标准化、更加可识别。如何通过价值评估和财务计量，真正把一部分数据要素提升到数据资产，对银行业的未来发展影响巨大。第三，数据价值链。数据价值链则是强调从数据要素到数据资产的演变，必须要对银行业务活动带来真正的价值，并且最终改善银行服务能力，真正助力于中央提出的科技、产业、金融良性互动与融合，这也给理论与实践提供了极具价值的创新领域。
中国人民银行货币政策委员会2023年第二季度（总第101次）例会于6月28日在北京召开。 会议分析了国内外经济金融形势。会议认为，今年以来宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，推动经济运行整体好转。稳健的货币政策精准有力，加大逆周期调节力度，综合运用政策工具，切实服务实体经济，有效防控金融风险。贷款市场报价利率改革红利持续释放，存款利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，贷款利率明显下降。外汇市场供求基本平衡，经常账户延续稳定顺差，外汇储备充足，人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定，发挥了宏观经济稳定器功能。 会议指出，当前外部环境更趋复杂严峻，国际经济贸易投资放缓，通胀仍处高位，发达国家央行政策紧缩效应持续显现，国际金融市场波动加剧。国内经济运行整体回升向好，市场需求稳步恢复，生产供给持续增加，但内生动力还不强，需求驱动仍不足。要克服困难、乘势而上，加大宏观政策调控力度，精准有力实施稳健的货币政策，搞好跨周期调节，更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，全力做好稳增长、稳就业、稳物价工作，切实支持扩大内需，改善消费环境，促进经济良性循环，为实体经济提供更有力支持。进一步疏通货币政策传导机制，保持流动性合理充裕，保持信贷合理增长、节奏平稳，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。继续发挥好已投放的政策性开发性金融工具资金作用，增强政府投资和政策激励的引导作用，有效带动激发民间投资。关注物价走势边际变化，保持物价水平基本稳定。保持再贷款再贴现工具的稳定性，延续实施普惠小微贷款支持工具和保交楼贷款支持计划，继续加大对普惠金融、绿色发展、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，综合施策支持区域协调发展。深化金融供给侧结构性改革，引导大银行服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展。完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥存款利率市场化调整机制重要作用，发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。深化汇率市场化改革，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，综合施策、稳定预期，坚决防范汇率大起大落风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。构建金融有效支持实体经济的体制机制，落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案，引导金融机构增加制造业中长期贷款，支持加快建设现代化产业体系。以促进实现碳达峰碳中和为目标完善绿色金融体系。优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务，继续加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业的金融支持力度。因城施策支持刚性和改善性住房需求，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，促进房地产市场平稳健康发展，加快完善住房租赁金融政策体系，推动建立房地产业发展新模式。引导平台企业金融业务规范健康发展，提升平台企业金融活动常态化监管水平。推进金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。 会议强调，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和全国两会精神，按照党中央、国务院的决策部署，坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握高质量发展首要任务，扎实推进中国式现代化，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，推动经济运行持续整体好转。