本报北京8月20日电 （记者韩维正）8月20日，最高人民法院举行新闻发布会，发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），调整民间借贷利率的司法保护上限。 最高人民法院在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。
本报北京8月20日讯 记者陈果静报道：中国人民银行金融市场司有关负责人20日在“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第一场发布会）上指出，金融支持稳企业保就业政策初见成效，总体实现融资服务“量增、面扩、价降”，市场主体经营状况趋于向好。 央行数据显示，今年以来贷款覆盖面明显提升。7月末，普惠小微贷款余额13.7万亿元，同比增长27.5%，连续5个月创有统计以来新高；前7个月增加2.2万亿元，同比多增8811亿元；支持小微经营主体3007万户，同比增长21.7%。 与此同时，信用贷款、首贷占比持续提升。7月末，单户授信1000万元以下小企业贷款中信用贷款占比17%，比上年末高了3.8个百分点；前7个月新增首贷户超167万户，占新发放贷款户数的16%，较上年末提高10多个百分点。 从价格来看，贷款利率持续下降。7月份新发放小微企业贷款平均利率5.27%，较去年同期下降0.91个百分点。 此外，重点领域行业贷款快速增长。7月末单户授信1000万元以下小微企业贷款中，劳动密集型制造业、批发零售业贷款余额3.5万亿元，占比68%；前7个月增加6272亿元，占比63%，有力推动了稳企业保就业。此外，外贸行业有贷户数、贷款余额分别较4月末增长76.5%和27.5%。 值得注意的是，债券市场融资支持作用提升。前7个月，共发行公司信用类债券7.1万亿元；净融资3.4万亿元，同比多增1.7万亿元。其中，民营企业发债4762亿元，同比增长47.9%，净融资1596亿元，债券发行和净融资规模创近三年新高。支持25家商业银行发行小微金融债券2789亿元，已完成全年目标九成以上。 从再贷款、再贴现使用情况看，3000亿元专项再贷款已基本投放完毕，支持防疫保供企业7600余家；1.5万亿元再贷款、再贴现已投放超1万亿元，支持企业等市场主体超140万户。 6月起，中国人民银行创设了普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两个直达实体经济货币政策工具。从两个直达工具进展情况看，6月份至7月份已对50.6万户企业1.44万亿元到期贷款本金实施延期，其中普惠小微贷款本金延期4126亿元。3月份至7月份已发放普惠小微信用贷款1.6万亿元，同比多发放5017亿元。 当日，中国人民银行武汉分行相关负责人在发布会上介绍，在落实中央支持湖北发展一揽子金融政策方面，今年前7个月，全省新增贷款4659亿元，自3月份以来连续5个月同比多增；发行债务融资工具1010亿元，同比增长34%；利用再贷款再贴现发放优惠利率贷款999亿元，支持企业9.5万户；推进武汉农商行100亿元、汉口银行60亿元小微企业金融债发行。 据介绍，在用好两项直达实体经济货币政策工具方面，目前湖北首批普惠小微企业贷款延期支持工具延期本金61.59亿元，惠及企业7000余户；前两批普惠小微企业信用贷款支持计划信用贷款本金52.89亿元，惠及企业2万户。与此同时，加强配套措施保障，对金融机构发放普惠小微首次贷款予以0.5‰的奖励等。 为做好金融支持稳企业保就业工作，人民银行武汉分行提请湖北省政府实施“金融稳保百千万”专项行动，即在省级层面重点对100家以上龙头企业、1000家以上核心企业以及数万家吸纳就业能力强的小微企业开展金融支持援企、稳岗、扩就业等工作，市县层面同步比照实施。
权威访谈丨郭树清：推动金融更好地服务实体经济 金融是现代经济的核心。今年以来，金融业全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，上半年累计新增人民币贷款超过12万亿元。这些资金重点支持了哪些领域？未来金融业还将为经济发展提供怎样的支持？来看本台记者对中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清的专访。 最新数据显示，6月末，我国普惠型小微企业贷款同比增长28.4%。与此同时，新发放的普惠型小微企业贷款平均利率今年上半年为5.94%，相比去年下降0.76个百分点。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：对小微企业贷款支持力度是最大的。前不久中小企业协会执行会长讲到，全国3000多万家小微企业，现在有2000多万家获得了银行贷款，我们统计的数字是2360多万家能够拿到银行贷款。这个水平，三分之二以上(小微企业)能拿到银行贷款，在全世界都是数一数二的。 发放的贷款增加了，利率下降了，而更让众多企业欣喜的是，银保监会等五部门出台政策，因疫情流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款可延期还本付息。到6月底，已有2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款享受到了这一政策优惠，众多企业绷紧的资金链得到了缓解。 