国务院总理李克强12月14日主持召开国务院常务会议，部署优化政务服务便民热线，提高为企便民服务效率和水平；决定在全国实施动产和权利担保统一登记，助力企业担保融资；通过《企业名称登记管理规定(修订草案)》，便利和规范企业名称登记。 为优化营商环境、促进金融更好服务实体经济特别是中小微企业，近几年在部分省市开展了动产和权利担保统一登记试点，便利企业担保融资。试点中，民营和中小微企业新增担保登记业务占比超过95%、融资金额占比超过80%。为进一步扩大改革效果，会议决定，从2021年1月1日起，对动产和权利担保在全国实行统一登记。原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记和人民银行承担的应收账款质押登记，以及存款单质押、融资租赁、保理等登记，改由人民银行统一承担，提供基于互联网的7×24小时全天候服务。此前已作动产和权利担保登记的，不需要重新登记，有关部门要妥善做好存量信息数据移交等衔接工作。对新登记的，由当事人通过动产融资统一登记公示系统自主办理，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责；登记机构不对登记内容进行实质审查。 招联金融首席研究员董希淼对《经济参考报》记者表示，近年来我国金融机构不断提高企业信用贷款比例，但担保融资仍是企业特别是中小微企业融资的重要方式。在现有动产担保登记体系下，动产担保统一登记较为分散。而实施动产和权利担保在全国统一登记，是推动我国动产担保融资的重要一步。 “这既方便了企业办理动产和权利担保登记，节约企业办理登记手续的成本；也有助于金融机构及时全面掌握企业信息，更加‘敢贷’‘愿贷’，提升为企业担保融资的意愿和效率。”董希淼说。 光大证券首席银行业分析师王一峰也对《经济参考报》记者表示，动产和权利担保登记制度的优化，有助于优化中小微企业抵押融资，进一步缓解“融资难、融资贵”问题。王一峰指出，过去我国动产担保登记牵涉管理部门和规章制度较多，不仅影响了登记业务的办理效率，也造成公示查询的不便。金融机构由于不掌握企业动产权利信息，对于动产融资担保意愿不足。 在王一峰看来，实现动产和权利担保的全国统一登记后，能够有效解决各项动产担保权益登记系统分散、规则不统一的问题，对于提升登记业务办理效率、降低金融风险、增强金融机构对权利担保融资的信心等具有积极意义。这将打通信息登记的难点堵点，盘活中小微企业存量动产和无形资产，有助于拓宽中小微企业融资渠道，提高企业资金可得性和降低融资成本。
新华社上海12月14日电（桑彤 洪泽宇）来自上海银保监局的数据显示，截至2020年10月末，上海普惠型小微企业贷款近5000亿元，较年初增加逾1400亿元，增幅达40%；贷款户数近35万户，较年初增加12万余户，增幅近56%。 2019年12月，上海银行业启动“百行进万企”活动。一年来，银行积极对接上海市约64万纳税等级B级以上的小微企业，同时在疫情期间还对制造业、住宿餐饮等5类受疫情影响较大的行业实施重点帮扶。 上海银保监局一级巡视员李虎介绍，截至2020年10月末，上海普惠型小微企业贷款平均利率为5.17%，不良贷款率0.78%。 李虎表示，上海银行业要充分利用“百行进万企”融资对接工作的模式和经验，积极探索数字普惠金融新模式，共同做大小微金融市场的“蛋糕”。
12月15日，由中国互联网金融协会、北京市地方金融监督管理局等联合主办的2020第四届中国互联网金融论坛在北京举行。本届论坛主题为“立足金融为民、弘扬科技向善，面向‘十四五’的金融业数字化转型”，中国互联网金融协会会长李东荣，度小满金融CEO朱光等出席论坛，并发表了主题演讲。 度小满金融CEO朱光在主题演讲中透露，今年已累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款，度小满金融服务用户有超7成是小微企业主。 朱光指出，自身抵押资产不足是小微企业融资困难的首要原因。一般而言，头部小微企业可抵押资产丰富，信用等级高，往往能获得更多的银行服务；但以微型企业、个体工商户为主的“泛小微”群体可抵押资产少、信用等级一般，这就需要金融科技公司与金融机构形成优势互补，共同服务小微。 作为国民经济的“毛细血管”，疫情以来小微企业的脆弱性凸显。2020年，清华大学联合北京大学，针对全国1435家中小企业做了一项受疫情影响程度的调研，调研结果显示：疫情对中小企业的营收产生了较大影响，有30%的企业下降5成以上，28%的企业下降3成；而中小企业在应对现金流短缺问题时，有21%的企业选择通过贷款解决资金问题。 朱光介绍，度小满金融在多年服务小微企业的过程中，积累了对小微企业的独特洞察。具体而言，小微企业主以年轻男性为主，年龄多在30岁及以上，已婚有子女，地域在二线及以上、和三四五线用户各占约5成。需求场景以日常生意周转为主，借款频率高多2-3个月内需要周转1次。同时，朱光也认为，小微企业主是重信用的优质客群，八成用户还款周期在半年之内。 据悉，通过智能风控技术的运用，2020年以来，度小满金融小微企业主的人均放款额增加35%，平均利率下降10%，为小微企业主提供累计3000亿元无抵押信用贷款，信贷用户中超7成是小微企业主，超4成经营的企业在5人以下。 在服务小微实践上，2020年8月，度小满金融面向北京新发地农产品批发市场、新发地国际水产城等8个市场的中小商户，推出“中小商户扶助计划”，首期投入1亿元，为商户提供日利率0.01%的低息信贷，帮助商户解决经营资金周转困难。此外，度小满金融于2019年5月启动“小满助力计划”，面向贫困地区的农户提供免息贷款，今年该计划追加投入1亿元，向全国农户开放，该项目已辐射近100个行政村，间接带动8万贫困户就业、脱贫。
