9月10日，全国工商联发布“2020中国民营企业500强榜单”。根据榜单，民营企业500强2019年营业收入总额超30万亿元，继续保持增长；同时，民营企业500强还呈现入围门槛提高、产业结构优化、创新能力提升等特点。相关人士指出，过去一年，民营企业500强无论是整体规模还是质量效益都有所提升，这与中国经济的强劲韧性相呼应。但同时也要看到，民营企业发展仍面临融资难融资贵、风险隐患增加等突出问题，需要多方合力推动民营企业实现更好发展。 入围门槛突破200亿元 “共有5761家年营业收入5亿元以上的企业参加上规模民营企业调研，覆盖面进一步扩大。”全国工商联副主席黄荣9月10日介绍，其中，此次发布的榜单收入了营业收入前500位企业。 根据榜单，此次入围的500强民营企业主要呈现以下特征： 入围门槛突破200亿元。民营企业500强入围门槛达202.04亿元，比上年增加16.18亿元；制造业民营企业500强入围门槛达89.18亿元，比上年增加3.56亿元；服务业民营企业100强入围门槛达289.51亿元，比上年增加48.39亿元。 营业收入超3000亿元的企业规模继续增长。有10家企业营业收入超过3000亿元。资产总额超过1000亿元的企业有80家，比上年增加4家。 经营效益持续改善。民营企业500强的营业收入总额30.17万亿元，增长5.85%。资产总额36.96万亿元，增长6.78%。税后净利润1.39万亿元，增长8.06%。 社会贡献总体平稳。民营企业500强纳税总额达1.37万亿元，占全国税收总额的8.70%。民营企业500强员工总数1043.80万人，占全国就业人员的1.35%。 产业结构不断优化。第二产业入围企业331家，其中，制造业企业288家，继续占据主导地位。第三产业入围企业164家，比上年增加7家，资产总额和营业收入总额分别占500强的59.34%和36.34%。 “走出去”日趋规范理性。民营企业500强的海外投资明显减缓，243家企业开展海外投资，增幅0.83%；海外雇员人数达56.99万人；实现海外收入（不含出口）6735.98亿美元。 国际专利数量增长明显 促进民营企业、民营经济健康发展，需要好的营商环境。根据全国工商联的调研，在企业对营商环境的感受方面，填报的企业中，59.06%的企业认为政府服务企业力度加大，比上年高3.8个百分点；46.76%的企业认为税费负担有所降低，比上年高6.27个百分点；46.31%的企业认为亲清政商关系进一步确立，比上年高17.23个百分点；44.30%的企业认为市场监管进一步加强，比上年高11.19个百分点。 国家市场监管总局食品安全总监王铁汉指出，当前国内竞争环境不断改善，促使民营企业勇于创新，中国70%以上的技术创新成果来自民营企业，调动民营企业投资和创新积极性，充分激发民营企业的创新活力，是实现供给侧与需求侧有效衔接动态匹配的关键。 全国工商联发布的“2020中国民营企业500强调研分析报告”显示，民营企业500强稳步增强创新能力。其中，研发人员占员工总数超过3%的企业321家，超过10%的企业186家。研发经费投入强度超过3%的企业59家，超过10%的企业5家。民营企业500强有效专利数量增长8.46%，国际专利数量增长明显。 报告还显示，民营企业500强加快实施转型升级，积极参与国家重大战略和区域协调发展战略。根据调研，94.60%的500强企业主动实施转型升级，推动企业实现高质量发展。民营企业500强中，有263家企业参与了区域协调发展战略，其中，参与长三角区域一体化发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设的企业数量最多，分别为152家、100家和97家，分别占500强企业的30.40%、20.00%、19.40%。 提供更有效的政策帮扶 “通过对民营企业500强的分析，还存在一些值得关注的问题。”黄荣表示，具体来看，包括部分经营指标增长幅度继续放缓、企业盈利面临更多挑战、融资难融资贵问题尚未有效缓解。今年初，突如其来的新冠肺炎疫情对中国经济社会发展造成较大冲击，民营企业尤其是中小微企业面临较大困难，稳就业压力攀升，不断积聚的风险也在通过产业链传导蔓延。调研显示，96%的500强企业认为疫情对企业生产经营带来了不同程度的影响，涉及50个行业。 “当前新冠肺炎疫情和国际环境的不确定性给民营企业带来了较大压力，保护好民营企业是保市场主体的关键，也是稳就业的基础。”王铁汉表示，接下来，市场监管部门将进一步深化商事制度改革，推进“证照分离”改革区域和事项全覆盖，推进企业开办全程网上办事，进一步压减企业的开办时间。鼓励协调地方帮助解决房租减免、税费优惠、低息贷款等方面难题，为个体工商户提供更直接更有效的政策帮扶。 工业和信息化部中小企业局局长梁志峰指出，工信部将会同有关部门，进一步放宽市场准入，支持民营企业深度参与制造强国和网络强国建设。继续做好清理政府部门、国有企业拖欠民营企业中小企业款项的专项工作。支持金融机构创新金融产品和服务，扩大民营企业信贷规模。支持民营企业在5G、工业物联网、人工智能、新材料、高端装备等领域参与关键核心技术攻关，助推产业基础高级化、产业链现代化。
深化金融供给侧结构性改革，全面提升金融服务实体经济能力 近日，8月PMI数据公布，制造业采购经理指数为51.0%，持续保持在扩张阶段；非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别高于上月1.0和0.4个百分点。需求继续恢复，新动能发展加快，经营预期改善，都说明我国经济正延续恢复态势。这其中，提高金融服务实体经济的能力，发挥了重要作用。 习近平总书记强调，经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。这段时间以来，促进银行向实体经济让利，也取得了明显的成效。当前，国际新冠肺炎疫情蔓延，加剧了世界经济的不确定性。为了应对复杂多变的国际形势，我们需要以服务实体经济高质量发展为导向，深化金融供给侧结构性改革，全面提升金融服务实体经济能力。 强化微观联动，促进宏观政策精准施策。政策制定者和微观经济主体建立有效沟通机制，把问题了解清楚，把解决方案落到实处，才能制定精细化的宏观政策，实现“对症下药”“靶向治疗”的效果，确保宏观政策既有“力度”又有“精度”。比如今年6月份，人民银行成功进行了货币政策工具的创新，推出一系列结构性工具，实现精准滴灌，为中小企业提供贷款支持，帮助它们在疫情特殊时期渡过难关。微观活、宏观稳，中国经济才能行稳致远。 守住风险底线，增强金融创新活力。近年来，金融领域的强监管和对金融机构行为的规范重塑，目标是防控金融风险，守住不发生系统性风险的底线，稳定有序地去杠杆。在经济社会领域专家座谈会上，习近平总书记强调“要推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。金融领域更要在守住风险底线的宏观框架下，进行微观层面的探索创新，实现产品和服务迭代升级，及时有效解决实体经济的问题、难题，真正为新发展格局提供支持。 升级服务能力，优化资本效率。通过提升金融服务实体经济的专业能力，引导社会资本有序流向实体产业，让实体经济筋骨强健，才能提升经济体系抗风险能力。比如，通过商业银行信贷部门和投行的服务，为符合国家和地区重大发展战略、更有发展潜力的经济实体提供资金和资本支持，实现我国经济产业结构升级优化。比如，提升金融机构的财富管理能力，支持直接融资发展，培育壮大机构投资者队伍，完善配套制度，引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持，培育长期投资理念。 金融改革任重道远，金融行业应始终按照党中央的决策部署，紧紧围绕全面建成小康社会的目标任务，立足金融本源，提升金融对实体经济的服务水平，建设一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，构筑国家金融安全体系，为中国经济转型升级和高质量发展提供金融支撑。