坚持“两个毫不动摇”，打好宏观政策、扩大需求、改革创新和防范化解风险组合拳，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，把发挥政策效力和激发经营主体活力结合起来，进一步加强部门间政策协调，充分发挥货币信贷政策效能，兼顾好内部均衡和外部均衡，统筹推动经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。 本次会议由中国人民银行行长兼货币政策委员会主席易纲主持，货币政策委员会委员李春临、张青松、李云泽、易会满、康义、潘功胜、刘世锦、蔡昉、王一鸣出席会议。丁学东、许宏才、刘国强、田国立因公务请假。中国人民银行上海总部、天津分行、成都分行负责同志列席会议。
6月30日，金融监管总局党委书记、局长李云泽以“深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述 奋力开创金融监管工作新局面”为题，面向金融监管总局系统党员干部讲授专题党课。主题教育中央第三十三指导组组长叶冬松出席，驻总局纪检监察组组长、金融监管总局党委委员王陆进主持。 李云泽指出，党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。习近平总书记就金融工作作出一系列重要论述和指示批示，深刻阐明了金融理论和实践的根本性战略性问题，为做好金融工作指明了前进方向、提供了根本遵循。全系统要深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神，努力在以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干方面取得实实在在的成效。 李云泽强调，要深化对金融本质和规律的认识，坚定不移走中国特色金融发展之路。坚持党中央对金融工作的集中统一领导，践行金融工作的政治性和人民性。坚决消除监管空白和盲区，强化央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，切实提升金融监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。完善监管法规、强化科技支撑、充实风险处置资源，为履行新时代监管职责使命提供保障。 李云泽指出，我国经济韧性强、潜力足、回旋余地大，长期向好的基本面不会改变，金融业运行整体平稳，风险总体可控。要进一步坚定信心，准确把握当前形势和任务，扎实做好金融监管重点工作。蹄疾步稳推进机构改革，确保思想不乱、工作不断、队伍不散、干劲不减。稳慎化解存量、坚决遏制增量，有力有效防范化解重点领域金融风险。支持恢复和扩大有效需求，全力以赴推动经济持续回升向好。坚持“两个毫不动摇”，强化民营企业金融服务。积极推动法律法规“立改废释”，该管的坚决管住，该放的有序放开。加大对金融违法犯罪行为的打击力度，切实维护好金融消费者合法权益。 李云泽要求，要高标准高质量推进学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续按照“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求，不断推动主题教育走深走实。树立和践行正确政绩观，坚决防止和纠正不良倾向。扎实开展调查研究，切实把调研成果转化为破解难题、提升工作、促进发展的实际举措。把干部教育整顿与主题教育检视整改结合起来，以问题整改成果检验主题教育成效，切实在跟踪问效中提升主题教育质量。 李云泽强调，金融监管总局系统要矢志不渝做习近平新时代中国特色社会主义思想的坚定信仰者、忠实实践者，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。坚定不移深化全面从严治党，全面加强系统党的建设。一体推进“三不腐”，坚决查处金融风险背后的腐败问题。锲而不舍落实中央八项规定精神，持之以恒纠“四风”、转作风、树新风。贯彻新时代党的组织路线，着力建设一支忠诚、干净、担当的金融监管干部队伍。 主题教育中央第三十三指导组有关成员，金融监管总局党委班子成员，祝树民同志，各首席，驻总局纪检监察组、总局机关各部门、金融工会副局级及以上干部，各在京总局管理单位党委主要负责同志，退休干部党总支代表在主会场参加党课。各银保监局党委班子成员、副处级及以上干部，京外总局管理单位党委主要负责同志在一级分会场参加党课。