全球主要经济体唯一正增长 经济总量将迈上百万亿元新台阶 逆风破浪 中国经济迎来里程碑式新跨越 在即将收官的2020年，我国成为全球唯一实现正增长的主要经济体，经济总量即将迈上100万亿元新台阶。在疫情大考的特殊之年，在全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，于危机中育新机，于变局中开新局，中国经济经受住了严峻考验，走出一条先抑后扬的“微笑曲线”，展现出强大韧性和巨大潜能。 2021年，中国经济将阔步迈入新发展阶段。专家表示，明年宏观政策将围绕构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的要求，深入推进供给侧结构性改革，持续激发并提升内需潜力，为“十四五”开好局、起好步。 迎来新跨越 经济总量将破百万亿大关 12月11日20：00：02，京东商城诞生全国首单电商平台数字人民币消费。从12月11日20时-12月12日20时，京东场景有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。这是京东数科12日发布的数字人民币双十二电商平台消费战报。 仅仅一个月前，各大电商平台“双十一”交易额刷新纪录，其中天猫实现成交额4982亿元，京东录得销量2715亿元。无论“双十一”亦或“双十二”，都只是一个引信，真正的爆发性力量，潜藏在加速回暖的中国经济中。 种种迹象显示，中国经济升温趋势仍在延续。11月三大采购经理指数位于年内最高点，实现“九连荣”，市场预期不断增强；11月出口增速高达14.9%，外需市场加快改善；11月金融数据多项指标回暖，狭义货币（M1）再创新高，显示企业活力持续增强。 不断增加的转正指标，超出预期的经济表现，这背后是内需持续回暖，生产加快复苏，新兴动能崛起。 “我国疫情防控和经济复苏走在了全球前列，彰显中国经济的强大韧性和旺盛的活力。”国家统计局新闻发言人刘爱华指出。国家货币基金组织发布报告称，2020年中国将成为全球唯一实现正增长的主要经济体。亚洲开发银行发布的《2020年亚洲发展展望》补充报告表示，目前中国经济复苏速度快于预期，该行将中国今年经济增长预期从此前预测的1.8%上调至2.1%。 我国国内生产总值不断迈上新台阶，预计2020年GDP突破100万亿元，人均GDP已迈入一万美元门槛，对世界经济增长的贡献率保持在30%左右，持续成为世界经济增长的“稳定器”。 育新机开新局 政策红利激发强劲动力 回望这一年，中国经济在疫情“大考”下，经受住了各种风险挑战，从重启到复苏，从走出阴霾到重拾活力，经济增速从一季度的“-6.8%”到二季度、三季度的“3.2%”和“4.9%”，走出一条先抑后扬的“微笑曲线”。 特殊之年，面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，在短时间内有效控制疫情，加快推进复工复产复商复市，在危机中育新机，于变局中开新局。不过数月时间，中国经济就率先实现经济复苏，交出一份令人民满意、令世界瞩目的成绩单。 12月11日召开的中央政治局会议指出，我国成为全球唯一实现正增长的主要经济体，三大攻坚战取得决定性成果，科技创新取得重大进展，改革开放实现新突破，民生得到有力保障，全党全国各族人民向心力、凝聚力进一步增强。 不平凡的成绩背后，是不平凡的努力。 今年以来，在疫情防控常态化背景下，加快统筹疫情防控和经济社会发展，增加赤字规模1万亿元，发行抗疫特别国债1万亿元，全部转给地方……一揽子对冲政策对稳定经济基本盘形成强大支撑。 牢牢抓住扩大内需战略基点，推进“两新一重”建设，国家发展改革委等13个部门联合发文支持新业态新模式健康发展、激活消费市场带动扩大就业……培育新业态、增强新动能的政策举措次第发布。 强化援企稳岗和就业帮扶，全年减税降费超2.5万亿元，推动金融机构全年向企业合理让利1.5万亿元，对受疫情影响较大的交通运输、餐饮、旅游等行业企业给予政策支持……一系列聚焦“六稳”“六保”、纾困企业的政策密集落地并取得积极成效。 数据显示，今年前10月，全国共清理拖欠民营和中小企业无分歧欠款近1500亿元，清偿进度超9成。中国中小企业协会调查显示，由于供需同步改善，加之惠企纾困政策持续落地显效，中小企业效益状况略有改善。10月中小企业发展指数连续4个月持平或上升，目前已升至今年2月以来最高点。 迈进新阶段 明年经济将持续回升向好 展望2021年，专家表示，宏观政策将围绕构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求，深入推进供给侧结构性改革，持续激发并提升内需潜力，为“十四五”规划开局之年打下良好基础。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《经济参考报》记者表示，疫情对我国经济产生的短期影响，主要在2020年上半年已显现出来，在疫情防控得到有效控制和强力逆周期调节政策对冲下，经济逐步向潜在产出附近恢复。 在刘向东看来，“十四五”时期，我国将进入新发展阶段，在加快构建新发展格局的形势下，综合考虑周期性和结构性因素、全球疫情控制的不确定性等影响，2021年中国经济将延续2020年下半年恢复性反弹势头，因较低基数和刺激政策见效落地的影响，全年经济增速有望达到7.0%以上。 “在着力扩大内需加快构建新发展格局的背景下，预计2021年中国经济将是一个持续回升向好的发展态势。全年增速有望达到8%以上。”国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群表示。 光大证券董事总经理、首席宏观经济学家高瑞东对《经济参考报》记者表示，2021年是“十四五”规划开局之年。一方面，面对日益严峻的外部形势，通过RCEP等一系列自由贸易安排，将有效提高中国经济的韧性和抗风险能力，增强中国同东盟和区域伙伴的一体化水平，服务于中国构建新发展格局。 另一方面，当前国内有效需求仍然不足，制造业投资和居民消费恢复相对乏力，经济持续向好的基础还需要进一步巩固。在中国加快构建新发展格局的过程中，国内供给和国内需求对于经济循环起到主要的支撑作用，明年将把扩大内需作为战略基点，注重需求侧改革，形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡。 （记者 孙韶华 班娟娟）