多位监管部门、银行人士10日在金融支持保市场主体第二场新闻发布会上表示，今年以来，加大银行业金融机构对小微企业的金融服务力度，引导建立敢贷、愿贷、能贷、会贷机制，是金融政策的一项重点。该项机制已逐步建立完善，小微企业信贷投放呈高速增长态势。 持续加大创新力度 银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军介绍，在监管引领和各项政策共同支持下，银行业金融机构持续加大创新力度，依托大数据、云计算等技术，改进风控模型和业务流程；完善内部绩效考核和激励约束机制，畅通政策传导渠道，调动基层人员积极性，逐步建立完善了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制。 在敢贷、愿贷方面，毛红军表示，银保监会近年来出台了一系列差异化监管激励政策和引导措施。比如，在资金端，引导商业银行内部资金转移定价中对小微企业贷款给予优惠。在内部考核方面，要求商业银行将普惠金融指标在其分支行绩效考核的权重提升到10%以上。 平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军表示，在落实尽职免责方面，平安银行出台了创新业务的“沙箱”机制，对进入“沙箱”的创新业务给予更高的风险容忍度，对孵化期产生的损失予以单列；完善了小微信贷问责考核标准，在客户经理办理授信业务中，有明确的负面清单，对于清单以外原因产生的不良可以尽职免责。 提升企业获贷能力 在毛红军来看，“敢贷、愿贷”主要是机制问题，“能贷、会贷”更多是能力问题，要对小微企业做到“能贷、会贷”核心就是对银行的专业服务能力建设提出要求。这涉及到人才、技术、产品、信息等多个方面。 人民银行成都分行行长严宝玉表示，在“会贷”方面，人民银行成都分行组织开展“三访、三问、三送”活动，督促银行下沉业务重心，通过访店、访企、访园区，及时向市场主体送政策、送产品、送服务；组织银行业务人员走进无贷企业开展首贷培育，联合地方金融监管部门建立企业融资顾问队伍，会同经信部门对中小微企业开展融资培育，提升企业的获贷能力。 人民银行南京分行行长郭新明介绍，在“能贷”方面，今年上半年全省城商行和农商行通过各种渠道补充资本830亿元。此外，各银行机构大力引进金融科技人才，加大科技开发投入。2020年江苏银行、江苏省农联社、南京银行等金融机构科技投入预算近20亿元，同比增长30%以上。
人民网北京9月9日电（记者 杜燕飞）记者今日从银保监会获悉，为提升保险资金服务实体经济质效，优化保险资产配置结构，支持市场化法治化债转股业务，近日，银保监会发布《关于保险资金投资债转股投资计划有关事项的通知》（以下简称《通知》）。 据了解，近年来，保险资金通过债券、债权投资计划、直接股权投资、私募股权基金等多种方式参与市场化法治化债转股业务，积极参与供给侧结构性改革，助力企业优化融资结构，提升企业持续健康发展水平。截至2020年6月末，保险资金通过上述多种方式参与市场化债转股业务超过900亿元。 记者梳理，《通知》的主要内容包括：一是明确监管依据。保险资金投资债转股投资计划，纳入《关于保险资金投资有关金融产品的通知》管理。 二是明确发行人条件。保险资金投资的债转股投资计划，其发行人应当公司治理良好、经营审慎稳健、具有良好的守法合规记录和较强的投资管理能力。 三是明确投资范围。保险资金投资的债转股投资计划，投向市场化债转股资产原则上不低于净资产的60%，可投资的其他资产包括合同约定的存款（包括大额存单）、标准化债权类资产等银保监会认可的资产；债转股投资计划进行份额分级的，应当为优先级份额。 四是按照穿透原则，实施分类管理。债转股投资计划投资于权益类资产的比例不低于80%的，纳入权益类资产投资比例管理；其余债转股投资计划纳入其他金融资产投资比例管理。 五是加强集中度监管。设置单一公司50%和集团合计80%的投资比例限制。即：保险集团（控股）公司或保险公司投资同一债转股投资计划的投资金额，不得高于该产品规模的50%，保险集团（控股）公司、保险公司及其关联方投资同一债转股投资计划的投资金额，合计不得高于该产品规模的80%。 “《通知》是落实供给侧结构性改革要求、推进保险资金与金融资产投资公司合作、促进市场化法治化债转股业务发展的重要举措，有利于支持金融资产投资公司债转股业务，进一步拓宽债转股资金来源；有利于丰富保险资金投资品种，发挥保险资金长期投资优势，更好服务实体经济发展；有利于降低企业杠杆率，支持有较好发展前景的优质企业渡过难关，增强经济中长期发展韧性。”银保监会相关负责人表示。
9月7日，“金融支持稳企业保就业 助力企业留青山赢未来”政策宣传会在2020年服贸会期间举办，首都金融圈对下一阶段支持实体经济工作进行再部署、再动员。 今年以来，北京地区企业融资出现“量增、价降、结构优、渠道扩”的局面。人民银行营业管理部（下称“营管部”）主任杨伟中介绍，7月，北京市金融机构一般贷款加权平均利率4.42%，同比下降56个基点。上半年，通过利率下行、直达实体经济政策工具、银行减少收费等手段，北京金融业向企业减负让利约412亿元。 上海证券报记者注意到，政策宣传会上发布的文化企业专项再贴现产品“京文通”，从设计上凸显了金融政策对实体经济“保驾护航”——营管部对“京文通”提供20亿元专项额度予以优先保障，首批纳入“白名单”的企业包含约7900家市级文化产业园入驻企业，审核放款时间缩短至不超过两个工作日。 人民银行金融市场司副司长朱兆文指出，目前来看，金融支持稳企业、保就业政策成效明显，市场主体经营状况趋于向好，有力稳住了经济基本盘，掌握了经济发展主动权。 杨伟中强调称，为做好金融支持稳企业、保就业工作，北京金融部门和政府相关部门要做到：政策上狠抓落实，金融援企政策工具精准直达，积极推进生产生活秩序全面恢复，畅通首都经济金融良性循环；机制上协同联动，各方金融配套支持同向发力，全力以赴推进金融支持稳企业、保就业工作落实，形成金融、产业、财税、就业等政策协同联动的格局；改革上创新引领，金融改革和开放全面提速，始终坚持新发展理念，以外汇管理和跨境人民币先行先试，推动形成首都高水平对外开放的新格局。 “要加快推进金融服务创新，积极开展先行先试，以10个平台为抓手，落实好金融服务实体经济的各项工作。”北京市地方金融监督管理局局长霍学文指出。 霍学文具体阐述称，一是搭建组合金融服务平台，营造有利于小微企业生长的金融服务生态；二是以优质私募股权投资平台为抓手，解决初创企业、科创企业融资问题；三是以供应链金融为平台，将传统企业主体信用改变为数据信用，解决民营企业的增信问题；四是以农村小微快贷中心为平台，引导金融自愿向乡村振兴重点领域和薄弱环节倾斜；五是构建企业金融码，实现金融服务一码通；六是以资产管理公司为平台，丰富不良资产市场参与主体，有效化解金融风险；七是以服务企业上市和新三板机制为平台，有效降低科创企业融资门槛，拓宽融资渠道，解决科创企业发展的长期资本问题；八是以快速响应机制和畅融工程为平台，搭建政银企三方对接平台，降低信息不对称，提升金融服务小微企业的效率；九是以区域性股权市场为平台，加快构建私募股权二级市场，加快与新三板市场对接；十是以知识产权交易中心为平台，变软要素为硬资本，切实解决民营小微企业、科创企业知识产权融资问题。