上半年银行业累计新增的12万亿元人民币贷款都流向了哪些领域呢？郭树清透露，制造业、基础设施、科技创新以及小微三农是重点。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：今年制造业贷款增长是特别多的，上半年新增相当于过去四年的总和。中长期贷款，主要是用于固定资产投资的，今年的比重比过去也是提高的，增长了13.4%，也是近些年少有的。整个贷款无论是总量还是结构，都很好，都有很大的改进。加快了我们经济的恢复。 总台央视记者 王雷：下半年为了更好地支持实体经济还有哪些计划？ 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：党中央国务院对中小微企业非常关注，总书记最近又和企业家开了座谈会，下一步我们首先是做好对普惠型小微企业的支持。另外，我们进一步还要推动资本市场的发展，直接融资的发展。上半年直接融资比重上升了好几个百分点，从32%上升到36%，这是股票和债券加起来的融资，我们希望这个势头能够保持下去，可以提供更多的直接融资，来支持企业。 郭树清表示，下半年金融管理部门将紧扣“六稳”“六保”要求，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好地结合起来，推动综合融资成本明显下降。大幅增加先进制造业、战略性新兴产业中长期资金支持。加大金融与就业、产业、区域等政策的配合，形成集成效应。对暂时遇到困难但仍有前景的企业，要加大金融支持，促进经济社会恢复正常循环。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：银保监会、人民银行也研究了一些储备性的政策，进一步支持经济的发展。现在比较突出的问题就是服务业，没有完全恢复到正常状态。我们也正在采取一些特殊的办法，比方说救急性的贷款和救急性的融资，我们正在探索，在有些省份进行试点，我们相信下半年我们做得会比上半年做得更好。
人民网北京7月23日电 （记者罗知之）7月21日，习近平总书记在北京主持召开企业家座谈会。座谈会从激发市场主体活力，谈到弘扬企业家精神，再到推动企业发挥更大作用实现更大发展，一字一句掷地有声鼓舞人心。 选择这个时间点召开座谈会有何深意？如何为经济发展积蓄力量？人民网对中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国进行专访，聚焦企业高质量发展。 图为中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国。（受访者供图） 人民网：选择这个时间召开座谈会有何深意？ 魏建国：明年就要进入“十四五”时期，这是开始新征程的五年，意义十分重大。我认为，这个节点召开座谈会有三层含义： 第一，新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起，经济要积存基础力量，为发展做好准备。 第二，中国在全球经济复苏过程中成为亮点，未来全球对中国的依赖越来越大，全球高端制造业、技术和创新、资本和人才有东移趋势。这要求我们造就一支高水平、国际化的企业家队伍和更多的世界级企业。 第三，市场主体好比细胞，需要进一步激活才能激发干劲，产生新动能。这也是为了满足和适应逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的需要。 人民网：您认为，当前纾困惠企的政策效果如何？对于保护和激发市场主体活力，您还有哪些建议？ 魏建国：目前，纾困市场主体，特别是帮扶中小微企业的政策很及时，也很必要，积极效应不断显现。 保护和激发市场主体活力还需要进一步发力。一方面，要打造市场化、法治化、国际化营商环境，体现出权利平等、规则平等、机会平等。依法保护企业家合法权益，加强产权和知识产权保护，特别是要营造激励企业家干事、创业的市场氛围。 另一方面，实施纾困惠企政策的同时，还要构建亲清政商关系，政府和企业要交往有道、把握分寸，平衡好亲、清二者的关系。在充分发挥市场在资源配置中决定性作用的同时，更好发挥政府作用。其中，政府的作用主要体现在三个方面，制定市场规则、维护市场规则、提供优质公共服务。 人民网：怎样才能最大限度激发企业家精神，为经济发展积蓄基础力量？ 魏建国：当前来讲，企业家精神集中就包含勇于创新，要当管理大师，更要做创新大师。广大的企业家在改革开放初期大力创新，使我国经济取得举世瞩目的发展。发展到现在，创新仍是中国高质量发展的动力。 创新主要包括组织创新、技术创新和市场创新等，也就是要把市场要素、生产要素重新组合创新，还包括发展动力转型和经济结构调整。有些同质化发展以及产能过剩，究其原因主要是动力转型不足，转变动力的时候则需要创新。生产要素的重新组合也要创新，国内国际的生产要素，包括技术、资本、人力等，都要重新整合来提高效率。 企业家是做好经济创新、技术创新和市场创新的关键，要做创新发展的探索者、组织者和引领者。同时，只有拥有深厚爱国主义情怀的企业家，才能凝聚力量实现蓬勃发展。 人民网：如何推动企业发挥更大作用，实现更大发展？ 魏建国：当前，中国经济发展仍然面临很大压力，企业发挥更大作用实现更大发展，要进一步发挥正能量。 中国企业要立足中国，放眼世界，提高把握国际市场动向和需求的能力，提高把握国际规则能力，提高国际市场开拓能力，提高防范国际市场风险能力。这四个能力也是实现更高水平对外开放，构建国内国际双循环相互促进新发展格局的需求。 中国有全球最有潜力的市场，也具有完备的产业配套条件，企业在这样的“土壤”中成长，必能实现更大的发展。