记者13日从央行网站获悉，为进一步规范信用评级行业发展，2020年12月11日，人民银行组织召开信用评级行业发展座谈会。中国人民银行副行长潘功胜表示，信用评级是债券市场的重要基础性制度安排，关系到资本市场健康发展大局。近年来，我国评级行业在统一规则、完善监管、对外开放等方面取得长足进步，但也存在评级虚高、区分度不足、事前预警功能弱等问题，制约了我国债券市场的高质量发展。评级行业应认真总结经验教训，坚持职业操守，勤勉尽责，努力提高评级能力，提升评级质量。监管机构、发行人、投资人等各方应各尽其责，共同推动我国评级行业健康发展。 潘功胜强调，人民银行将会同相关部门共同加强债券市场评级行业监督管理，强化市场纪律，推动我国评级技术进步、提高评级质量，提升信用等级区分度，进一步推动评级监管统一，真正发挥评级机构债券市场“看门人”的作用，促进评级行业高质量健康发展。 业内人士表示，在监管趋严的背景下，未来评级行业可能加速分化和整合。值得注意的是，今年8月，中国证监会发布了《公司债券发行与交易管理办法》的征求意见稿，其中取消了对公开发行公司债券应当委托具有从事证券业务资格的资信评级机构进行信用评级的要求。 东方金诚国际信用评估有限公司技术委员会主任俞春江此前在接受记者采访时表示，我国信用评级进一步对内对外开放，国际评级机构先后获准在境内开展评级业务，金融科技领域的龙头企业也获准备案为评级机构。与此同时，评级机构的准入转为备案制，不再实行总量控制。公司债公开发行强制评级要求的取消，加速了评级需求从监管导向转为投资人需求进程，因此可以说信用评级行业面临前所未有的变局。他说，一方面，预计评级机构间的分化将加剧，债券注册制下更多发行人进入债券市场，意味着评级需求扩容，同时投资人付费评级的需求也将趋于成熟，可能形成发行人委托评级和投资人委托评级并存的评级机构；另一方面，评级业将加速资源重组整合，或导致部分评级机构出局。 （责任编辑：关婧）
中共中央政治局12月11日召开会议，分析研究2021年经济工作。在中央经济工作会议召开之前的关键时点，此次会议在分析研判当前形势的基础上，为明年经济工作定下基调、划出重点。 会议要求，要扭住供给侧结构性改革，同时注重需求侧改革，打通堵点，补齐短板，贯通生产、分配、流通、消费各环节，形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡，提升国民经济体系整体效能。要整体推进改革开放，强化国家战略科技力量，增强产业链供应链自主可控能力，形成强大国内市场，夯实农业基础，强化反垄断和防止资本无序扩张，促进房地产市场平稳健康发展，持续改善生态环境质量。要对全面建成小康社会进行系统评估和总结，巩固拓展脱贫攻坚成果，做好同乡村振兴有效衔接。要抓好各种存量风险化解和增量风险防范。 接受《经济参考报》记者采访的业内专家表示，从会议对明年经济工作的部署来看，包括扭住供给侧结构性改革，同时注重需求侧改革；强化反垄断和防止资本无序扩张等都是值得关注的新提法，此外在强化国家战略科技水平、巩固拓展脱贫攻坚成果、房地产市场发展、风险化解和防范等方面也释放出重磅信号。 “此次政治局会议把发展放到了更加重要的位置。在承前启后、继往开来的重大历史关头，面对一系列的困难挑战和诸多不确定因素，谋划好发展这盘大棋对于第一个百年收好官、第二个百年开好局，具有非常重大的意义。”国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群表示。 在他看来，会议强调要形成更高水平动态平衡，这是从经济运行的系统、动态来谋划发展，是对发展认识的深化。从供给方面来看，要在深层次改革上取得重大进展，加快完善支持高质量发展的体制机制。从需求方面来看，牢牢抓住扩大内需这个战略基点，进一步释放超大规模国内市场的强大潜能。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东指出，此次政治局会议对十九届五中全会的要求作出明确指示，即要继续深化改革开放，实现更高水平的动态平衡，这是中国经济高质量发展的必然要求，即通过优化供给体系，增强产业链供应链的稳定性和安全性，以新需求创造的国内市场牵引供给水平和质量的提升。 在商务部研究院流通与消费研究所副所长关利欣看来，会议对明年经济工作的部署，一是注重问题导向，二是更加突出系统性。需求侧改革的推进，将进一步夯实消费能力、丰富消费供给、优化消费环境、释放消费潜力，从而更好地发挥消费的基础性作用和投资的关键作用，推动生产、分配、流通、消费各环节循环畅通，实现消费引领国民经济体系整体效能提升。 万博新经济研究院院长滕泰认为，当前消费增速还有待进一步恢复。2021年，在传统消费增长空间有限的背景下，中国经济畅通双循环的关键是创造新需求。 中国社科院财经战略研究院副院长杨志勇认为，2020年经济工作和“十三五”经济工作成就来之不易，特别是中国成为全球唯一实现正增长的主要经济体，很不容易。对于明年经济工作而言，整体推进改革是非常重要的，通过改革提高制度效率，促进经济循环。供给侧结构性改革要适应消费升级的需要，进一步改善供给、创造需求，释放市场的力量。 会议还提出，“强化国家战略科技力量，增强产业链供应链自主可控能力”，“强化反垄断和防止资本无序扩张”。 对此，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林指出，强化国家战略科技力量的布局，对我国经济高质量发展具有重大支撑效应。其关键在于对国家具有战略意义的科技项目、宏观上具有前瞻性和引领性的科技，以及对产业“卡脖子”的技术进行突破。 