收单外包服务市场是收单市场的重要组成部分，其稳健发展有助于推动专业化分工，提升支付服务效率。在政策引导和市场需求驱动下，国内外包市场不断发展壮大，行业自律管理体系不断发展完善。与此同时，外包市场也存在一定问题，如部分收单机构对合作收单外包服务机构管理弱化，未将全量合作信息报送中国支付清算协会，个别收单机构未备案外包机构比例较高。 在此背景下，中国支付清算协会于5月19日发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》），对收单机构加强外包业务管理提出了强化信息登记、有序推进备案、加强风险防控等八个方面要求。在备案方面，《意见》要求，本意见印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。 6月以来，中国支付清算协会相继举办《意见》落实动员会、收单外包服务市场规范经营培训班，帮助相关机构及从业人员深入了解收单外包服务市场动态、监管要求和自律管理要求，增强规范经营意识。 招联首席研究员董希淼表示，《意见》分别对收单机构、外包机构和清算机构提出要求，并明确自查整改的时间表，进一步引导市场主体更好地遵守执行监管政策和行业自律规范要求，有助于加强收单外包服务市场自律，推动收单外包服务市场竞争更加有序、管理更加规范，更好地服务实体经济和广大商户以及持卡人。 个别支付机构合作外包机构未备案比例较高 外包业务涵盖特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护、受理终端布放和维护、聚合支付技术服务等多种业务类型。近年来，在国家政策引导和产业各方共同努力下，外包市场迅速发展壮大。记者获悉，截至2023年3月，在中国支付清算协会完成备案并公示的外包机构超过1.6万家，外包机构遍布全国31个省（自治区、直辖市），已形成较为完整的产业生态。 与此同时，记者了解到，由于市场发展速度较快、外包机构数量众多、资质良莠不齐，部分机构的管理没有跟上，外包市场还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对合作外包机构准入审核不严，未在协会登记全量合作外包机构信息，个别支付机构合作外包机构未备案比例较高、低等级外包机构占比过高，部分外包机构涉嫌推荐虚假商户或违法违规商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户设置和修改服务甚至提现服务，部分外包机构存在信息安全防护和个人信息保护不到位的情况，违反了法规政策和自律管理要求，妨碍了外包市场作用的有效发挥，影响了外包市场健康规范发展。 “收单机构将部分收单非核心业务外包，一定程度上有利于降低业务成本、优化资源配置，借助于外包机构提供专业服务，可加快收单业务拓展，也有助于提高客户服务效率。但近年来收单业务外包市场发展存在一定问题，部分收单机构未建立外包机构的准入标准，对外包机构疏于管理，部分收单机构将商户审核等核心业务外包。这些行为不但扰乱收单市场正常竞争秩序，还助长外包机构从事违法违规业务，给收单机构埋下风险隐患。”董希淼说。 本次《意见》的出台，是在人民银行的指导和推动下对当前收单外包服务市场存量问题的一次全面梳理。在市场较为关心的外包机构备案方面，《意见》明确，2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；本意见印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。未在限定期限达到上述比例要求的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本管理能力。 强化信息登记方面，《意见》要求，合作外包机构不超过1000家的，应在2023年6月30日前完成全量登记；合作外包机构大于1000家的，应在2023年8月31日前完成全量登记工作。未按期完成信息登记的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本管理能力。 强化风险管控 引导收单外包服务市场向好发展 外包市场上值得关注的一个问题是，部分外包机构依靠商户资源和科技实力，在与收单机构的合作中处于强势地位，对收单机构的检查和合规要求执行不够充分，在执行协会自律规范方面有待进一步加强。这影响了外包市场自律管理效能的发挥，妨碍了支付产业的健康发展。 结合外包市场存在的典型问题，《意见》强调了对外包机构的规范要求，如外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机，不得伪造商户申请资料，不得推荐虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户提供服务。 在引导收单机构把好外包准入标准方面，《意见》表示，与外包机构开展业务合作前，收单机构应进行全面尽职调查，选择符合监管规定和自律规范要求的外包机构开展合作。