“资金问题解决了，我们正抓紧抢进度，一定要把疫情造成的损失夺回来！”在闽西革命老区连城县中触电子有限公司，看着工人们热火朝天地生产，总经理张仁贵很振奋。 因为精度和透过率高，中触电子有限公司生产的86英寸电容智慧触控屏特别适合5G移动通信应用，今年订单明显增多，可前期受疫情影响，企业一度资金链紧张，在原料采购等方面碰上了难题。 建设银行连城支行了解情况后，为公司定制了专属融资方案。“一次就为我们授信了1700万元，先期发放500万元，还享受财政贴息，一个月减少4000多元利息支出。”张仁贵说。 3次降低存款准备金率、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、出台小微企业信用贷款支持计划……今年以来，我国货币政策持续发力，上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。源源不断的金融“活水”，让经济发展动力十足。 “12.09万亿元”这个数字，意味着信贷不仅有量的增长，更有质的提高： ——信贷结构持续优化，实体经济血脉畅通。 500万元贷款、2小时审批、全程线上办理、利率降50个基点……来自中国进出口银行广东省分行的“保理E贷”，帮中山市联盛塑料电器有限公司走出困境，上半年，该行累计向联盛提供近1100万元信贷支持。 “机器动起来了，生产火起来了，我们渡过了难关！”联盛公司负责人伍剑勇介绍，作为空调配套企业，今年初公司就开始积极备货、承接订单，谁知受疫情影响，资金链供应链收紧，企业面临停产，是信贷政策的有力支持，让企业摆脱危机。 今年以来，人民银行持续优化信贷结构，引导更多信贷资源投向制造业等实体经济。数据显示，上半年，金融机构对实体经济发放的人民币贷款新增量达到历史最高水平；截至5月末，制造业中长期贷款余额4.28万亿元，同比增长19.6%，增速创2011年2月以来新高，其中高技术制造业中长期贷款同比增长40.9%。 ——政策“直达性”提升，精准滴灌小微企业。 “眼看贷款就要到期，手头资金却很吃紧。”今年6月，做了11年茶叶批发生意的广州市荔湾区恒和茶行负责人莫新民眉头紧蹙，茶行1200万元贷款将在6月25日到期。 就在这节骨眼上，两个直达实体经济的货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划“上线”了，在人民银行广州分行指导下，广州农商银行立即为茶行办理了续贷，莫新民脸上的笑容恢复了。 聚焦小微企业，两个新工具“直达性”显著提升。数据显示，截至7月24日，信用贷款支持计划共支持1694家地方法人银行，累计给134万户企业发放普惠小微信用贷款207万笔，本金1622亿元，而贷款延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元。 ——金融机构让利实体经济，企业获得感明显增强。 “贷款利率从4.3%直接降到3.8%，利息一年能省下2万多元咧，还减免了多项手续费。”浙江杭柴汽车零部件有限公司负责人赵仁兴这两天喜出望外，农业银行浙江分行主动下调贷款利率，2天内就完成了转贷手续。 今年全年，金融机构将通过降低利率、减少收费等方式让利1.5万亿元，为实体经济应对挑战、转型升级提供更大力度的支持。 央行行长易纲预计，今年全年人民币贷款将新增近20万亿元，社会融资规模增量将超过30万亿元。
8月17日召开的国务院常务会议指出，今年以来，金融部门积极落实金融支持实体经济政策措施，按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已为市场主体减负8700多亿元，对小微企业支持力度明显加大。 此前的6月17日，国务院常务会议提出要部署引导金融机构进一步向企业合理让利，推动金融系统全年向企业合理让利1.5万亿元。对于金融机构向企业让利的“进度条”（完成近六成），中国人民大学重阳金融研究院产业研究部副主任卞永祖在接受《证券日报》记者采访时表示，按照目前进度，应该可以完成全年目标。 苏宁金融研究院高级研究员陶金对《证券日报》记者表示，金融支持实体经济政策的目标在于通过提高融资可达性、降低融资成本来救助企业和提振市场需求，让实体经济平稳复苏。因此，一方面需要扩张间接融资的信贷供给和直接融资规模，为实体经济提供足量的信用支持，截至7月末，金融机构各项贷款余额同比增速达到13%，比去年同期高0.4个百分点，1月份-7月份企业债券融资达到3.57万亿元，几乎是去年同期的2倍。另一方面，融资成本也显著降低，6月份金融机构人民币贷款加权平均利率5.06%，比2019年末降低0.56个百分点。 关于下一步金融部门如何继续落实好为市场主体减负等金融支持政策，8月17日的会议中强调保持流动性合理充裕但不搞大水漫灌，而是有效发挥结构性直达货币政策工具精准滴灌作用，确保新增融资重点流向实体经济特别是小微企业。 陶金表示，用好结构性直达货币政策工具，需要确定货币政策支持的实体经济具体产业和区域。资金要重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微三农等重点领域和薄弱环节。