在刘向东看来，此次政治局会议强调强化反垄断和防止资本无序扩张，主要在于在培育强大国内市场时需要建立高标准的市场体系，在强化各种存量风险化解的同时，防止资本无序扩张形成泡沫，进一步提高对资本的约束力，使其服务于高质量发展要求。 对于会议中提出的“巩固拓展脱贫攻坚成果，做好同乡村振兴有效衔接”，湖南师范大学中国乡村振兴研究院院长陈文胜认为，我国正处于脱贫攻坚到乡村振兴的历史交汇期、社会转型叠加期、政策衔接过渡期，必须立足于全面巩固脱贫攻坚的成果，确保向乡村振兴接续推进。 此外，会议明确提出，“促进房地产市场平稳健康发展”。中国房地产业协会法律事务专业委员会秘书长康俊亮表示，当前房地产业的转型发展十分紧迫。一方面，房地产行业需要降杠杆防风险；另一方面，改善供给，使房地产业提供的产品和服务更加符合人民群众增长的居住生活需要。 易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，持续推进房地产市场平稳健康发展，是要求围绕稳地价、稳房价、稳预期的调控目标，加强调控，不把房地产作为短期刺激经济的手段，同时鼓励和指导地方政府因地制宜制定政策，重在“稳”。 值得关注的是，会议还提出“要抓好各种存量风险化解和增量风险防范”。对此，招联金融首席研究员董希淼表示，从存量来看，当前金融风险已经明显下降，不过，我国金融体系规模庞大，存量风险的总体规模也还是比较大的，不能掉以轻心，还要继续化解。从增量上看，也要采取更多的措施来遏制增量风险的增加，特别是针对中小金融机构，要加大不良处置，提升抵御风险能力。
多位银保监局负责人12月10日在第265场银行业保险业例行新闻发布会上介绍，银行业保险业通过满足实体经济融资需求、助力脱贫攻坚、做好风险保障，为助力全面建成小康社会交出了答卷。 疫情发生以后，福建中小微企业普遍遇到了暂时性的流动资金困难。福建银保监局党委书记、局长丛林表示，该局将中小微企业作为保市场主体、保居民就业的重要抓手，推动应急纾困贷款政策落地。截至11月末，辖区银行机构已投放应急、纾困贷款4527笔、183亿元，储备短期融资支持项目11个，阶段性持有企业股权项目6个，惠及企业4000多家，支持保就业人数55万人，降低企业融资成本超5亿元。福建应急、纾困贷款有效帮助辖区优势产业恢复发展，为全面建成小康社会保住了产业基础。 江苏银保监局党委书记、局长熊涛表示，江苏企业正处在转型升级的重要关口。对于民营企业而言，叠加国内外疫情、经济下行压力的冲击，企业经营压力日益凸显。江苏银保监局通过广泛调研，跟当地政府一起，创新运用民营企业融资会诊帮扶机制，即“政府牵头、监管引导、银行对接、企业配合、部门联动”的整体思路来进一步提高对民营企业金融服务的水平。 熊涛介绍，企业帮扶有以下标准：一是符合国家产业政策，对一些落后产能，国家不支持、不鼓励的企业不能支持。二是产品有市场有订单。三是债权债务要完整清晰。四是企业确实暂时遇到融资方面的困难。 陕西银保监局党委书记、局长许文介绍，截至三季度末，全省精准扶贫贷款余额达1535亿元。今年2月份，陕西56个贫困县(区)全部实现了脱贫摘帽，区域性整体贫困问题基本上得到了解决。 许文表示，为确保金融扶贫过程中贷款精准投放，该局指导辖内银行机构严把准入关，聚焦有效信贷需求的满足，既不能设置贷款障碍，人为拔高准入门槛，也不能偏离助推脱贫轨道，搞无原则甚至是“运动式”投放。 去年，西藏自治区已经实现彻底消除绝对贫困。西藏银保监局党委书记、局长向恒表示，该局推进银行业保险业全面助力脱贫攻坚。截至10月底，累计发放扶贫小额贷款超过70亿元，惠及全区建档立卡贫困户15万户次，覆盖率超过95%。 （责任编辑：蒋柠潞）
我国融资租赁行业迎来快速发展。记者从2020中国融资租赁年会上获悉，今年上半年我国融资租赁新登记1040515笔，同比增长297%。融资租赁公司通过发行ABS、ABN、公司债、超短融等债权融资工具共完成约2210亿元人民币的融资。与会专家纷纷看好我国融资租赁行业明年乃至更长期的发展前景。 中国外商投资企业协会常务副会长曹宏瑛在会上表示，融资租赁自从被引入我国以来，不断与产业发展相融合，逐步实现由外延式到内涵式发展的转变。经过近40年的发展，我国融资租赁行业积累了丰富经验，但也应看到，当前国内外经济形势和行业发展环境面临深刻变化，融资租赁企业必须立足自身发展现状，主动求变。 据中国外商投资企业协会租赁业工作委员会会长杨钢介绍，今年融资租赁行业面临复杂挑战，也迎来了新的机遇，以制造业为核心的租赁业务虽然受到疫情影响，但仍然保持了稳健发展。我国后疫情时期经济恢复发展动力强劲，叠加租赁工具的逆周期特点，设备融资和租赁业务保持良好发展势头。 根据动产融资统一登记公示系统披露的数据显示，今年上半年新增动产融资登记总量为1486696笔，同比增长195%。其中，融资租赁登记增速最快，新增融资租赁登记1040515笔，占比70%，同比增长297%；新增应收账款登记419734笔，占比28%；其他交易类型(包括保证金质押、所有权保留、留置权等)登记共计26447笔，仅占2%。近年来融资租赁登记占比逐渐增大，已成为推动动产融资统一登记总量上涨的主要力量。 另外，债权融资作为融资租赁公司获取资金的重要方式，在有效拓宽融资渠道、降低融资成本、优化资产负债结构等方面发挥着不可替代的作用。据统计，上半年融资租赁公司通过发行ABS、ABN、公司债、超短融等债权融资工具共完成约2210亿元人民币的融资。 “我国数千万家中小微企业的成长和转型都需要租赁的支持，租赁市场潜力巨大。”江苏金融租赁股份有限公司董事长熊先根说，目前我国融资租赁公司已形成各具特色的中小微租赁模式，建立了可持续发展的专业化能力。 就长期发展方向而言，中信金融租赁有限公司总裁于秀东认为，金融租赁公司要走专业化、差异化发展道路，回归租赁的本源，创新业务模式，拓展盈利能力，充分发挥服务实体经济的功能和作用，使金融租赁真正成为实体企业的好帮手。