同时，《意见》要求，收单机构应在确保商户服务延续性的基础上，有序终止与纳入协会黑名单、评级等级为E级、未备案外包机构的合作。支付业内人士表示，此举意在引导收单机构选择与资质较好的外包机构合作，以推动外包市场向好发展。 收单机构强化风险管控方面，《意见》提出，收单机构应通过监控检查等手段强化对外包机构推荐商户的风险管控，不得将商户资质审核、收单结算账户设置与变更等服务委托外包机构办理；不得支持外包机构代特约商户向收单机构发起提现或资金结算的交易指令。 从目前机构落实情况来看，邮储银行、工商银行牡丹卡中心、银联商务、收钱吧等诸多机构已积极表态。银联商务表示，下一步，将以贯彻落实《意见》各项要求为契机，落实管理主体责任，持续优化收单外包服务机构全生命周期管理机制，指导、督促在合作收单外包服务机构合规展业，共同推动支付市场高质量发展。收钱吧称，将严格遵守《意见》及各项监管规定，服务实体经济，助力商户发展，坚守合法合规，坚持守正创新，为支付产业高质量发展及推动线下商业数字化升级发挥积极作用。
1—5月份，全国规模以上工业企业实现利润总额26688.9亿元，同比下降18.8%，降幅比1—4月份收窄1.8个百分点（按可比口径计算，详见附注二）。 1—5月份，规模以上工业企业中，国有控股企业实现利润总额9625.1亿元，同比下降17.7%；股份制企业实现利润总额19578.1亿元，下降20.4%；外商及港澳台商投资企业实现利润总额6267.5亿元，下降13.6%；私营企业实现利润总额6837.8亿元，下降21.3%。 1—5月份，采矿业实现利润总额5919.3亿元，同比下降16.2%；制造业实现利润总额18296.8亿元，下降23.7%；电力、热力、燃气及水生产和供应业实现利润总额2472.8亿元，增长34.8%。 1—5月份，在41个工业大类行业中，14个行业利润总额同比增长，1个行业持平，24个行业下降，2个行业由盈转亏。主要行业利润情况如下：电力、热力生产和供应业利润总额同比增长45.9%，电气机械和器材制造业增长29.2%，汽车制造业增长24.3%，通用设备制造业增长23.4%，专用设备制造业下降0.1%，石油和天然气开采业下降9.9%，煤炭开采和洗选业下降18.7%，非金属矿物制品业下降25.9%，纺织业下降27.8%，农副食品加工业下降39.5%，计算机、通信和其他电子设备制造业下降49.2%，化学原料和化学制品制造业下降52.4%，有色金属冶炼和压延加工业下降53.0%，石油、煤炭及其他燃料加工业下降92.8%，黑色金属冶炼和压延加工业由盈利转为亏损。 1—5月份，规模以上工业企业实现营业收入51.39万亿元，同比增长0.1%；发生营业成本43.83万亿元，增长1.2%；营业收入利润率为5.19%，同比下降1.21个百分点。 5月末，规模以上工业企业资产总计159.24万亿元，同比增长6.8%；负债合计91.41万亿元，增长7.2%；所有者权益合计67.83万亿元，增长6.2%；资产负债率为57.4%，同比上升0.2个百分点。 5月末，规模以上工业企业应收账款22.37万亿元，同比增长11.7%；产成品存货6.14万亿元，增长3.2%。 1—5月份，规模以上工业企业每百元营业收入中的成本为85.29元，同比增加0.93元；每百元营业收入中的费用为8.31元，同比增加0.30元。 5月末，规模以上工业企业每百元资产实现的营业收入为78.1元，同比减少5.8元；人均营业收入为170.9万元，同比增加5.8万元；产成品存货周转天数为20.7天，同比增加1.0天；应收账款平均回收期为63.6天，同比增加6.4天。 5月份，规模以上工业企业实现利润总额6358.1亿元，同比下降12.6%。
近年来，面对非法集资案件高发多发态势，各地区各部门保持高压严打态势，在化解存量、遏制增量方面取得了积极成效。特别是自2021年5月1日《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）正式施行以来，齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局正加快形成。不过，相关风险仍不容忽视，特别是近年来我国非法集资形式多样、手段翻新，极具迷惑性。 在多位受访专家看来，持续深入加强宣传教育是防范非法集资的根本之策。2023年6月，是处置非法集资部际联席会议办公室连续第11年在全国范围组织开展防范非法集资宣传月活动。当前，我国防范和处置非法集资（以下简称“防处非”）工作整体态势如何？还面临哪些风险挑战？相关短板又该如何补齐？围绕上述问题，《金融时报》记者近日采访了业内专家和一线从业者。 连续三年保持下降态势 据处置非法集资部际联席会议办公室在2023年4月份公布的情况显示，当前，非法集资风险总体可控、趋于收敛。