同时，有必要引导银行进一步下沉业务，专注服务当地小微企业。 卞永祖表示，由于中小微企业缺乏担保资产，经营风险大，商业银行普遍不愿意给它们贷款。央行通过设立普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划等货币政策工具，鼓励商业银行对它们给予一定的延期还本付息安排，以及提高对中小微企业的贷款比重。这样的货币工具，更加强调了市场性原则，通过对金融机构提供激励，加大对中小微企业的金融支持，而不是央行直接提供资金给企业，这样就避免了信用风险。同时，央行的激励把金融机构和小微企业直接联系起来，撬动更大资金流入小微企业，也客观上提高了金融服务实体经济的能力，保证了资金的使用效率。 “需要注意的是，除了受疫情冲击下企业资金周转的需求和小部分投资需求，在经济仍处于平稳复苏的情况下，制造业企业的融资需求总体上是有限的，信贷过快、过多增长也容易形成资金淤积和使用效率低等问题。”陶金提醒。 此外，会议还强调要防范金融风险，提高银行服务实体经济可持续性。中国民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示，银行稳，则金融稳；金融稳，则经济稳。在当前经济恢复的关键时期，必须要保证银行稳健经营，守住不发生系统性金融风险的底线，才能更好地服务实体经济。 卞永祖表示，支持小微企业发展，一定要建立在商业可持续的原则下。一方面，实体经济经营困难，金融机构降低收费标准，加大金融支持力度，跟实体经济共克时艰，也有利于金融机构的可持续发展。另一方面，对实体经济尤其中小微企业的金融服务主要是通过商业金融机构来实现的，商业金融机构也具有运营成本，需要拥有一定的利润，才能保证它们的正常运转，从而为实体经济提供更好的服务。
信贷支持、减费让利、延期还款，融资环境逐步改善 金融活水浇灌个体工商户（经济聚焦·支持个体工商户发展） 核心阅读 今年以来，金融部门采取多项措施，为个体工商户提供便捷、快速的资金支持，助力个体工商户渡过难关。 加大资金支持力度，减轻融资负担；创新货币政策工具，提高融资效率；创新推出金融产品，提升服务水平……在一系列金融政策的支持下，融资环境逐步改善，个体工商户的发展活力更足。 我国个体工商户达8331.3万，解决了超2亿人的就业问题。受到疫情等因素影响，今年以来，不少个体工商户出现了流动资金紧张等困难，金融部门采取多项措施，加大支持力度，让个体经营者能更容易获得资金支持，为其注入资金“活水”，助力个体工商户渡过难关。 加大资金投放，让个体工商户也能轻松贷款 “原以为银行贷款都是给大企业的，没想到我们个体户借钱也能这么容易。”7月19日，深圳市龙岗区一家五金商行的老板林晓滨看着手机惊喜万分，工商银行APP显示，自己申请的15.2万元经营贷款已经到账了。 “受疫情影响，店里收入减少，租金、工资等还得照常支出，资金很紧张。”林晓滨告诉记者，自己曾经也想过到银行贷款，但又担心申请门槛高、到账周期长。“个体户办贷款最怕的就是繁琐的手续、漫长的等待。” 一次去工行龙岗支行办业务的机会，林晓滨了解到工行专门针对小微企业和个体户推出了线上“小微e贷”业务。在客户经理的帮助下，他通过手机APP线上提交申请，无需任何抵押物，整个过程仅耗时一分钟左右。 林晓滨的感受并非个例，面对疫情影响，国家采取多项措施加大资金支持力度，引导金融机构增加3000亿元低息贷款，定向支持个体工商户，同时，通过下调支农、支小再贷款利率等措施，降低个体工商户的融资成本。此外，对受疫情影响严重、到期还款困难以及暂时失去收入来源的个体工商户，各地金融机构灵活调整还款安排，合理延长贷款期限，全力帮助个体户渡过难关。 记者从人民银行获悉，截至6月末，我国普惠小微贷款余额13.5万亿元，同比增长26.5%，增速比上月末和上年末分别高1.1和3.4个百分点，连续4个月创有统计以来的新高。其中，个体工商户和小微企业主经营性贷款余额8.5万亿元，同比增长22.5%。 为了进一步减轻融资负担，金融部门正采取多项措施，鼓励银行向包括个体工商户在内的各类市场主体合理让利。以建设银行为例，今年以来，该行进一步扩大小微企业和个体工商户服务收费减免范围，共减免和优惠35项服务项目。目前建行信用类普惠金融贷款年利率由年初5.0025%下降为不超过4.2525%，疫情防控相关行业小微企业和个体户贷款利率进一步降低至3.8525%。 “今年以来，普惠小微贷款余额增长较快，在减费让利、延期还本付息等一系列优惠政策推动下，小微企业和个体工商户的融资环境逐步改善，资金压力得到有效缓解。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林说，个体工商户规模虽小，却关系社会正常生产生活的方方面面，加大金融支持力度，为个体工商户“活血”，将有利于做好“六稳”工作、落实“六保”任务。 创新政策工具，让资金直达个体工商户 今年以来，在一系列创新直达实体经济的货币政策工具推动下，个体工商户融资环境逐步改善，融资效率明显提高。 6月1日，在前期推出3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性再贷款再贴现基础上，央行再创设两个直达实体经济的货币政策工具：普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。