连平 刘涛 近期，中国人民银行、银保监会联合印发《系统重要性银行评估办法》。这是建立系统重要性银行评估与识别机制，完善我国系统重要性银行机构监管框架，有效落实“牢牢守住不发生系统性金融风险底线”的重要举措。 美国次贷危机的教训表明，一些系统重要性金融机构存在“大而不能倒”的潜在道德风险，一旦发生问题，可能传导至整个金融体系，进而对宏观经济运行带来灾难性冲击。自2011年起，金融稳定理事会每年发布全球系统重要性银行名单，从附加资本要求、杠杆率等方面对入选银行提出更高要求，强化风险监测和预警。参照上述标准和要求，不少国家根据自身实际建立了国内系统重要性银行监管政策框架。 我国在这方面起步较晚，但具备良好的基础。除工、农、中、建四家国有大型银行入选全球系统重要性银行名单外，2014年原中国银监会发布《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》，要求表内外资产余额超过1.6万亿元的商业银行都要对标全球系统重要性评估指标进行披露。据此，交行、部分全国性股份制银行和一些头部城商行实际上都定期披露了相关信息。 我国银行业机构有三个特点：一是地位重要。我国金融体系以银行间接融资为主，直接融资占比不到15%，银行在支持国家重大建设、实体经济和服务民生等方面发挥了关键作用。二是体量巨大。根据英国《银行家》杂志今年7月对全球1000家银行的最新排名，我国共有143家银行进入榜单，数量占比为14.3%，资产总额占比高达24.6%，税前利润占比为28.5%；在全球前十大银行中，我国包揽了前四名。三是区域分布广。除了全国性银行，大量银行业机构都是地方法人银行，广泛分布于我国各个地区，其中不乏一些规模较大的城商行和农商行。 对比前期征求意见稿，此次印发的《系统重要性银行评估办法》最明显的一处改动，就是将系统重要性银行的准入门槛分值从300分下调至100分。结合该评估办法提出的“以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30”或“曾于上一年度被评为系统重要性银行”等条件判断，未来入选我国系统重要性银行的数量很可能为30家左右，除六大国有银行、三大开发性或政策性银行外，多数全国性股份制银行、部分规模较大的城商行和少数农商行可能被囊括进来。 在全球系统重要性银行、国内系统重要性银行监管框架陆续建立和完善之后，我国各地不妨也着手建立相应的地方重要性银行监管框架。 地方银行长期扎根地方，是支持地方重大重点建设、服务民企小微和三农的信贷主力军。其中一些规模相对较大的地方银行，尤其是省级法人银行，一旦出问题，有可能引发区域性重大金融风险。相较于国有大型银行，地方银行公司治理不完善、风控体系不健全等短板较为明显，未来发生风险的概率远超大型银行。 近年来，我国经济从高速增长阶段过渡到中高速增长阶段，叠加外部冲击和疫情影响，一些民企、小微经营困难加大，部分银行机构不良率明显抬头，尤其以城商行、农商行为代表的地方银行承压最重，在核销不良时很可能会产生一定损失。 将地方重要性银行纳入特别监管后，地方政府和地方金融监管部门不但要对相关银行进一步加强监管和风险监测预警，督促其不断提升内部治理，在政策允许的范围内，也可集中地方优势资源，按照贡献对等的原则，在推动境内外上市、加快资本补充等方面对地方重要性银行给予更大支持。 （责任编辑：关婧）
高频数据和先行指标显著上行 供需两旺势头延续 “三驾马车”动力增强 经济复苏力度料超预期 三大采购经理指数位于年内最高点，半钢胎开工率、焦炉生产率大幅高于去年同期，汽车消费持续回暖，重卡销售同比增长26%，物流业景气指数升至年内高点，中国快递发展指数大增35.8%……在11月主要宏观经济数据出炉前夕，密集发布的一系列先行指标和高频数据显著上行，彰显供需两旺势头延续，“三驾马车”动力增强，经济复苏力度料超预期。业内表示，随着宏观政策更快落地见效，四季度GDP增速有望达到5.5%以上，全年经济实现正增长几无悬念。 作为经济运行的先行指标之一，采购经理指数(PMI)走出了“九连荣”态势。国家统计局数据显示，11月，中国制造业PMI、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别为52.1%、56.4%和55.7%，高于上月0.7、0.2和0.4个百分点。三大指数均位于年内最高点，并且连续9个月高于临界点。 财新PMI同样保持扩张态势，11月财新制造业PMI升至54.9，创2010年12月以来最高值，财新服务业PMI升至57.8，为2010年5月以来次高值，财新综合PMI升至57.5，创下2010年3月后最强劲增速。 拉动国民经济运行的“三驾马车”，均有不俗表现。其中，出口率先跑出加速度。海关总署7日数据显示，11月出口增速高达14.9%，高于10月7.6%的增速。投资方面，制造业、地产、基建等投资保持稳步回升态势。其中，地产增速维持更强韧性，高技术制造业投资强劲。 消费方面，高频数据也显著上行。乘联会数据显示，11月乘用车市场日均零售6.2万辆，同比增长5%，环比增长3%。今年“双11”期间，各大电商平台交易普创新高，释放更浓消费暖意。据国家邮政局测算，11月中国快递发展指数为312.5，同比提高35.8%。中国物流与采购联合会数据显示，11月中国物流业景气指数为57.5%，升至年内高点，快递快运业业务量再创年内新高。 “近期高频数据表现乐观，无论是生产侧还是需求侧均在不断回暖。”厦门大学经济学院教授孙传旺对《经济参考报》记者指出，煤炭、钢铁、有色等大宗商品价格出现不同程度的上涨，百强房企与汽车销售数据保持持续复苏的高景气度，各类国际航运指数也明显上涨，预示出口在年末仍将保持强势。 不少机构表示，11月种种迹象显示，经济升温趋势仍在延续。兴业证券首席经济学家王涵指出，11月工业增速可能仍偏强，经济或继续向正常水平回归。同时，制造业投资或进一步回暖，基建投资单月增速或仍维持偏强，地产投资或继续保持韧性，整体固定资产投资累计增速或将继续回升。 浙商证券首席经济学家李超指出，11月经济复苏进程继续，保持供需两旺势头。