眼见着还贷时间一天天临近，云南昆明康辉旅行社有限公司副总经理杨瑞瑞越来越着急。云南富滇银行白塔支行客户经理李杨的一通电话，让他眉头渐渐舒展。“要不是富滇银行‘千万以内，今年不还本’产品，我们公司早就关门了。”杨瑞瑞介绍，受疫情影响，公司100多天没有业务，资金链极为紧张，银行的金融支持才让公司挺了过来。 今年2月，云南省政府出台意见，要求加大对中小微企业的信贷支持，加大创业融资支持，着力解决经济运行中面临的突出困难和问题，推动经济平稳运行和健康发展。中国人民银行昆明中心支行副行长经纬介绍，疫情发生以来，云南省金融机构通过开展首贷、信用贷、无还本续贷专项行动，有力支持了经济发展。 以前十几天回款，如今最快也要一个月，以往没啥资金压力的云南田辰米业有限公司，也找到银行贷款。看重免息3个月，公司从银行申请了100万元贷款。“我得卖几百吨粮食，才能赚回银行减免的利息。”田辰米业负责人张天润说。云南省发展和改革委员会副主任王建新介绍，云南省通过续贷、展期、增加信用贷款和中长期贷款等方式，稳定中小企业贷款投放，缓解企业资金流动性困难；各金融机构通过压降成本费率，降低中小微企业综合融资成本；进一步优化金融服务，鼓励金融机构开辟快速审批通道，优化办理流程，简化审批手续，确保贷款审批时间压缩一半。 减免利息、延期还本，金融企业同样面临挑战。富滇银行普惠金融部总经理侯立表示，5月1日起实施“百千万”行动计划以来，截至8月24日，“百万免息”产品累计投放1085笔，累计金额4.17亿元，共计免息676万元；“千万以内，今年不还本”产品已对所有年内到期且符合条件的客户给予相应延期安排，切实缓解小微企业燃眉之急。“这给银行利息收入和信贷资金计划安排带来了较大的压力，但也倒逼我们努力拓宽资金来源，不断提升服务小微企业的能力。”侯立说。 企业最缺资金的时候，其实也是银行开拓客户、体现社会责任的最佳时机。不抽贷、不断贷、不压贷，云南省农村信用社对疫情影响生产经营、遇到暂时困难的企业，采取一户一策，通过主动展期、减免罚息、信贷重组等方式，予以全力支持。 《 人民日报 》（ 2020年09月08日 10 版）
开栏语：2020年是“十三五”规划的收官之年，目前，“十四五”规划正在编制中。为帮助受众全面准确认识“十四五”时期发展形势，解读重点领域改革开放和发展的热点难点问题，凝聚全面深化改革和高质量发展的正能量，本报从今日开始陆续刊登“十四五”财经展望，从经济运行、财经政策、市场环境、改革举措、国际合作等方面展望“十四五”财经发展前景，为规划编制工作“抛砖引玉”。 本报记者 杜雨萌 2020年“进度条”已过大半，这也意味着“十三五”规划的收官之年开始进入倒计时，而作为我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程的又一个五年，“十四五”规划即将启程。 随着当前“十四五”规划编制工作已开始意见征求，多位接受记者采访的金融领域专家认为，结合今年高层首次提出的“构建国内国际双循环的新发展格局”，以及近期监管部门多次讲话所透露出的信息来看，金融高水平开放将是“十四五”期间的重要任务。 金融开放跑出加速度 “开放是国家繁荣发展的必由之路”。回看2015年10月份发布的“十三五”规划，彼时为推动经济社会持续健康发展，其明确的六大原则中提到，要坚持统筹国内国际两个大局，其中，全方位对外开放是发展的必然要求。 再从其设置的主要目标来看，“十三五”规划指出，必须顺应我国经济深度融入世界经济的趋势，奉行互利共赢的开放战略，坚持内外需协调、进出口平衡、引进来和走出去并重、引资和引技引智并举，发展更高层次的开放型经济，积极参与全球经济治理和公共产品供给，提高我国在全球经济治理中的制度性话语权，构建广泛的利益共同体。 摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊在接受《证券日报》记者采访时表示，近年来，我国始终致力于扩大金融业对外开放以及外商直接投资力度，从效果上看，“十三五”期间“开放型经济”已基本实现。 中国国际经济交流中心学术委员会委员、中原银行首席经济学家王军也对《证券日报》记者表示，金融领域的对外开放在“十三五”期间显然取得了长足的发展，并推动了国内金融业改革以及金融体系的制度建设，极大促进了整个金融体系的发展与进步。概括而言，金融领域的对外开放一是引入了竞争，提升了金融机构竞争力； 二是促进了金融市场的结构优化和产品创新，优化了资源配置，提高了服务实体经济的能力和效率；三是提高了开放条件下经济金融管理能力、防控风险能力以及参与国际金融治理能力，同时还增强了我国在国际金融治理体系中的话语权和影响力。 具体来看，近年来我国一方面相继取消了对银行、证券、期货和基金管理等领域的外资持股限制，降低了资产规模、经营年限等股东资质方面的限制，同时在企业征信、信用评级、支付清算等领域给予外资国民待遇，积极推动会计、税收和交易制度的国际接轨。 另一方面，我国也在积极参与国际金融治理。如2016年人民币正式加入了国际货币基金组织SDR（特别提款权）货币篮子，成为全球主要储备货币之一。 而在权益市场方面，近年来不仅沪港通、深港通每日投资额度大幅提升，沪伦通、中日ETF等也相继落地，今年QFII、RQFII额度限制更是全部取消。不仅如此，自2018年以来，MSCI、富时罗素指数和标普道琼斯指数等国际知名指数亦先后将中国A股纳入全球指数体系；而在债券市场方面，继债券通成功运行之后，中国债券也如期纳入彭博巴克莱全球综合指数。 章俊认为，金融领域的对外开放不但有利于增加我国金融领域有效供给、丰富市场主体，同时也满足了中国自身的金融发展需要。尤其在建立健全资本市场基础设施建设的同时，加强跨市场和多层次监管，以开放促改革是与包括供给体系、需求体系和金融体系在内的三角框架相辅相成。而随着更多优质外资机构进入中国市场，这也有望增强中国自身的国际话语权和国际竞争力。 据中国人民银行副行长陈雨露介绍，在今年发布的外商投资准入特别管理措施（负面清单）中，金融业准入的负面清单已经正式清零，目前上述措施已初见成效，更多的外资和外资机构正在有序进入我国金融市场，呈现百花齐放的新格局。 更高水平开放蓄势待发 “历史或许总是惊人的相似，可能只是方式稍显不同”。从今年年初国务院金融稳定发展委员会（以下简称“金融委”）召开的第十四次会议内容来看，“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”，成为下一阶段深化金融供给侧结构性改革的重要内容。 