通过延期支持工具，央行提供400亿元再贷款资金，鼓励地方法人银行对包含个体工商户贷款在内的普惠小微贷款“应延尽延”，预计延期政策可覆盖普惠小微贷款本金约7万亿元。同时，央行通过信用贷款支持计划提供资金支持，预计可带动地方法人银行新发放普惠小微信用贷款约1万亿元。 广东省云浮市新兴县的个体工商户苏钜森从事餐饮业多年，在新兴县经营多家餐饮店。今年6月，苏钜森在新兴农商银行的一笔50万元贷款就要到期，受疫情影响，店铺资金紧张，加上人工和水电费等固定支出，实在难以还上这笔贷款。 就在一筹莫展之际，新兴农商银行的业务员主动上门，提出要给这笔贷款办理延期。6月12日，苏钜森尚未归还的34万元贷款顺利延至明年6月12日，资金压力得到了缓解。 “这笔贷款得到了央行普惠小微企业贷款延期支持工具的帮助，给客户延期了，我们就能获得激励资金支持。”新兴农商银行董事长廖兴华告诉记者，仅6月份，该行就办理了19笔贷款延期手续，支持小微企业和个体工商户16家，涉及贷款本金4985万元。“在人民银行云浮市中心支行支持下，这些贷款本金的1%，也就是49.85万元的激励资金，已于8月12日给了我们银行，有了这样的好政策，我们支持小微企业和个体工商户的积极性更高了。”廖兴华说。 融资渠道畅通，支持力度增加。记者在采访中发现，今年上半年，各家银行普惠金融业务的工作人员工作量明显加大，小微企业和个体工商户的贷款数量有了不小提升。 网商银行副行长冯亮介绍，今年3月，全国工商联和网商银行共同发起“无接触贷款助微计划”，超过100家银行加入，希望在半年内帮助1000万户小微企业和个体工商户，计划发起刚3个多月，目标便已完成。 “截至7月末，分行普惠性小微贷款余额达39.66亿元，较年初增加11.39亿元，完成全年计划的91.12%，贷款户数2951户，较年初增加813户，超额完成全年计划。”交通银行四川省分行普惠金融事业部负责人李兰兰说。 提升金融服务，为个体工商户量身定制产品 个体工商户经营情况千差万别，金融服务需求也多种多样。各地金融机构创新推出金融产品，提升服务水平，个性化满足个体户金融需求。 重庆万州中银富登村镇银行依据收款二维码创新推出“码上贷”产品，只要个体户满足连续3个月每月收款笔数在20笔以上、金额在5000元以上，即可申请最高20万元的信用贷款。 在服务个体工商户过程中，各金融机构也充分感受到这一客户群体对自身发展的重要意义。 “银行和实体经济共生共荣，支持实体经济是银行业的职责。”中信银行杭州分行个人信贷部总经理黄自强认为，从银行自身经营看，个体工商户是数量庞大的客户群体，把他们服务好、经营好，就能够获得双赢。同时，个体工商户也是具有成长性的市场主体，积极帮助他们成长，也是为银行未来发展蓄势。 工商银行重庆万州分行普惠部副经理杨聃表示，从业务发展角度看，个体户的金融服务涉及银行卡、POS收单、贷款等很多方面，有利于补齐银行业务发展短板，是银行发展的蓝海。 “个体工商户的普惠金融需求潜力很大，全面覆盖银行的存款、贷款、结算、交易支付等各个业务领域，做好个体工商户金融服务，是当前银行业重要的改革转型目标。”民生银行研究院高级研究员应习文认为，为更好地解决个体工商户的金融需求痛点，银行业必须转变经营理念，回归服务大众和实体经济的本源，同时要借助金融科技力量，不断创新产品、风控和服务模式，为个体工商户提供高效、便捷、个性化的金融服务。记者 吴秋余 葛孟超
多项政策助力 年内企业直接融资额超2.86万亿元 作为一项长期战略性任务，“提高直接融资比重”被监管部门在不同的场合反复提及。谈及下半年如何更好地支持实体经济发展，近日银保监会主席郭树清在接受媒体采访时称，要推动资本市场的发展，直接融资的发展。 “上半年直接融资比重上升了好几个百分点，从32%上升到36%，这是股票和债券加起来的融资。”郭树清称，希望这个势头能够保持下去，可以提供更多的直接融资，来支持企业发展。 结合A股市场直接融资的具体分项数据，从股票上看，据同花顺iFinD数据统计显示，今年以来，截至8月13日，A股186家企业实现IPO的公开募集资金合计2612.85亿元；168家企业的定向增发募集资金合计4995.80亿元；13家实施配股的募集资金合计371.26亿元。此外，还有1家企业实施5.8亿元的公开增发。 国信证券高级研究员张立超在接受《证券日报》记者采访时表示，今年以来，受再融资新规驱动，上市公司过往的定增限制得以进一步松绑，由此使得A股市场的整体融资规模持续攀升。从实际情况来看，今年参与再融资(包括定向增发和配股)上市公司数量的增多，一方面来自政策层面的支持，另一方面则受企业自身发展需要，即为有效对冲此次疫情对中国经济以及企业的影响，彼时要更大程度地发挥资本市场优化资源配置功能。 而从债券角度看，今年以来，截至8月13日，年内已发行的132只可转债共募集资金1315.85亿元，已发行的2139只公司债共募集资金19374.82亿元。整体上看，今年以来企业借助资本市场实现的直接融资金额高达28676.38亿元。 “整体上看，企业借力资本市场进一步实现融资需求，有助于解决今年受疫情影响而导致的资金短缺难题，以此进一步降低企业资产负债率、减轻财务负担。” 在昆仑资产管理中心首席宏观研究员张玮看来，整体上看，与债券市场不同的是，股权市场融资非但不会提高企业的杠杆负担，反而会通过所有者权益以此降低企业杠杆率，使企业自身的经营风险可以得到有效降低。 