该办公室有关负责人介绍，《条例》公布以来，防处非工作全面进入法治化、规范化轨道，地方处非机制实现省市县三级全覆盖，成功将2000多起非法集资风险苗头消除在萌芽状态。 “《条例》落地以来，防范和处置非法集资全面走上了法治化和规范化的道路，防处非工作取得了非常明显的成效。无论是案发数量、涉案金额，还是涉及人数，均连续三年处于下降趋势。”北京德和衡律师事务所高级联席合伙人马丽在接受《金融时报》记者采访时表示。 但是，业内专家也坦言，当前我国经济恢复基础还不牢固，金融供需及资源配置仍有待优化，非法集资存量风险持续暴露，增量风险诱发因素增多，风险反弹压力依然较大。 北京大学法学院教授王新在接受《金融时报》记者采访时表示，2022年，非法集资案件数量有所下降，这既是源自对陈年案件的有效处理，也与疫情防控期间对人员线下活动的严格限制有关。他梳理了过去10年非法集资案件数量情况并表示，非法集资案件具有高发性特征，总体来看还是呈上升趋势。据处置非法集资部际联席会议办公室的统计数据，2013年以来，我国非法集资的发案数量、涉案金额和参与集资人数等均大幅度上升。从打击非法集资犯罪的司法实践看，2016年至2021年，全国检察机关办理涉嫌非法集资的犯罪案件数量和起诉人数呈现逐年上升的趋势，案件特点也反映出非法集资犯罪手段花样翻新、日趋复杂。 在王新看来，随着疫情防控措施由“甲管”向“乙管”的变化，今年非法集资案件可能还会出现一定程度的反弹。“受经济基础恢复不牢固等因素影响，非法集资态势依然比较严峻复杂。《条例》出台后，在打击存量犯罪方面起到了很好的作用，但我国老龄化社会趋势和金融风险防控的整体背景没有发生根本性变化，未来还需关注新型非法集资犯罪手段和问题。”他表示。 马丽也提示需要关注一些非法集资更隐蔽的作案模式。“当前比较突出的问题是非法集资人结合互联网和数字技术，不断变化形式，风险蔓延速度加快，外溢性和隐蔽性增强，发现和处置难度较大，尤其是‘上网跨域’案件协同侦办难度大，案件善后处置难度大。”她表示。 识别非法集资应“打早打小” 王新认为，非法集资属于典型的涉众型非法金融活动，具有参与人多、分布广、影响范围大的特性，且活动前期往往具有一定隐蔽性，一旦案发，集资参与人将遭受惨重损失，容易产生连锁反应，影响社会稳定。而面对当前非法集资高发和多发严峻态势，亟须出台防范和处置非法集资的法律实施细则，用法治的办法处置非法集资，打早打小，从而早日实现对非法集资高发态势的根本扭转。 《条例》正是“打早打小”，从预防阶段做起的一个探索。王新对记者表示，在2017年向社会征求意见稿中，文件的名称是《处置非法集资条例》，现在则增加了“防范”一词，修改为《防范和处置非法集资条例》，由此提纲挈领地体现出对非法集资坚持“防范为主”的原则，相比《条例》更加注重“防范”。 在具体内容方面，《条例》专设“防范”一章，要求建立健全非法集资监测预警机制；对企业名称和经营范围中的相关字样作了限制性规定；建立防范非法集资宣传教育工作机制，增强群众对非法集资的风险防范意识和识别能力，从而在源头上防范非法集资的发生，体现出在过去侧重于“惩治已然”的基础上强调“防患未然”的精神。 “四看”“三思”“等一夜” 防范非法集资并不仅是监管机构的“独角戏”。在业内专家看来，加强群众对非法集资犯罪的识别能力是重中之重。 王新认为，从非法集资的产生和发展过程看，其必然伴随着高利率的有偿回报。集资行为人清楚地知道若不对参与人给付经济回报，就无法通过集资行为来“作局”。而在相对方，大多数的集资参与人也认识到集资行为存在巨大的风险，但为了获取高额利息依然主动参与其中。正是在双方的互动过程中，“利诱性”直接促成和加速非法集资规模的扩张。从这个角度上讲，“利诱性”是非法集资双方合意的必备“黏合剂”。 但“馅饼”往往是陷阱。马丽认为，通常来看，“四看”法就有助于识别大多数非法集资。即一看融资合法性，是否取得合法的企业营业执照，是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。 一位打非办工作人员则将非法集资套路概括为“画饼—造势—吸金—跑路”四部曲。他告诉记者，非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球，并通过举办各种活动、展示证书、与领导人的合影来造势，以及返点、分红等方式让参与人尝到“甜头”，最后，原本就是“庞氏骗局”的非法集资人会选择“跑路”，而集资参与人则遭受惨重经济损失，甚至血本无归。 该工作人员表示，除了“四看”，还要做到“三思”和“等一夜”：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。并且在决策时要避免“头脑发热”，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。 聚合力防范和处置非法集资 当然，除了依靠投资人“慧眼识骗局”，防处非仍需多方聚力。 