需求侧“三驾马车”消费、投资、出口增速持续回升；供给侧高频数据总体表现良好，工业生产将延续强劲态势，工业增加值和服务业增加值可能进一步提速。 值得注意的是，进入2020年末，不少地方密集开会部署，释放出全力冲刺一个月、打好全年收官战的强烈信号。 11月30日，广西壮族自治区政府召开全区经济运行调度视频会议，要求全区各市冲刺最后30天，努力全面完成2020年全年经济发展各项目标任务。会议提出，紧紧咬住完成全年目标任务，全力冲刺、精准发力，迅速扭转工业增速趋缓的状况，狠抓重大项目，扩大有效投资，扎实推动农业生产增收，大力挖掘消费旅游以及各项政策措施的落地见效。 牡丹江市12月1日召开的市委常委会会议强调，聚焦关键领域促进增长，强化重点行业支撑，深入挖掘消费潜力，充分释放投资拉动效益，确保农业丰产增收，全面做好经济运行调度，千方百计提高经济活跃度，为全市和全省经济由负转正贡献力量。 12月4日，大连市政府召开经济运行视频调度会议，要求紧盯重点领域、重点地区、重点行业和重点项目，强化调度、加压推进、冲刺攻坚，全力扩大有效投资，促进工业提质增效，不断激发消费需求，推动外贸创新发展，做到三次产业同步发力、各个地区竞位争先，确保经济实现量的合理增长和质的稳步提升。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《经济参考报》记者指出，有些地方经济增长已在三季度转正，有些地方还在努力转正。总体来看，各地正全面落实“六稳”“六保”政策措施，努力恢复经济增长。而年底确保稳增长的关键在于发挥投资的关键作用，即加大有效投资和引导项目开工建设形成实物工作量，助推经济稳步复苏。 刘向东表示，宏观经济政策将更快落地见效，推动经济增长向潜在产出附近回升，四季度GDP增速有望达到5.5%至6.0%区间，全年有望实现2%以上的增长。李超表示，经济复苏超预期，四季度GDP增速料达6.6%。 “四季度经济将进一步回升，带动全年经济走势实现V型反转。”孙传旺表示，未来宏观政策将围绕构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求，重点将放在保障经济稳定运行的领域，推进供给侧结构性改革，持续激发并提升内需潜力，为“十四五”开局之年打好良好基础。
今年以来，受疫情影响，不少小微企业出现暂时性经营困难。为纾困小微企业，缓解融资难、融资贵问题，银行业金融机构持续落实金融支持实体经济的政策措施，将金融活水源源注入市场主体。 为缓解中小微企业贷款的还本付息压力，央行会同银保监会及时出台中小微企业贷款延期还本付息政策，明确中小微企业贷款还本付息最长可延期至2021年3月31日，其中对普惠小微企业贷款“应延尽延”，对其他困难企业贷款协商延期。 据央行日前发布的2020年第三季度货币政策执行报告（下称“央行报告”）显示，截至2020年9月末，全国银行业金融机构已累计对189万家市场主体的贷款本金和91万家市场主体的贷款利息实施了延期，共涉及4.7万亿元到期贷款本息。 同时，为解决小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高地方法人银行发放小微企业信用贷款的比重，央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划，提供4000亿元资金，通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同，向地方法人银行提供优惠资金支持。 据央行报告数据显示，3月份至9月份，全国银行业金融机构累计发放普惠小微信用贷款2.3万亿元，比上年同期多发放7961亿元。其中，1-5级地方法人银行发放9733亿元，比上年同期多发放3499亿元。普惠小微企业信用贷款支持计划按季操作，累计向1-5级地方法人银行提供优惠资金932亿元，支持其在3月份-9月份发放小微企业信用贷款共计2646亿元，惠及233万家小微企业。 此外，央行今年还分层次、有梯度地出台并落实好1.8万亿元再贷款、再贴现政策。在疫情暴发初期，央行于1月31日设立了第一批3000亿元专项再贷款，支持银行向医疗和生活物资重点企业提供优惠利率贷款；在疫情蔓延势头得到初步控制、进入有序复工复产阶段，央行于2月26日增加第二批5000亿元再贷款、再贴现额度，商业银行以不超过1年期LPR+50个基点的利率发放贷款，有力支持复工复产；在疫情防控形势持续向好、生产生活秩序加快恢复阶段，央行于4月20日增加第三批1万亿元普惠性再贷款、再贴现额度，支持银行加大对涉农、小微和民营企业的信贷投放力度，平均融资成本控制在5.5%以内，全力以赴保市场主体。 从使用情况来看，据央行报告显示，3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款、再贴现政策已于6月末顺利收官，1万亿元再贷款、再贴现政策截至9月末已落实超过80%，对支持疫情防控、复工复产和保市场主体发挥了积极作用。 小微企业的获得感如何？央行数据显示，9月末，普惠小微贷款余额14.6万亿元，同比增长29.6%，近7个月增速连创有统计以来新高；支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%。前三季度，普惠小微贷款增加3万亿元，同比多增1.2万亿元。另据央行副行长刘国强在11月初的国务院政策例行吹风会上表示，9月份新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.92%，较上年12月份下降0.96个百分点。 苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受《证券日报》记者采访时表示，再贷款再贴现以及中小微企业信用贷款支持计划等货币政策的创新，在合理设计细节机制、确保资金定向精准注入实体经济相应部门的前提下，及时、高效地支持了小微企业应对疫情，保证大量小微企业的现金流稳定，缓解了融资难问题。 央行报告指出，下一阶段将保持再贷款、再贴现政策稳定性，对涉农、小微企业、民营企业和受疫情影响较重行业提供普惠性、持续性的资金支持。积极推进两个直达实体经济的货币政策工具，提升精准调控效果，引导地方法人金融机构加大对保持就业岗位基本稳定的普惠小微企业的信贷支持力度，切实缓解小微企业还本付息压力，缓解融资难问题。 （责任编辑：蒋柠潞）