值得关注的是，为进一步支持企业的直接融资需求，今年以来，监管部门已从多个角度相继出台政策规则。如证监会2月14日发布再融资新规，6月3日新三板转板上市制度落地，6月12日创业板改革并试点注册制一系列规则开始起步，以及7月17日银保监会发布《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》，助力直接融资比例提升。 诺德基金基金经理应颖在接受《证券日报》记者采访时表示，随着创业板改革并试点注册制，资本市场直接融资的“运作力”将得以进一步提升，以此将加大对实体经济发展的推动力。当然，仅从市场端角度来看，资本市场的直接融资功能，其实也在某种程度上增加了市场的主动筛选能力，即进一步有效提高资源配置的同时，也有助于降低银行等间接融资渠道的潜在风险。 谈及未来如何进一步提高资本市场对企业的直接融资能力，张玮对《证券日报》记者表示，首先随着后续创业板注册制的稳步推进，通过存量市场在推进注册制方面的经验，建议监管部门加快促进注册制向主板、中小板的延伸；其次，从债券市场角度来看，对于一些科技型企业和涉及基础民生、产业链补短板的企业，如果缺乏抵押品导致信用评级较低的，建议监管部门可结合产业政策单独建立一套评级体系，将新旧产能分隔开；此外，鼓励降低金融机构中低等级信用债的购买限制，以及进一步推进银行间债券市场对外开放。
新华社杭州8月13日电（记者郑梦雨、魏董华）小单高频、难获担保，一些为政府提供服务的中小企业经常面临融资难题。近期，浙江风途科技有限公司却基于政府采购云平台上的交易流水历史数据，顺利在农行申请到了44万元“政采贷”，暂时缓解了资金困难。 13日，在浙江杭州举行的“政府采购支持融资畅通工程”发布会上，中国农业银行浙江省分行等12家首批“政采贷”合作入驻银行与政采云有限公司签署合作协议，为全面提升金融服务企业效能、打通企业融资“最后一公里”提供有力保障。 受疫情影响，当前一些供应链企业，特别是处于中下游的中小微企业面临不小的困难。“政府采购支持融资畅通工程”是政府采购与供应链金融创新的有机结合，能有效助力中小企业融资畅通。 浙江银保监局局长包祖明表示，采购交易信息向银行开放，推动利率与采购信用挂钩，对于稳定融资预期、恢复企业信心，培育优质诚信企业、优化信用环境等有重要意义。 “让数据带着资金跑起来，让信用成为解决资金供需双方信息不对称问题的利器。”中国人民银行杭州中心支行副行长陆巍峰说。 据了解，政采云平台凭借大数据分析技术和信用评价体系，可精准实现分层画像，帮助中小微企业找到能够授信的银行，帮助银行发现优质中小企业。 中国农业银行浙江省分行行长冯建龙表示，做好“政府采购支持融资畅通工程”，既需要政府搭建好平台，及时提供数据和接口，也需要各家银行优化授信等模型，为小微企业提供更加精准的服务。 浙江省财政厅厅长尹学群介绍，“政采贷”自去年3月上线试运行以来，已完成授信近7亿元，总放款金额达4亿元。今年疫情发生以来，共有4000多家供应商申请“政采贷”，完成授信近4.5亿元。 据悉，2018年正式上线的政采云平台类似政府版淘宝，将云计算、大数据、电子商务等技术应用到政府采购领域，自平台成立以来，已有超过35.3万家政府采购供应商汇聚于此。
今年来，农行福建泉州分行认真贯彻党中央和农总行工作部署，聚焦普惠小微领域，在“新冠肺炎”疫情和国际复杂的经济形势下，发扬爱拼敢赢的泉州精神，危中寻机探索小微企业金融服务新机遇和新模式，深入企业调研了解生产经营状况和金融需求，利用大数据和创新产品，大力推进线上金融服务，线上线下协同推进，解决小微企业融资难、融资贵等问题。截至6月末，该行小微企业法人贷款余额64.65亿元，比年初净增21.48亿元，贷款增长率达到49.74%，有力支持了当地民营小微企业复工复产。 拉网摸排 深入企业解决实际困难 “真是患难见真情啊！”福建回头客食品有限公司负责人黄某感慨道，“没想到疫情之下，农行却能主动上门为我们解决资金困难，真要感谢农行的关怀！”回头客食品有限公司是一家以生产休闲食品为主的民营企业，疫情期间资金回笼困难，原料采购价格上升，一时间流动资金短缺，企业即将陷入停产歇业的困境。农行福建泉州分行在主动调研中获悉该企业情况，第一时间为客户制定授信方案，在企业暂时无法提供有效担保的情况下，仅用3天时间以纯信用的方式和优惠的贷款利率为企业发放贷款2000万元。在农行及时的金融扶持下，该企业抓住时机扩大产能，5月末营业收入逆势而上，同比增长达12%。 疫情以来，该行为支持民营小微企业复工复产，详细制定《泉州农行金融支持复工复产复商复市行动纲要》等制度，成立信贷支持防疫保供和复工复产领导小组，开展“百名行长进企业”等活动，深入调研了解辖内各类重点、特色产行业经营状况，从信贷政策、业务流程、担保方式、贷款利率等方面给予民营小微企业金融帮扶。今年以来该行累计走访民营小微企业6518户/次，新增授信中小微企业908户，累计小微企业法人贷款客户达2963户。 大数据筛查 主动对接新经济新业态 做好线下调研走访的同时，该行深入开展线上金融服务，强化线下线上协同帮扶。该行利用大数据和人工智能技术，在存量小微企业结算客户中挖掘出纳税等级为A、B级的小微企业10542户、具有融资意向的优质小微企业3367户，针对其中的科技小巨人、高新技术、创新型小微企业大力推广“抵押e贷”、“纳税e贷”等线上“小微e贷”系列产品。5月初，受海外疫情影响，泉州经济技术开发区多家外贸型企业陷入困境，为扶持企业度过难关，当地政府积极引导企业发展新经济新业态。