马丽对记者表示，非法集资的资金流动需要借助金融机构完成，在实践中，很多非法集资主体会借助金融机构的场所和信用为自己背书。“参考《条例》第十三条，金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务。”她认为，要建立健全内部管理制度，加强对社会公众防范非法集资的宣传教育并依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度。 而新形势下非法集资的“变形计”也对相关主体提出了更高要求。据了解，近年来，民间投融资、市场零售、养老等领域风险多发，以元宇宙、虚拟货币、数字藏品等为噱头的集资变种有所抬头，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等政策旗号的集资骗局也在不断滋生。同时，不少犯罪分子通过线上线下结合的方式跨省跨域非法集资，显著加大了风险发现难度。 王新认为，在法律责任方面，《条例》在第四章进一步加大对非法集资人、非法集资协助人、互联网信息服务提供者、广告经营者和广告发布者、未履行防范非法集资义务的金融机构和非银行支付机构、有关国家机关工作人员等相关责任主体的行政和刑事惩处力度，以便形成有力的震慑效应。未来则应进一步加大预防环节的宣传力度。 “各地应充分发挥社区网格员、社区志愿者、防非义务宣传员等力量，常态化参与防范非法集资宣传，营造‘地毯式’处非宣传浓厚氛围，做到防非处非家喻户晓。”一位业内人士也持相似观点，建议通过新媒体、新型网络社交平台等载体，组织开展对新型非法集资形态的宣传教育工作，不断提升宣传的传播力、覆盖面和社会影响力。 从机制建设来看，处置非法集资部际联席会议办公室有关负责人表示，接下来要进一步压实各方责任，健全全链条综合治理格局。各省级人民政府要对辖内防非处非工作负总责,层层压实责任。各监管、主管部门要按照职责分工，负责好本行业本领域非法集资的防范和配合处置工作。联席会议将更好发挥综合协调平台功能,推动完善横向到边、纵向到底的全链条综合治理格局，继续保持高压震慑、全力追赃挽损、深化源头治理，坚决守好老百姓的“钱袋子”。
本报讯 记者马玲报道 近日，中国人民银行党委书记郭树清主持召开金融系统座谈会，学习贯彻习近平总书记在二十届中央审计委员会第一次会议上的重要讲话精神，研究交流金融系统审计整改有关工作。中国人民银行党委委员、派驻纪检监察组组长曲吉山，中国人民银行党委委员、副行长张青松，国家金融监督管理总局党委委员、副局长周亮，国家金融监督管理总局党委委员、派驻纪检监察组组长王陆进，中国证监会党委委员、副主席王建军出席会议并发言。 会议一致认为，习近平总书记在二十届中央审计委员会第一次会议上的重要讲话，围绕更好发挥审计在推动党在自我革命中的独特作用，进一步推进审计工作高质量发展，对新时代新征程审计工作作出重要部署、提出明确要求，为做好审计和审计整改工作提供了根本遵循。金融系统各单位要将深入学习贯彻习近平总书记重要讲话和二十届中央审计委员会第一次会议精神、推进金融系统审计整改工作作为重要的政治任务，进一步增强政治责任感，紧密结合主题教育，以有力有效的措施，全面落实党中央关于审计工作的决策部署，以扎实有效的审计整改成果推动金融事业高质量发展。 会议强调，要充分认识审计工作的政治属性和政治功能，增强支持审计、接受监督、抓好整改的自觉性和主动性。金融系统各单位要强化组织领导，依法自觉接受审计监督，积极支持配合审计工作。要深刻认识“审计整改‘下半篇文章’与审计揭示问题‘上半篇文章’同样重要，必须一体推进”的重要意义，按照“边审边改、审改同步、以审促改”的原则，深入推进金融系统审计整改工作。要把审计整改作为“一把手”工程，主要负责同志亲自抓、亲自管。要敢于动真碰硬，及时追责问责，并把责任追究、通报震慑和警示教育结合起来。要紧扣审计关注重点问题，加大力度推动审计发现的涉及重大项目、重大战略、重大举措等问题的整改落实落地。要健全整改工作机制，完善审计整改工作程序，建立整改台账，加快推动未完成整改问题的整改落实工作，及时对整改效果进行再评估和“回头看”，努力将审计成果转化为改进履职、更好落实党中央决策部署的实际成效。 会议指出，要加强金融监管、纪检监察与审计监督的贯通协同，促进行业监管与督促审计整改有机结合，提升审计整改成效。金融管理部门要及时办理审计移送的重要问题和线索，举一反三全面排查同类问题和风险，健全长效机制，提升金融领域治理水平。金融系统各单位纪检监察、内审、巡视等部门要健全完善与审计机关的沟通协作机制，强化信息沟通、协作配合、结果反馈、成果运用等工作，形成监督合力。 部分银行、保险、证券、信托、资产管理公司等金融机构主要负责同志，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会相关司局负责同志参加了会议。