2020年作为“十三五”的收官之年，同时也是开启“十四五”发展新征程的基础之年，从某种程度来说，在起承转合之年，重点领域改革的政策导向应该也是具有延续性的，尤其是在今年高层会议首次提出“构建国内国际双循环的新发展格局”下，以更高水平的金融开放应对日益复杂严峻的国际环境，已成共识。 如在9月6日举行的2020中国国际金融年度论坛上，央行、银保监会、证监会、外汇局等金融监管部门齐发声，释放出我国进一步推进金融领域开放的强烈信号，尤其是更高水平的对外开放。 包括坚定不移地推动金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。建设更高水平的开放型金融新体制，推动全面落实准入前国民待遇加负面清单管理制度，实现制度性、系统性开放；持续完善对外开放产品体系，拓宽ETF互联互通，持续加大商品期货市场开放力度，扩大特定品种范围。推动修订后的QFII、RQFII制度规则尽快发布实施等。 “整体上看，在不断优化建设现代金融体系过程中，预计‘十四五’时期也将不断在金融领域进一步深化改革开放，助力构建国内国际双循环新格局。”章俊分析称，一方面要发挥金融服务实体经济的功能，加强资本市场对产业升级的引导作用。通过推进资本要素市场化配置，提升资源配置效率，使金融、科技和产业形成良性循环和三角互动，促进国民经济整体良性循环；另一方面要提高开放条件下经济金融管理能力和风险防控能力，在进一步扩大金融高水平双向开放的情况下，不断提高参与国际金融治理能力，处理好内外经济平衡。 值得关注的是，9月7日，国务院发布批复，原则同意《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案》，其中有多项主要任务涉及金融服务业对外开放，包括加强金融服务领域改革创新；以金融街、国家级金融科技示范区、丽泽金融商务区为主阵地，打造金融科技创新示范区；在京设立国家金融科技风险监控中心；促进投资贸易自由化便利化；推进资金跨境流动便利等。 “金融业对外开放是近年来我国对外开放战略中的重要一环，而北京作为中国的金融重镇之一，从过去几年成效来看，变革效应较为突出。”业内人士认为，在“十四五”规划出台前夕，此次北京在金融服务业对外开放方面提出的更高要求，或也是未来我国金融服务业对外开放的一个缩影。 谈及对“十四五”时期金融领域对外开放还有何期许时，王军表示，第一，资本市场继续加大对外开放力度；第二，深化人民币汇率形成机制改革，包括人民币资本项目可兑换、人民币跨境使用如个人境外投资试点等。
“总体上还是在我们的不良容忍度之内。随着经济金融形势变化，小微企业不良贷款明年可能会有所增加，但是对增加的不良贷款，银保监会和银行业金融机构有足够的能力和工具，来应对不良贷款率上升的压力。”8月22日，银保监会普惠金融部主任李均锋对外表示。 时代周报记者 曾令俊 发自广州 “上半年我们普惠金融贷款的压力非常大，层层分解任务，非常重的考核指标，而且经常加任务，必须完成相关的任务指标，监管部门也一直在督促。”9月4日，某国有银行地级市分行副行长告诉时代周报记者，优质的小微企业是各个银行争夺的对象。 近日，银保监会普惠金融部主任李均锋表示，从今年前7个月的情况看，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”。截至7月末，5家大型国有银行普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元，较上年末增长37.1%。 9月4日，北京某中型科技企业创始人对记者表示，6月份以来，不少银行上门推荐贷款，不仅利率低于3%，还主动提到不用钱可以买回银行固定收益产品，有时一天有三家银行客户经理上门。 今年政府工作报告提出，国有大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。8月底，国有大行均披露了2020年半年报。从半年报的数据看，工行、农行、中行、建行、交行这5家大行的普惠型小微企业贷款较年初增速均超过20%。 然而，如何平衡速度与资产质量则是银行需要重点面对的难题。9月4日，工商银行广东分行相关人士告诉时代周报记者，将始终坚持业务发展与风险控制两手抓，普惠贷款在实现快速增长的同时也保持了质量稳定。 考核全面倾斜 今年政府报告提出，“大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。”时代周报记者梳理，2019年对这一指标的要求是要增长30%以上。 从半年报披露的数据看，五大国有银行增速均达到了20%，完成了半年度的目标。其中，农业银行已经提前完成了年度目标。 具体看，农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较年初增加2738.35亿元，增速46.2%，高于全行贷款增速37.3个百分点；工行普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元，比年初增长35.7%。 交行上半年普惠金融“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较上年末增加507.69亿元，增幅30.97%；中行上半年普惠型小微企业贷款余额5254亿元，比上年末增长27%。 其余大行，如建行普惠金融贷款余额12589.09亿元，增速为23.4%；邮储银行上半年的普惠型小微企业贷款余额7566.12亿元，较上年末增加1034.27亿元，增幅为15.83%。 多个受访的国有大行人士告诉时代周报记者，今年银行内部对普惠金融的考核压力很大，分值很高，甚至有一票否决权。 “我们行有两个考核口径，一个是银保的监管口径，另一个是银行内部的，现在又增加了扶贫、民营企业贷款等考核口径。分值很高，基本每个月都要交任务。这个指标有一票否决权，有一些支行行长其他指标完成得很好，但是普惠金融的指标没有完成，直接被撤职了。”9月3日，某国有大行人士告诉时代周报记者。 前述工行广东分行人士说，重点根据银保监会普惠贷款“两增两控”及结构化考核要求，提高普惠金融业务指标在分、支行经营绩效和业务发展考评中的考核权重，加大主管行长KPI考核力度。 时代周报记者此前获悉，不少银行内部已与每个分行签订了“军令状”，大幅提高“普惠型小微企业信贷增长”指标的考核权重，甚至权重升幅超过300%，并且将小微企业贷款的不良贷款容忍度提升至3.5%。 “下一步，我们还将普惠金融业务考核政策传导到分支机构，用好考核指挥棒；保障专项信贷规模配置，推动行长奖励基金、考核利润补贴等专项资源落地见效，确保将政策红利反哺小微企业。”此前，中信银行相关负责人提供给时代周报记者的材料显示。 速度与质量平衡术 在贷款增加的同时，商业银行业需要平衡各类风险。一般情况下，普惠金融尤其是小微企业不良贷款率比较高，银行开展业务也会相对谨慎。如何平衡增速与风险的关系，则是银行从业人士需要思考的问题。 “不良率确实有提高，我们有分行就出现过首贷就出现问题的情况。风控上并没有特别大的改变，但是利率有所降低。目前推得比较多的是线上化贷款产品，比较简便。”