在线上经济火爆的背景下，该区内孵化的濛创共享直播基地成为市政府、区政府大力扶持的重点项目。对此，该行迅速组建客户经理团队上门服务，以纳税e贷精准对接企业流量资产、纳税等信用信息，率先以信用方式为直播平台小微企业发放纳税e贷100万元，贷款年利率低至4.45%，解决了企业融资难题。年初以来，该行深度推进线上线下融合，主动融入新经济、新业态，累计为2206户小微企业提供26.35亿元信用贷款。 无微不至 全方位降低企业融资成本 此外，该行致力帮助小微企业降低融资成本，帮扶企业度过难关。首季末以来，该行在辖内小微企业富集区晋江、石狮率先试点开展无还本续贷创新业务——“续捷e贷”。“不仅真正容易拿到贷款，还可以无还本续贷，我那190万元贷款转贷难题转眼就解决了，是真心为我们小企业着想啊！”第一个办理“续捷e贷”的泉州市都市王牌服装有限公司负责人老吴逢人就夸农行的服务好。截至6月末，该行累计办理“续捷e贷”19笔，金额1.17亿元，累计为204笔民营小微企业贷款调降利率，涉及贷款金额69.69亿元。该行还主动对接省市政府帮扶小微企业金融政策，持续推进小微企业存量贷款延期还本付息工作，截至6月末为政府纾困名单内小微企业发放纾困贷5笔，贷款金额1895万元，批量办理纳税e贷展期74户，金额5300万元。（农行泉州分行常态化抓好疫情期间民营小微金融服务陈佳锟）
自新冠肺炎疫情发生以来，众多中小微企业生产经营受到不同程度的影响，尤其是流动性资金面临吃紧问题。 《证券日报》记者了解到，作为主要生产销售糕点、饼干、糖果制品等食品的泓一实业，面对疫情影响，一开始员工未能及时复岗，企业开工受阻。下游企业也无法及时复工，致使公司没能及时收到销售货款。得知企业困境后，兴业银行泉州分行主动上门对接服务，为泓一实业申请新增流动资金贷款业务，发放贷款1500万元，为企业送去了“及时雨”。 据了解，截至2020年6月末，兴业银行中小企业贷款15172亿元，较年初增长16%，其中普惠型小微企业客户、贷款余额同比分别增长30%、39%。 “当下，企业出口难、融资难，我们通过这笔融资要加大海外市场出口，有信心用这笔资金帮助企业今年实现更大增长。”江苏大东新材料科技有限公司总经理汤红海对《证券日报》记者如是说。 据悉，江阴银行与江阴临港开发区“党建引领政银合作 金融助企护航发展”活动于6月18日正式启动。在活动当天，江苏大东新材料科技有限公司获得江阴银行授信3800万元。汤红海表示，来自银行的授信为企业打了一剂“强心针”。当天，与该企业一样获得授信的共有4家企业，总额度达1.57亿元。 而上述这些仅仅只是银行业支持小微企业的缩影。日前，央行党委书记、银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示，今年以来，银行业金融机构已对2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款本息实施延期，并提供3.66万亿元其他再融资支持。上半年新发放普惠型小微企业贷款利率5.94%，较上年下降0.76个百分点。另外，根据中小企业协会统计，全国3000多万家小微企业，现在有2000多万家获得了银行贷款，银保监会统计的数字是2360多万家能够拿到银行贷款。2/3以上的小微企业能拿到银行贷款，这个比例在全世界都是数一数二的。 同时，郭树清表示，下一步将首先做好对普惠型小微企业的支持。另外，还要进一步推动资本市场的发展，直接融资的发展。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《证券日报》记者表示，金融服务实体经济和小微企业发展是金融发展的根本宗旨。下一步金融支持小微企业发展不仅解决融资难问题还要解决融资贵问题，比如解决无抵押担保问题，利用区块链等现代技术增进中小微企业信用等级，把普惠金融做细做实。 “发展直接融资意味着支持中小微企业发行债券或上市融资，这需要进一步优化上市融资的条件和发行条件，重点在于降低中小微企业融资成本，但需要让渡部分股权或增加直接债务。”刘向东认为。 在中银香港金融研究院经济学家丁孟看来，今年后期金融支持小微企业的重点主要是增加提供小微企业信贷的同时，适当地降低融资成本。他对《证券日报》记者表示，直接融资是更好地把现有金融体系的流动性水平和成本传递给中小企业的方式，可以部分解决货币政策传导渠道不通畅的问题。具体来说，可以利用权益市场和债权市场。但是由于小微企业本身的特点，怎样创新直接融资工具是个难题，比如大量小微企业不具备发行股票融资的资质。发债的门槛很多小微企业也很难达到，或者即使达到了发债成本也会很高。因此，这方面增信和集合融资可能都会是有效的手段。