今年以来，中国邮储银行铜陵市分行主动上门与电商企业对接，共发放专属产品“网商贷”357.5万元，惠及16家电商企业，帮助他们解决融资难题。图为日前在安徽省铜陵市枞阳县一家电子商务企业包装车间，中国邮储银行铜陵市分行工作人员在向电商企业负责人员（左一）了解产品销售情况。过仕宁摄（人民视觉） 今年以来，金融业通过合理让利助力企业生存发展，稳住经济基本面，在支持实体经济方面取得显著成效。在近日举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长刘国强表示，今年前10个月金融系统已向实体经济让利约1.25万亿元，预计全年可实现让利1.5万亿元的目标。 金融服务实体质效提升 “今年以来，人民银行、银保监会引导和督促金融机构加大力度，有效支持实体经济发展。”刘国强说，“总的看，各项措施成效显著，金融服务实体经济的质效持续提升。” ——稳健的货币政策更加灵活适度。综合运用降准、中期借贷便利、公开市场操作、再贷款、再贴现等货币政策工具，保持流动性合理充裕，促进市场整体利率稳中有降。 ——持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利。引导中期借贷便利和公开市场操作中标利率下行0.3个百分点，带动LPR同步下降，推动企业贷款利率明显下行。 ——运用结构性货币政策工具精准滴灌。分三个批次增加1.8万亿元再贷款、再贴现额度并逐步发放到位。中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、普惠小微信用贷款支持政策两个直达实体经济的货币政策工具加快落地，对小微企业的直接支持力度进一步加大。 ——督促银行减费让利。规范信贷、助贷、增信和考核环节收费行为，督促银行落实各项减费让利政策要求，主动向实体经济让利。 “今年前10个月金融系统通过降低利率、中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具、减少收费、支持企业进行重组和债转股等渠道，已向实体经济让利约1.25万亿元。”刘国强说。 小微融资量增面扩价降 今年，受疫情影响，不少小微企业都面临资金链紧张的问题，生存境况艰难。北京三态环境科技有限公司就是其中之一。 了解了三态环境的情况后，中国工商银行北京和平里支行主动伸来了橄榄枝，及时给予这家拥有60多项国家专利技术的民营企业发放了200万元的一年期贷款，年利息不到4%。 “我们在调研中了解到，三态环境技术积累深厚、在手订单充沛，很多业务只是受限于资金流无法展开。从长远考虑，我们决定及时给予资金支持。”工行北京和平里支行客户经理何绍伟说。 拿到资金后，三态环境科技公司创始人赵奕毅把钱用在刀刃上：采购原材料、置办零部件、参与招投标，忙得不亦乐乎。“有庞大的垃圾处理市场、有银行的金融支持，我们有信心！”赵奕毅说。 “今年以来，企业贷款利率明显下降，实体经济贷款需求旺盛。”中国人民银行货币政策司司长孙国峰指出，9月末普惠小微贷款余额同比增长29.6%，连续7个月创有统计以来的新高；1至9月普惠小微贷款增加3万亿元，同比多增1.2万亿元；9月份新发放普惠小微贷款平均利率为4.92%，比上年12月下降0.96个百分点；9月末普惠小微贷款支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%。这些数据显示，小微企业、民营企业融资继续呈现“量增、面扩、价降”的特征，融资需求在增强。 全年让利目标能实现 目前，国内经济复苏态势良好，金融机构让利政策未来是否会作出调整？今年1.5万亿元的让利目标能否顺利完成？ 对此，刘国强表示，今年以来，稳健的货币政策更加灵活适度，坚持总量政策适度、融资成本下降、支持实体经济三大确定性方向，以制度和政策的确定性应对高度的不确定性。“资金去哪里？要去实体经济，不要去玩‘钱生钱’的游戏。”刘国强说，“当前，央行的政策利率和LPR均保持稳定，企业贷款利率持续下行，并处于历史较低水平。随着LPR改革，货币政策传导机制进一步顺畅，1.5万亿元的让利目标今年是可以完成的。” 刘国强指出，下一阶段，人民银行将会同银保监会等有关部门保持政策稳定性，用好用足现有优惠政策，持续释放相关政策红利，把已经出台的政策用好，进一步落实到位。同时，进一步增强各项政策的精准性和直达性，更好推动金融系统向实体经济让利，确保完成全年的让利目标。 “特殊时期的政策也不能长期化，退出是迟早的，也是必须的，但是退出的时机和方式需要进行认真评估，主要是根据经济恢复的状况进行评估。”刘国强说，中国经济强劲，政策效果正在发挥作用，市场信心在恢复。下一步，总体上将继续保持政策松紧适度，不能弱化金融服务实体经济的效果。（孔德晨）
新华社合肥12月1日电（记者汪奥娜）记者从中国银行保险监督管理委员会安徽监管局获悉，安徽省科技金融资源投入快速增加，截至目前，全省科技型中小企业贷款覆盖面已经接近50%。 据悉，安徽省科技型企业、战略性新兴产业贷款余额目前均突破千亿元，其中，科技型中小企业贷款覆盖面接近50%。2020年以来，安徽省保险机构已经为2500余家战略性新兴产业企业提供风险保障873亿元。 目前，安徽省科技金融特色业务体系基本形成。支持有条件的银行机构积极开展外部投贷联动，累计向515户企业提供了72.41亿元外部投贷联动资金。加强与省市级股权投资基金合作，加大对科创企业的融资支持。积极发展知识产权质押融资，累计发放知识产权质押贷款50.17亿元，服务152户科创企业。 据了解，针对科技型企业信贷特点，安徽省实行一定幅度的监管宽容，同时加强政策性银行转贷及专项金融债发行力度，扩大资金来源。