9月5日，某股份制银行分行副行长在接受时代周报记者采访时说道。 近日，某国有大行省级分行人士告诉时代周报记者，至上半年末，全省普惠金融贷款不良余额比年初下降0.54亿元、不良率下降0.22个百分点。 在半年报业绩发布会上，农业银行副行长湛东升表示，持续加强小微企业业务的风险监测，贷后管理，跟踪研判疫情发展的影响，持续全面及时有效地排查小微企业的风险状况，对重点产品、重点区域风险加强监测，针对可能集中爆发的风险隐患要前瞻性地制定处置预案，确保风险整体可控，资产质量基本稳定。 据农行相关人士提供给时代周报记者的资料显示，严守风险底线，上线“小微企业客户行为风险识别系统”，丰富风险预警指标体系，强化对线上业务的贷后管理。 银保监会的数据显示，截至6月30日，不良普惠型小微贷款余额0.4万亿元，较年初增长9.25%，不良率2.99%，较各项贷款不良率高0.88个百分点。 上述工行广东分行人士说，在目标客户精准定位、多场景引流客户的同时，实现数据交叉验证、贷后批量监测、风险提前预警，全面提升风险防范能力。 “在线下的贷前调查和贷后管理中，不仅要求分支机构实地深入了解企业和股东本身，更要求将企业所在的地区经济、专业市场、产业集群、上下游核心大型企业等数据信息联系起来统筹规划，针对性地制定风险防控措施。”该人士对记者表示。 “总体上还是在我们的不良容忍度之内。随着经济金融形势变化，小微企业不良贷款明年可能会有所增加，但是对增加的不良贷款，银保监会和银行业金融机构有足够的能力和工具，来应对不良贷款率上升的压力。”8月22日，银保监会普惠金融部主任李均锋对外表示。
中国银保监会副主席周亮6日在2020中国国际金融年度论坛上表示，下一步，银保监会将深化供给侧结构性改革，推动银行业、保险业实现高质量发展。 一是努力提升服务实体经济质效，紧扣“六稳”“六保”要求，促进国民经济正常循环。降低企业融资成本，探索应急贷款和应急融资机制，推动金融系统今年向各类企业合理让利1.5万亿元；引导金融机构回归本源、专注主业，积极支持国家重大战略、重点领域和重大项目，主动对接先进制造业和战略性新兴产业金融需求。 二是坚决防范化解金融风险，提早谋划、未雨绸缪。督促银行多渠道补充资本，落实资产质量分类；按照预期信用损失法增提拨备，加大不良资产处置力度，今年预计处置银行业不良贷款3.4万亿元；严格遵循“房住不炒”定位，防止房地产市场过度金融化；落实资管新规要求，防止影子银行反弹。 三是深化金融供给侧结构性改革，构建多层次、广覆盖、有差异的金融监管体系、市场体系和产品体系。把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险第三支柱，有力引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场。 四是推动银行业保险业更高水平对外开放。银保监会将继续秉持市场化、法治化、国际化的原则，落实内外一致、公开透明的政策环境，进一步落实落细已出台的措施；引进更多专业化、有特色的外资金融机构来华展业；积极参与国际金融治理体系改革，加强国际金融合作，提高开放条件下金融监管和治理能力，确保国家金融安全。
永道小贷被罚B面：资金短缺vs股权冻结 本报记者/石健/北京报道 近日，重庆市地方金融监督管理局（以下简称“重庆金融局”）公布的监管措施信息公开表显示，重庆市南岸区永道小额贷款有限责任公司（以下简称“永道小贷”）存在资本金管理违规、平台和产品不满足正常开展网贷业务的条件、监管系统数据上报不一致等多项违规事实。 同时，永道小贷已经被暂停业务资格及限期整改。 此外，永道小贷的二股东上海造艺网络技术有限公司（以下简称“造艺技术”）持有的5000万元股权处于冻结状态。 对于停业期间永道小贷将作出哪些整改，且为什么造艺技术持有的股权被冻结，永道小贷对《中国经营报》记者表示，“目前公司正在和监管部门进行沟通，着手整改。” 对于股权冻结一事，永道小贷称，“开始也并不知情，造艺技术仅表示与其他公司存在经济纠纷，继而冻结了股权。” 或存资金问题 记者通过查阅公开信息发现，这是永道小贷首次被监管部门处罚。处罚的原因则为资本金管理违规、平台和产品不满足正常开展网贷业务的条件、监管系统数据上报不一致等多项违规事实。重庆金融局暂停永道小贷网络小额贷款业务资格，并责令其限期改正以及公司内部处罚。 小贷公司被罚已经成为“常态化”。苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬认为，此举将督促小贷公司真实及时地上报经营数据，对于小贷公司的监管意义重大，也有利于金融监管部门及时规范小贷公司行为。 对于此次处罚，永道小贷一位负责人表示：“此次被罚其实是公司一直存在的老问题。随着监管日趋严格，风险逐渐放大，整改期间，公司的业务处于停止状态。”对于何时能够正常营业，则“需要达到监管的整改要求”。 同时，对方也谈及最高院出台了利率保护问题。“我们也关注到最高院出台的利率保护标准，也在根据政策出台新的执行标准，公司开业时间也与该政策有一定关系。” 当记者问及此次被罚的原因是属于公司个体原因还是属于行业共性原因时，对方称：“此次被处罚系行业抽查，公司存在的一些问题在行业中也存在。” 记者注意到，被监管处罚之前，永道小贷就在多个投诉平台存在被投诉的信息。而从被投诉的内容来看，则与“平台和产品不满足正常开展网贷业务的条件”有关。 在21聚投诉平台，关于永道小贷的投诉达112条。2020年4月21日，投诉人孟女士反映，“永道小贷，无故扣我的钱250.2元”，对于无故扣款问题，平台反映给了永道小贷，永道小贷客服也对该问题进行了回复，并最终显示“系统默认结案”。 2020年4月19日，赖先生反映，永道小贷“2个月没放款，还强行收报告费”，根据投诉人晒出的账单显示，评估报告费用为293.17元，而其申请贷款5000元的日期为2月13日，直至投诉日期仍未得到放款。 类似收取评估报告费的情况并非一起，2019年12月26日，浦先生投诉称，“进入App后有个信用评估，点击立即评估后立马产生了294.45元的一笔评估费用”，而对于该起投诉，最终显示的结果是“已解决”。对于风险评估报告的内容及收费标准，永道小贷在采访中并未提及。 据记者统计发现，投诉平台反映的问题主要为三类，一是无法及时放款，二是存在收取评估报告费的情况，三是无法还款。 那么，存在上述情况的原因是什么？在采访永道小贷时，对方提到了公司资金的问题，“我们希望能够得到一定的资金支持。” 不过，对于公司到底存在怎样的资金问题，对方没有过多谈及。 对于目前小贷行业整体环境和普遍存在的问题，看懂研究院研究员戴显天在接受记者采访时认为，“小贷公司没办法大规模加杠杆，融资渠道、经营地域受限，资金成本高昂，因此小贷公司的发展空间存在不足，普遍业绩不佳。但是，网贷公司因为不受地域限制，可以较低成本获取流量，如果真的能够做强大数据风控技术，是可以有效降低经营成本和贷款违约率的。” 受累股东 永道小贷官网显示，公司隶属于良鑫集团旗下，是重庆市首批专业小额贷款公司，主要面向中小型企业、个体工商户、个人创业及家庭消费提供贷款服务，于2017年获批在全国范围内开展网络贷款业务。 天眼查平台显示，永道小贷成立于2008年10月30日，注册资本3.064亿元。福亿财务有限公司持股67.36%，造艺技术持股16.32%，曾继明持股13.05%，杨碧云持股3.26%。其中，造艺技术为良鑫集团子公司。 采访中，永道小贷负责人直言，“公司目前需要资金支持。”与此同时，截至目前，公司尚有5000万元的股权处于冻结状态。 根据天眼查平台显示，执行通知书文号为“（2020）渝0108执保1273号”显示，股权数额为5000万元的股权被冻结，被执行人为造艺技术。 永道小贷负责人告诉记者，“但是目前股权处于冻结状态。我们还与冻结股权的法院取得联系，但是对方表示我们既不是原告也不是被告，无权知晓冻结具体原因。”该负责人同时表示，“公司也并非第一时间得知股权冻结的消息，在得知消息后，第一时间与造艺技术取得联系，对方给出的回复是，造艺技术和其他公司存在经济纠纷。” 此外，股东杨碧云的股权也曾处于冻结状态。 2019年9月6日，杨碧云持有的230万元的股权因为“其他投资权益”处于冻结，不过在2019年10月14日，该股权解除冻结。