本报北京8月11日电 （记者屈信明、欧阳洁）银保监会日前发布今年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。银行业和保险业持续加强金融服务，二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增长17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为2.7%。上半年，保险公司原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%；新增保单件数239亿件，同比增长28.0%。 据了解，银行业和保险业总资产平稳增长。二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，资产总额同比增长11.8%。上半年末，保险公司总资产22.0万亿元，较年初增长6.9%。其中，产险公司总资产较年初增长5.3%，人身险公司总资产较年初增长9.6%。 商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较为充足。今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。今年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%。二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。
银保监会等七部门日前发布通知，加强政府性融资担保机构监管，促进政府性融资担保机构聚焦支小支农主业，健康可持续发展。网民指出，政府性融资担保机构要坚守准公共定位，弥补市场不足，聚焦支小支农主业，稳步提高小微企业和“三农”融资担保在保余额占比。同时政府性融资担保机构要加强自身建设，推动建立“能担、愿担、敢担”的长效机制。 网民“不愿”表示，目前，政府性融资担保机构仍然面临着放大倍数不高、聚焦支小支农主业不够等问题。针对这些问题，应以规范国家和地方融资担保基金运作为切入点，确保政府性融资担保机构坚守准公共定位，弥补市场不足，为缺信息、缺信用的小微企业和“三农”主体提供增信，着力解决其融资难、融资贵甚至融不到资的问题。 网民“徐洪才”认为，建立有效的激励机制，可为小微企业、“三农”企业摆脱资金困境提供有效保障。对做得好的政府融资担保机构予以奖补激励，对于严重偏离支小支农主业、擅自扩大业务范围的机构，则必须公开通报批评，赏罚分明。当前，疫情对产业链、供应链、资金链造成影响，此时引导政府性融资担保机构积极作为，无疑是缓解疫情冲击的有效途径。 网民“滋滋滋”建议，深化政银担合作机制，完善中小企业金融服务体系。在政府主导下，深化政银担合作机制，在风险可控、责任明晰的前提下，增进政府性融资担保机构与银行的互利互信，深化协同合作，优化审批流程，减少重复费时的审查环节，创新合作模式，提高担保贷款的审批、发放效率，尽量做到“见保能贷”，有效缓解中小企业融资难问题。（记者 李奕蕾 整理）
10日，中国银保监会发布的银行业保险业主要监管指标数据情况显示，2020年二季度，银行业和保险业总资产平稳增长，银行业和保险业持续加强金融服务，商业银行流动性水平保持稳健。 数据显示，2020年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。 2020年二季度末，保险公司总资产22.0万亿元，较年初增加1.4万亿元，较年初增长6.9%。其中，产险公司总资产2.4万亿元，较年初增长5.3%；人身险公司总资产18.6万亿元，较年初增长9.6%；再保险公司总资产5133亿元，较年初增长20.5%；保险资产管理公司总资产643亿元，较年初增长0.5%。 银行业和保险业持续加强金融服务。2020年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为2.7%。 2020年上半年，保险公司原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%。赔款与给付支出6308亿元，同比增长1.2%。保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件，同比增长28.0%。 目前，商业银行流动性水平保持稳健。2020年二季度末，商业银行流动性覆盖率为142.46%，较上季末下降9.08个百分点；流动性比例为58.19%，较上季末下降0.38个百分点；人民币超额备付金率1.90%，较上季末下降0.61个百分点；存贷款比例为74.60%，较上季末下降0.33个百分点。 （记者彭江）
本报北京8月11日讯 记者彭江从中国银保监会获悉：为促进政府性融资担保机构发挥作用，银保监会、国家发展改革委等7部门于近日印发了《关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知》。 《通知》要求，一是开展政府性融资担保机构确认工作。各地省级财政部门会同省级融资担保公司监督管理部门开展确认工作，建立政府性融资担保机构名单，并予以公布。二是要求政府性融资担保机构坚守准公共定位，弥补市场不足，聚焦支小支农主业，稳步提高小微企业和“三农”融资担保在保余额占比。三是内外结合，促进提升政府性融资担保机构服务质效。政府性融资担保机构应当加强自身建设，改善内部管理、优化正向激励、创新担保产品、提高服务效能，推动建立“能担、愿担、敢担”的长效机制。在外部环境及政策方面，应当加强统筹协调，鼓励银行积极与政府性融资担保机构合作，落实风险分担机制，完善政府性融资担保机构绩效评价体系，落实支小支农贷款担保降费补贴政策。四是加强监管指导，监督管理部门应当统筹运用现场检查、非现场监管等手段对政府性融资担保机构支小支农业务规模、综合担保费率、放大倍数等指标加强监控分析，引导其聚焦支小支农主业，扩大担保规模，降低担保费率。