本报北京电（记者徐佩玉）中国人民银行11月26日发布的今年第三季度货币政策执行报告指出，总体来看，稳健的货币政策体现了前瞻性、主动性、精准性和有效性，成效显著，传导效率进一步提升，金融支持实体经济力度稳固，今年以来已推出涉及9万亿元货币资金的货币政策应对措施，前10个月金融部门向实体经济让利约1.25万亿元。 9月末，广义货币供应量（M2）同比增长10.9%，社会融资规模存量同比增长13.5%，增速均明显高于2019年。9月企业贷款加权平均利率为4.63%，较上年12月下降0.49个百分点。货币信贷结构持续优化，9月末普惠小微贷款同比增长29.6%，制造业中长期贷款同比增长30.5%。人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定。9月末，中国外汇交易中心（CFETS）人民币汇率指数报94.40，较上年末升值3.29%。 报告提出，下一阶段，稳健的货币政策要更加灵活适度、精准导向，更好适应经济高质量发展需要，更加注重金融服务实体经济的质量和效益。完善货币供应调控机制，把好货币供应总闸门，根据宏观形势和市场需要，科学把握货币政策操作的力度、节奏和重点，保持流动性合理充裕，保持广义货币供应量和社会融资规模增速同反映潜在产出的名义国内生产总值增速基本匹配。健全市场化利率形成和传导机制，深化贷款市场报价利率改革，继续释放改革促进降低贷款利率的潜力，综合施策推动社会融资成本明显下降，发挥市场在人民币汇率形成中的决定性作用。增强结构性货币政策工具的精准滴灌作用，提高政策直达性。重视预期管理，保持物价水平稳定。处理好内外部均衡和长短期关系，尽可能长时间实施正常货币政策，保持宏观杠杆率基本稳定。打好防范化解重大金融风险攻坚战，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，维护金融安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。以创新驱动、高质量供给引领和创造新需求，加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
“去年租了26亩地种蘑菇，正打算今年大干一场，却遭遇了疫情。”因合作社没有充足的流动资金，今年年初，山东省聊城市崔庄村村民栾绍云16个大棚食用菌的销售和再生产受到了影响。 正当犯愁时，恒丰银行送来了惠农“及时雨”，为他办下一笔50万元的贷款，解决了持续经营的问题。 今年以来，恒丰银行全力支持小微企业生产经营，助力疫情防控和复工复产。截至8月末，中小企业贷款余额2748.31亿元，其中普惠小微贷款余额比年初增长33.74%。 放款提效，为复工复产解忧纾困 每天生产100万只医用外科口罩、5万只普通口罩、5000套一次性防护服……在新冠肺炎疫情防控最为紧张的时刻，山东省日照三奇医疗卫生用品有限公司承担着向湖北直供防护用品的重任。几个车间开足马力，24小时不停工，但原材料的采购运输成本和工人的加班工资给公司经营造成了不小压力。 得知这一信息，恒丰银行立即开通“绿色通道”，采取视频会议、网上办公等灵活方式，在依法合规的前提下简化业务流程，为日照三奇加急发放抗击疫情专项贷款1000万元。 “有了这笔钱，企业生产不愁了，我们也能帮助一线医护人员获得更有保障的防护。”日照三奇负责人说。 今年以来，恒丰银行不断加强普惠小微信用贷款投放，提高小微企业服务精度，截至8月末，信用贷款业务较年初增加27.60%。 前不久，在河南郑州做美妆生意的个体工商户李女士通过恒丰银行获得贷款11万元，解决了迫在眉睫的资金周转需求。依托随时支取、随借随还、线上免抵押免担保的模式，李女士这种因缺少抵质押担保而难以获取贷款的个体工商户，能够在短时间内完成线上贷款申请全流程，大大降低了融资难度。 产品创新，因地制宜服务实体经济 “没想到凭纳税记录就能从银行贷到款，这可解决了我们公司的大难题。”近日，浙江省宁波新龙泰文具有限公司执行董事鲍展照凭借企业良好的纳税信用等级和缴税记录，通过申请恒丰银行“银税贷”产品获得了320万元贷款。 “银税贷”是一款以客户纳税信息为依据，向诚信纳税客户发放的个人经营性贷款，有效解决了银企信息不对称、抵押物不足等融资瓶颈。 不仅纳税记录能“变现”，科技成果也能“变现”。 “我们的产品价值高、收款周期长，公司现金流比较紧张。”山东省东营市科创石油装备有限公司负责人指着库房里的特种钢说，“买这些原材料，全靠恒丰银行的科技成果转化贷。” 在创新金融产品的同时，恒丰银行还主动寻求金融合作，与各地政府风险缓释基金开展合作，在温州、苏州、济南、上海、杭州等多地开展“政银保”等政府风险分担业务；为解决小微企业倒贷难问题，与国家融资担保基金等公司合作开展了“应急转贷”和“连续贷”业务……一项项合作创新逐个落地，让融资难融资贵得到有效缓解。 云端作业，科技与金融环环相扣 去年以来，恒丰银行通过场景嵌入、渠道合作、二维码申请等方式，快速扩大普惠客户接触面。 不仅如此，包括人脸识别、电子合同、远程放款等在内的各类科技手段也被应用到业务全流程，不断探索精准化画像、自动化审批、智能化风控的服务模式。 在线上，恒丰银行通过搭建普惠金融信贷系统、小微E管家、合作方互联平台三大服务平台，为业务发展提供良好的科技支撑；在线下则通过“总对总”的合作方式对接各大保险公司、担保公司等，实现“线上为主、线下为辅”的普惠场景金融服务。 “金融科技已经成为普惠金融高质量发展的核心力量。”恒丰银行党委书记、董事长陈颖说，“恒丰银行会继续加大与非银金融机构、征信、财政、科技等部门的合作，发挥各自优势，建立协作机制，共同打造合作共赢的普惠金融生态圈。” 《 人民日报 》（ 2020年12月02日 07 版）