核心阅读 2019年4月以来，山东省开展民营和小微企业首贷培植行动，遴选企业并逐户建立工作台账和培植档案，一企一策提供综合金融服务。 发现目标企业、信息互通共享、量身定制产品，山东省金融机构不断开发符合首贷企业特点的金融产品，提高企业获贷能力，让企业的发展之路走得更稳。 申请不到一周，300万元贷款就打到了企业账户上，这是山东泰安东大新材料表面技术有限公司董事长亓立慧的首贷初体验。 由于缺少固定资产，此前不少银行不敢为这家企业提供贷款。但泰安市岱岳农商行工作人员张庆庆到企业调研期间，发现这里有一位山东省泰山产业领军人才。于是，无抵押、免担保的“人才贷”产品解了亓立慧的燃眉之急。 缺信用、缺抵押、缺担保，是民营和小微企业首贷难的重要症结。为此，2019年4月起，中国人民银行济南分行会同山东省财政厅、山东省地方金融监管局等部门在山东开展民营和小微企业首贷培植行动，围绕痛点，因企施策，提升企业获取首贷的能力。 发现目标企业，确定培植名单 疫情防控期间，山东优宝特智能机器人有限公司的负责人范永参加了济南市高新区组织的银企线上对接会。不过，由于没有厂房、土地等抵押物，范永觉得要拿到首次贷款应该会很难。 另一边，齐鲁银行科技创新中心支行行长段练也在努力寻找优质客户。凭借对科技型中小企业的长期关注，段练主动找上了范永。随后，他多次带队去公司调研，看科研能力、产品前景，了解生产经营、融资需求。在综合考量市场前景、信贷政策、担保政策后，在没有抵押物的情况下，齐鲁银行给企业发放了100万元信用贷款。 这是山东金融机构发现目标企业，进行首贷培植的案例之一。2019年4月以来，当地各金融机构遴选未获贷的民营和小微企业开展精准培植帮扶，逐户建立工作台账和培植档案，一企一策提供综合金融服务。 人民银行济南分行货币信贷管理处处长霍成义说，首贷培植更关注处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，这需要认真甄别，就像过筛子一样，一遍一遍筛。 为了帮助各金融机构初步发现符合首贷培植条件的企业，山东建立企业信息共享机制。“我们从工信、科技、市场监管等行业主管部门定期获取企业名单并推送给各金融机构。”霍成义说。 同时，各金融机构也会发挥机构网点、人员和业务优势，多渠道发现目标企业。部分银行结合企业注册登记开立基本结算账户情况，主动将企业纳入培植名单；部分银行依托产业链核心企业，主动对接上下游小微企业，纳入供应链金融整体培植。此外，还通过银企对接会、微信公众号推送等方式，吸引目标企业，建立联系，进行培植。 推动信息共享，为企业精准“画像” 将企业纳入名单仅仅是首贷培植的第一步。“从未贷过款的企业，多数与金融机构没有直接联系，我们对其固定资产、生产经营、财务状况等基本不了解。”泰安市泰山农商行业务管理科总经理李洁说，因为银企信息不对称，在确定培植企业前，要对它进行全面的了解。 为解决银企信息不对称问题，人民银行济南分行联合山东省政府办公厅开发“山东省融资服务平台”，省内企业自主登录“山东政务服务网”和“爱山东”手机应用，即可在线提交融资需求。 “企业提交融资需求后，税务、市场监管等5部门17类涉企公共信用信息将自动匹配共享。”霍成义说，融资需求和企业信用信息会实时推送至全省各银行及基层网点，银行工作人员可在线查看，开展融资对接。下一步，山东还将推动实现环保、水电、社保等15大类200余项信息共享。 今年6月，邹城市科威电力设备制造有限公司想更新一批新型设备，但面临200万元资金缺口。企业法人代表张会亮无意中在一份宣传折页中发现可以在山东省融资服务平台发布融资需求，他便试着去发布了一条。没想到，邹城农商行业务人员很快就联系了他，不到3天，贷款就发放下来了。“多亏了这200万元贷款，不仅帮我们克服了疫情影响，下一步扩大再生产也有指望了！”张会亮说。 “我们先通过融资平台查询企业工商、税务等信息，发现企业无行政处罚等不良信用记录，生产经营相对稳定，基本符合贷款条件后，就组织客户经理上门，对企业的生产经营情况进行再次核实。了解到这家企业是首次办理贷款后，我们为其开辟了绿色通道，同时派专人协助完成贷款手续。”邹城农商行相关负责人介绍。 “为更好进行首贷培植，我们还充分发挥综合服务能力，帮助企业建立规范的财务制度，掌握完整、真实的财务信息和全面的订单、物流、资金等经营场景类信息，为企业精准‘画像’。”李洁说，全面掌握企业信息后，我们能提供更精准服务，也有敢贷的底气。 此外，人民银行济南分行督促银行创新开展金融顾问服务，不定期深入培植企业，提供政策咨询、融资对接、风险研判、支付结算等专业化、精准化的顾问服务，通过互动交流，进一步密切银企合作关系。 实行动态管理，做好风险防控 最近，山东美泰信息科技有限公司销售经理张瑾因为资金问题高兴不起来。公司在政府采购目录里，前一段时间，中标了教学设备采购项目，标的金额为914.39万元，可公司仍有不小的资金缺口，“好不容易中标，就怕因为资金不足而错失订单。” 焦灼之际，公司负责人看到泰山农商银行“首贷培植”活动宣传单，抱着试试看的态度，联系到银行。泰山农商银行为其量身定制了贷款融资方案，以应收账款抵押的方式进行贷款，几天时间，资金就足额打到了公司账户。 利用企业结算流水等信息发放“经营快贷”；利用企业纳税信息开办“税银通”业务……为进一步提高企业获贷能力，山东鼓励和引导各金融机构结合培植企业生产经营和资金特点，积极开发适合首贷企业特点的金融产品，为企业定制贷款融资方案。 为了推动金融机构敢贷愿贷，增强金融机构服务民营和小微企业的能力，人民银行济南分行对培植活动成效显著的金融机构，加大再贷款再贴现支持力度。另一方面，将首贷培植纳入银行业务准入、综合评价、宏观审慎评估等工作事项。督导银行改进内部考核激励机制，以绩效考核、尽职免责、容错纠错为抓手，推动优化调整内部绩效考核机制，提高民营及小微融资业务权重和考核分值权重……着力构建完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。 为降低首贷培植风险，还对首贷培植对象实行动态化管理。在持续培植过程中，对企业因项目规划、土地、环保等融资前置条件不完备又暂时无法解决的，可将企业调出培植名单。企业有恶意逃废债务、信用欺诈等明显失信行为或重大经营风险的，可直接将其退出培植名单。人民银行济南分行还督促银行利用好科技成果转化贷款风险补偿、小微企业贷款风险补偿、中小微企业融资担保代偿补偿等政策。 据统计，自2019年以来，截至今年7月末，山东有9.2万家中小微企业获得首次贷款1102亿元。 《 人民日报 》（ 2020年09月03日 10 版）
今年以来，人民银行、银保监会等部门加大金融政策支持力度，出台了一套政策组合拳，有效缓解了中小微企业融资难融资贵问题。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《证券日报》记者表示，受疫情冲击，很多中小微企业面临经营困难，此时出台更便利的金融政策措施，能有效解决中小微企业的融资难融资贵问题，在疫情防控常态化条件下，帮助这类企业熬过去，直到市场行情好转。 据记者梳理，今年以来，央行先后分三批次安排3000亿元专项再贷款，5000亿元再贷款、再贴现额度，1万亿元再贷款、再贴现额度，共计1.8万亿元，支持抗疫保供、复工复产和中小微企业等实体经济发展。同时，为加大对小微企业的直接支持，创设了普惠小微信用贷款支持政策、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策两项货币政策工具，还有前期的延期还本付息政策。 此外，调增政策性银行全年贷款计划，设立制造业、外贸企业纾困基金。积极引导政策性银行利用发债筹资成本低等优势，以批发资金转贷形式精准支持小微企业等政策。 目前，金融服务实体经济的质效持续提升。央行最新数据显示，截至7月末，普惠小微贷款余额13.7万亿元，同比增长27.5%，连续5个月创有统计以来的新高；前7个月增加2.2万亿元，同比多增8810亿元，支持小微经营主体3007万家，同比增长21.7%。 中国财政科学研究院金融研究中心副研究员龙小燕对《证券日报》记者表示，通过一系列的金融政策措施，有力缓解了地方法人银行为中小微企业贷款的风险压力，提高了实体企业尤其是中小微企业的贷款规模，降低了企业融资成本，维护了经济平稳运行。 龙小燕表示，下一步金融支持小微企业，还需关注以下几点：一是进一步畅通金融体制，鼓励各类金融机构增加普惠金融业务，切实服务实体经济。二是摸底甄别并妥善解决金融机构尤其是地方法人银行的资本金充足率、不良资产率等，减轻金融机构风险忧虑。三是鼓励金融机构加大对长期从事中小微企业融资服务的非银行金融机构的融资支持力度，利用这些非银行金融机构的信息、渠道、专业和人员优势，扩大金融支持中小微企业的辐射范围。 刘向东表示，未来，金融支持小微企业将由让利输血转变为帮助造血，从扶持小微企业渡过难关转向让小微企业更好的经营下去，为此要在提供更有效的融资方面下功夫，帮助小微企业拓展业务空间。 巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣对《证券日报》记者表示,下一步，应进一步扩展融资绿色通道，更好地普惠中小微企业融资；同时，要进一步加大地方金融机构服务力度，更好地落实政策和支持地方实体经济。此外，在支持中小微企业的同时，也需要注意防范金融市场风险。
深化金融供给侧结构性改革，全面提升金融服务实体经济能力 近日，8月PMI数据公布，制造业采购经理指数为51.0%，持续保持在扩张阶段；非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别高于上月1.0和0.4个百分点。需求继续恢复，新动能发展加快，经营预期改善，都说明我国经济正延续恢复态势。这其中，提高金融服务实体经济的能力，发挥了重要作用。 习近平总书记强调，经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。这段时间以来，促进银行向实体经济让利，也取得了明显的成效。当前，国际新冠肺炎疫情蔓延，加剧了世界经济的不确定性。为了应对复杂多变的国际形势，我们需要以服务实体经济高质量发展为导向，深化金融供给侧结构性改革，全面提升金融服务实体经济能力。 强化微观联动，促进宏观政策精准施策。政策制定者和微观经济主体建立有效沟通机制，把问题了解清楚，把解决方案落到实处，才能制定精细化的宏观政策，实现“对症下药”“靶向治疗”的效果，确保宏观政策既有“力度”又有“精度”。比如今年6月份，人民银行成功进行了货币政策工具的创新，推出一系列结构性工具，实现精准滴灌，为中小企业提供贷款支持，帮助它们在疫情特殊时期渡过难关。微观活、宏观稳，中国经济才能行稳致远。 守住风险底线，增强金融创新活力。近年来，金融领域的强监管和对金融机构行为的规范重塑，目标是防控金融风险，守住不发生系统性风险的底线，稳定有序地去杠杆。在经济社会领域专家座谈会上，习近平总书记强调“要推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。金融领域更要在守住风险底线的宏观框架下，进行微观层面的探索创新，实现产品和服务迭代升级，及时有效解决实体经济的问题、难题，真正为新发展格局提供支持。 升级服务能力，优化资本效率。通过提升金融服务实体经济的专业能力，引导社会资本有序流向实体产业，让实体经济筋骨强健，才能提升经济体系抗风险能力。比如，通过商业银行信贷部门和投行的服务，为符合国家和地区重大发展战略、更有发展潜力的经济实体提供资金和资本支持，实现我国经济产业结构升级优化。比如，提升金融机构的财富管理能力，支持直接融资发展，培育壮大机构投资者队伍，完善配套制度，引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持，培育长期投资理念。 金融改革任重道远，金融行业应始终按照党中央的决策部署，紧紧围绕全面建成小康社会的目标任务，立足金融本源，提升金融对实体经济的服务水平，建设一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，构筑国家金融安全体系，为中国经济转型升级和高质量发展提供金融支撑。
《经济参考报》记者日前采访了解到，为落实“保市场主体”政策，央行、银保监会以及地方金融监管部门均推进相关政策，更加精准地引导银行等金融机构加大对小微企业的支持。不论是结构性货币政策工具的落地，还是地方各类政银企对接机制的创新，政策导向都更趋精准。业内人士建言，可通过大力发展直接融资来更有效地支持小微企业，推进改变小微企业过度依靠银行信贷融资的现状。 央行创设的结构性货币政策工具发挥了精准滴灌作用，促新增融资流向实体经济特别是小微企业。以央行6月初会同相关部门创设的两项直达实体经济的货币政策工具为例，据央行金融市场司副司长高飞披露的数据，普惠小微企业贷款延期支持工具方面，6月至7月，银行业金融机构通过贷款展期、无还本续贷等多种方式，共支持50.6万家企业和个体工商户的1.44万亿元到期贷款本金延期。普惠小微企业信用贷款支持工具方面，3月至7月，全国银行业金融机构累计发放普惠小微信用贷款1.6万亿元，同比多发放了5017亿元，普惠小微信用贷款发放占比明显提高，前7个月普惠小微信用贷款的新增额占全部普惠小微贷款新增额的26.1%。 央行的再贷款再贴现政策也给予金融机构资金激励，适当分担业务成本，精准引导其加大对符合政策导向小微企业的支持力度。“我行制定了支小再贷款应用方案，专门开通支小再贷款业务绿色受理渠道。上半年，累计投放支小再贷款37.43亿元，平均利率4.76%，实现让利超8000万元。”哈尔滨银行有关负责人表示。 各地开展的各类线上、线下的政银企对接活动也在纾困小微企业过程中发挥了桥梁作用。山东省在全省推行企业金融辅导员制度，促进政银企之间互信合作，目前组建1967支金融辅导队，结对辅导2.9万多家企业。据山东省地方金融监督管理局规划发展处处长刘晓东介绍，每个金融辅导队有三到五名银行骨干，再配上证券专员、保险专员、会计师、律师等，形成为企业提供综合化服务的能力，“每个辅导队一方面将国家和省里最具含金量的政策‘传’给企业，另一方面将企业的金融需求‘摸’上来，企业的正常融资需求我们都尽全力满足。”他说。 记者在宁夏采访时也了解到，今年以来，宁夏银保监局不断推动“百行进万企”活动开展。截至6月末，辖区4.1万户纳税B级以上企业中，已完成调查问卷3.82万户，经初步对接有融资需求且同意银行上门走访的小微企业6065户，初步达成融资意向947户，合计授信额度13.6亿元，已实际授信662户，发放贷款近10亿元。 央行数据显示，根据测算，2020年以来，金融部门按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已经为市场主体减负8700多亿元，对小微企业支持力度明显加大。预计全年可为市场主体减负约1.5万亿元。 业内人士表示，今年以来，针对银行体系支持小微企业出台的政策较多，下一步，发展直接融资、支持小微企业有望成政策重点。 中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清日前在接受采访时表示，下半年，将继续推动企业债券的发行，推动银行和保险更多地参与到债券等资本市场，提供更多直接融资，来支持小微企业。银保监会、人民银行已研究了一些储备性的政策，根据市场的情况会及时出台实施。 “以前直接融资市场的主体往往是大企业，对小微企业的支持相对不够，这也是导致小微企业融资困境的一个重要原因，因为小微企业缺少直接融资渠道，只能去找银行借贷。所以，在大力发展直接融资市场的同时，进一步完善市场结构，提供更多对小微企业的融资便利，可能是未来重要的政策方向。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。他表示，当前，新三板的转板分层实际上是给小微企业提供了一个重要的上市直接融资渠道，未来还将发挥更多功能。 上海新金融研究院副院长刘晓春表示，应建立针对小微企业各个发展周期的系统化融资供给体系，改变不论成长阶段及周期均过度依赖银行融资的现状。针对初创期、成长期，以及企业银行不宜介入的阶段，提供更为多样化的融资工具。 目前，已有银行在业务模式方面进行创新，例如，为更好服务成长型实体企业，杭州银行专门制定了“起飞计划”服务方案，通过为拟上市企业及其股东、员工提供包括公司债权融资、资金管理等基础公司金融服务，以及辅导期财务优化、担保关系清理等个性化服务，解决企业上市面临的各种融资需求。
央广网北京8月31日消息 据国家统计局官网消息，2020年8月31日国家统计局服务业调查中心和中国物流与采购联合会发布了中国采购经理指数。对此，国家统计局服务业调查中心高级统计师赵庆河进行了解读。 赵庆河表示，8月份，我国经济景气持续恢复向好。制造业采购经理指数为51.0%，比上月略降0.1个百分点，非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数为55.2%和54.5%，分别高于上月1.0和0.4个百分点，三大指数均连续6个月保持在临界点以上。 制造业采购经理指数平稳运行 8月份，制造业PMI为51.0%，在调查的21个行业中，有15个行业PMI位于景气区间。赵庆河分析称，本月主要特点： 一是需求继续恢复，供需循环逐步改善。新订单指数为52.0%，高于上月0.3个百分点，连续4个月回升。从行业情况看，医药、非金属制品、金属制品、铁路船舶航空航天设备、电气机械器材等制造业新订单指数均高于上月4.0个百分点以上。本月生产指数为53.5%，与新订单指数的差值收窄至1.5个百分点，为3月份以来的最小值。 二是稳外贸政策发力，出口总体向好。一系列稳外贸稳外资政策效应持续释放，制造业出口进一步改善，本月新出口订单指数为49.1%，高于上月0.7个百分点，其中非金属制品、有色、金属制品等7个行业位于临界点以上。 三是新动能发展加快，转型升级持续推进。从重点行业看，高技术制造业和装备制造业PMI为52.8%和52.7%，分别高于上月1.5和0.9个百分点，高于制造业PMI1.8和1.7个百分点，新动能为制造业复苏注入了活力。 四是市场逐步好转，价格指数上升。主要原材料购进价格指数和出厂价格指数为58.3%和53.2%，分别高于上月0.2和1.0个百分点。从行业情况看，钢铁、有色等行业两个价格指数均高于60.0%，部分上游行业价格上涨较快。 五是经营预期改善，企业信心增强。本月企业生产经营活动预期指数为58.6%，高于上月0.8个百分点。从行业情况看，农副食品加工、食品及酒饮料精制茶、医药、专用设备、铁路船舶航空航天设备、电气机械器材等制造业生产经营活动预期指数均高于60.0%。 调查结果还显示，小型企业PMI为47.7%，比上月下降0.9个百分点，仍位于临界点以下。本月小型企业反映市场需求不足和资金紧张的企业占比分别超过五成和四成，生产经营依然面临不少困难。此外，重庆、四川等地部分企业反映受暴雨洪涝灾害影响，原材料采购周期拉长，市场订单减少，企业生产有所回落。 非制造业商务活动指数有所上升 8月份，非制造业商务活动指数为55.2%，比上月上升1.0个百分点。赵庆河表示，这说明非制造业复苏势头继续向好。 服务业复苏有所加快。服务业商务活动指数为54.3%，比上月上升1.2个百分点。从行业情况看，交通运输、电信等行业商务活动指数连续4个月位于60.0%以上，业务总量持续快速恢复；随着国内疫情防控形势趋于稳定，居民消费需求加快释放，住宿、餐饮、文化体育娱乐等行业有序恢复经营，市场活跃度有所提高，商务活动指数继续回升，均高于57.0%；在经济整体回暖的带动下，租赁及商务服务业商务活动指数自疫情以来首次升至临界点以上。从市场预期看，业务活动预期指数为61.3%，与上月基本持平，其中铁路运输、航空运输、住宿、互联网软件等行业高于65.0%，企业发展信心稳定。 建筑业高位小幅回落。建筑业商务活动指数为60.2%，低于上月0.3个百分点，其中土木工程建筑业为57.7%，低于上月4.8个百分点；房屋建筑业和建筑安装装饰业为59.9%和66.8%，分别高于上月0.3和7.8个百分点。从市场需求和预期看，新订单指数为56.4%，高于上月1.8个百分点；业务活动预期指数为66.6%，连续4个月保持在66.0%以上，随着基础设施建设的稳步推进以及高温降雨天气的减少，近期建筑业有望继续保持较快发展。 综合PMI产出指数高于上月 赵庆河指出，8月份，综合PMI产出指数为54.5%，高于上月0.4个百分点，我国企业生产经营活动继续恢复向好。构成综合PMI产出指数的制造业生产指数和非制造业商务活动指数分别为53.5%和55.2%，环比一落一升。
